Você está começando no mundo dos investimentos e quer saber onde investir 10000 reais? Descubra como eu investiria esse dinheiro hoje.

Fala, meu caro! Você tem uma quantia disponível para investir, mas sente receio de arriscar? Saiba que não está sozinho; muitas pessoas compartilham desse mesmo medo. Mesmo com uma boa quantia em mãos, muitas vezes falta uma orientação clara para investir com segurança.

No entanto, depois de ler este artigo, isso não será mais um problema para você. Eu vou te contar como eu investiria os primeiros 10000 reais, se estivesse começando hoje.

Você terá em mãos um guia prático, um passo a passo para investir de verdade, com muita segurança e por conta própria, sem depender de bancos e gestores que não estão interessados em multiplicar seu patrimônio. Vamos lá?

Se me perguntassem onde investir 10000 reais, eu responderia:

Primeiro, é importante compreender que não é apenas um único aporte que fará seu patrimônio crescer, seja de mil ou de dez mil reais. O que realmente faz a diferença é a constância de investir regularmente, com clareza e um método bem definido.

Por isso, vou te explicar, na prática, como eu aportaria meus primeiros 10 mil reais hoje. Em resumo, seria o seguinte:

• aportaria nas classes de ativos que são melhores para o curto e médio prazo;
• montaria a carteira de investimentos com segurança; e
• buscaria entender como cada ativo funciona.

Agora, vamos entender o porquê de cada escolha.

Onde investir 10000 reais? A maior parte em Tesouro Selic

Antes de mais nada, eu investiria R$3.000,00 no Tesouro Selic 2027. Esse valor é ideal para montar uma reserva de emergência, o que protegerá seu dinheiro no curto prazo e oferecerá a tranquilidade necessária para você investir com segurança no longo prazo. Duas coisas muito importantes!

O Tesouro Selic é um investimento de renda fixa, por isso ele tem a função de manter o seu patrimônio ao longo do tempo. Ele oferece alta liquidez, permitindo que você retire o dinheiro quando precisar, e é extremamente seguro. Dessa forma, você poderá constituir sua reserva de emergência e retirá-la sempre que necessário.

Vale destacar que uma reserva de emergência é fundamental. Ela é uma das bases para você construir uma carteira de investimentos de verdade. Inclusive, já falei sobre isso aqui no blog.

Você pode conferir aqui a importância de começar com a reserva de emergência.

Além disso, é bom lembrar que o Tesouro Selic tem um valor de entrada acessível, o que facilita começar a investir aos poucos, de forma consistente. O valor mínimo para investir no Tesouro Selic 2027, por exemplo, é de R$ 155,13 —, ​uma quantia acessível para muitos investidores.

Essa possibilidade de aplicação mínima permite que você contribua gradualmente para sua reserva de emergência, de acordo com sua disponibilidade e planejamento.

Aprenda como usar a calculadora de reserva de emergência e saiba qual deve ser o valor da sua reserva.

Onde investir 10000 reais? Uma parte menor em Tesouro IPCA+

Em seguida, eu investiria mais R$3000,00 no Tesouro IPCA+ 2029, a fim de trabalhar no médio prazo e equilibrar as oscilações da carteira. Lembrando que é recomendável carregar até a data do vencimento.

Para prazos médios e longos, o Tesouro IPCA+ é uma excelente escolha em renda fixa, pois acompanha a inflação, garantindo um rendimento que combina a variação inflacionária com uma taxa fixa.

Ainda que tenha menor liquidez, o Tesouro IPCA+ oferece segurança ao manter o seu poder de compra, mesmo em tempos de inflação alta. Esse investimento é atraente por sua alta rentabilidade histórica, pela proteção contra a inflação e por ser adequado para objetivos de médio prazo, entre 4 e 7 anos.

E a renda variável?

Depois de já ter cumprido os objetivos de curto prazo, como montar uma reserva de emergência, por exemplo, você pode começar a investir em renda variável. Esse é o tipo de investimento que pode, de fato, multiplicar o seu patrimônio a longo prazo.

A renda variável, como o próprio nome sugere, não é tão previsível como a fixa. No entanto, é por meio dela que você vai poder investir nos ativos ligados à economia real, como as ações e os FIIs. Eles são os melhores ativos para construção de patrimônio no longo prazo e geração de renda passiva.

Ações

Neste próximo passo, eu investiria em ações. Destinaria um valor menor, R$1.000,00, para começar a entender na prática como a renda variável funciona.

Esse montante seria aplicado seguindo os critérios da metodologia IDV, que são sociedade, lucro e negócio.

Se você ainda não conhece o que são ações e como elas funcionam, pode conferir neste texto.

O lucro é o principal fundamento de uma ação, pois é o lucro da empresa que vem a sua remuneração como acionista. Além disso, é importante conhecer o negócio da empresa, para entender como o lucro é gerado e se ele tende a crescer ao longo do tempo.

Por fim, é essencial entender o nível de segurança ao se tornar sócio de uma empresa. Isso inclui conhecer os níveis de governança, identificar quem são os sócios majoritários e compreender os valores que norteiam a companhia.

Uma análise detalhada da sociedade fornecerá, portanto, uma visão mais completa, ajudando a avaliar se é seguro ou não investir como sócio naquela empresa.

Saiba como escolher as melhores ações.

FIIs

Os Fundos Imobiliários também são ativos de renda variável. Eles são responsáveis por gerar uma alta renda passiva no futuro.

Se quiser saber com mais detalhes o que são os FIIs e como eles funcionam, confira aqui.

Assim como nas ações, inicialmente eu aplicaria um valor pequeno de R$ 1.000,00 nos FIIs. Dessa forma, seria possível sentir o mercado e observar na prática os rendimentos caindo na conta.

Para selecionar um FII, eu escolheria um fundo bem diversificado (multi-imóveis e multi-inquilinos, por exemplo), utilizando os fundamentos IDV adaptados para essa classe: ativos, imóveis e gestão.

É fundamental conhecer não apenas os ativos, mas também os imóveis que compõem o fundo e como ele é gerido, pois esses fatores influenciam diretamente na rentabilidade do investimento.

Descubra como escolher os melhores fundos imobiliários.

A Importância de Investir na Bolsa Americana

Eu também investiria uma parte do meu portfólio de investimentos na bolsa americana, os ETFs, que acompanham o desempenho das 500 melhores empresas dos Estados Unidos, como o S&P 500 são excelentes opções para quem deseja diversificar seus investimentos e aproveitar as oportunidades que a economia americana oferece.

Vamos conhecer agora algumas vantagens:

Acesso às maiores empresas do mundo

Uma das principais vantagens de investir na bolsa americana é o acesso às maiores e mais influentes empresas do mundo. Essas corporações são líderes em seus setores e, muitas vezes, têm um histórico de crescimento sólido e sustentável.

Ao investir em um ETF, por exemplo, que replica o S&P 500, você está, na prática, se tornando sócio de gigantes como Apple, Microsoft, Amazon e Google, empresas que têm resiliência e capacidade de adaptação às mudanças do mercado.

Além disso, esse acesso não apenas potencializa suas chances de obter retornos expressivos a longo prazo, mas também permite que você participe do lucro de empresas que moldam a economia global.

Recebimento de dividendos em dólar

Outra grande vantagem de investir na Bolsa Americana é a possibilidade de receber dividendos em dólar.

Muitas das empresas que compõem o S&P 500 são conhecidas por suas políticas generosas de distribuição de lucros aos acionistas. Isso significa que, ao investir em um ETF que replica esse índice, você poderá receber uma parte dos lucros das empresas, convertidos em dividendos, que são pagos em dólares.

Receber renda passiva em uma moeda forte como o dólar não apenas ajuda a diversificar suas fontes de rendimento, mas também protege seu patrimônio contra a desvalorização da moeda local — o real.

Diversificação em uma moeda forte

Investir em ETFs na Bolsa Americana também proporciona uma diversificação valiosa em uma moeda forte. O dólar é considerado uma das moedas mais sólidas e seguras do mundo, frequentemente usado como reserva de valor em períodos de instabilidade econômica.

Ao diversificar seus investimentos em dólar, você se protege contra a volatilidade e a inflação que pode afetar a moeda local. Essa estratégia é especialmente relevante em tempos de instabilidade econômica, onde a proteção do capital torna-se uma prioridade.

Além disso, é na bolsa americana que encontramos a verdadeira diversificação, aquela que protege, de fato, a sua carteira, uma vez que ela possui baixa correlação com a bolsa brasileira. Ou seja, se o real cai o dólar sobe, e vice-versa — mesmo que não seja de forma instantânea; assim, você garante que uma parte da sua carteira sempre tenha um bom desempenho.

Leia mais sobre as vantagens de investir no exterior.

Onde investir 10000 reais? Os ETFs não podem ficar de fora

Nos ETFs, especificamente naqueles que replicam o S&P 500, eu investiria R$2000,00.

O S&P 500 é composto pelas 500 maiores empresas dos Estados Unidos; então, ao investir em um ETF como o VOO ou o IVV, você se torna sócio de grandes nomes da economia global, como a Coca, a Nvidia, a Microsoft, a Netflix etc.

Os ETFs oferecem uma maneira eficiente de obter exposição a um amplo conjunto de ações com um único investimento. Ao comprar uma cota de um ETF, você está, na prática, investindo em todas as empresas que compõem o índice, o que proporciona diversificação instantânea.

Isso ajuda a mitigar riscos, já que o desempenho de um único ativo não afetará significativamente seu investimento total. Além disso, muitos ETFs pagam dividendos, permitindo que você receba uma parte dos lucros das empresas em dólar.

Conclusão

Agora você tem um passo a passo para investir os seus 10000 reais. Esse é o caminho que eu seguiria se começasse hoje.

Portanto, se você seguir dessa forma, já terá o seu dinheiro protegido da inflação e pronto para ser usado a qualquer momento.

Com o tempo, o ideal é que você comece a aumentar o seu patrimônio no médio prazo e aprenda, na prática, como comprar uma ação e como receber renda passiva de um FII.

Se você souber fazer isso por conta própria e com segurança, não vai mais depender de bancos ou gestores que não se importam com a multiplicação do seu patrimônio.

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