Você tem se perguntado sobre como investir? Conheça o melhor caminho para dar os seus primeiros passos como investidor.

Fala, meu caro! Se você está prestes a dar seus primeiros passos no mundo dos investimentos ou já começou, mas ainda se sente meio receoso, você não está sozinho nessa. Entender o que é investir de verdade e fazer o seu patrimônio crescer pode parecer um desafio, mas aqui neste artigo, vou te guiar passo a passo nesse universo.

Vamos explorar juntos qual é o primeiro passo para quem está começando a investir e o que fazer na sequência. Além disso, você poderá compreender o que são ações e FIIs de forma descomplicada, para que você possa entrar no universo dos investimentos. Por fim, ainda vou te indicar como aprimorar seus conhecimentos no assunto. Vem comigo!

Significado de investir

No cenário financeiro, investir vai muito além de uma simples transação. Investir é buscar a multiplicação dos seus recursos por meio da aplicação em projetos com potencial de valorização. Por isso, antes de mais nada, é importante realizar uma boa análise, a fim de compreender para onde será mais viável direcionar os seus recursos, a fim de otimizar os rendimentos.

Como investir: seu primeiro passo

Se você está começando nessa jornada dos investimentos, o primeiro passo é construir sua reserva de emergência. Isso é fundamental. Ela é a base sólida que vai te dar tranquilidade e proteger os seus investimentos, conforme seu patrimônio for crescendo.

A reserva de emergência funciona como um escudo contra as dívidas e preserva seus investimentos dos juros compostos. Por isso, na hora de montar a sua, é preciso considerar fatores fundamentais para situações de emergência, como previsibilidade, liquidez diária e segurança. Assim, você tem uma noção de quanto vai receber, além de poder retirar o dinheiro guardado sempre que precisar.

Desse modo, o ativo ideal para montar a sua reserva de emergência é a renda fixa. Esse tipo de investimento oferece todos aqueles aspectos desejados. No caso do Tesouro Selic, por exemplo, você encontra a liquidez e a segurança necessárias para enfrentar imprevistos com tranquilidade.

Saiba como calcular a sua reserva de emergência, para entender quanto você precisa ter nela.

Como investir em renda variável?

Entender a renda variável é chave para multiplicar o seu patrimônio. Enquanto a reserva de emergência garante tranquilidade e protege contra dívidas, a renda variável é o que fará, de fato, o seu patrimônio crescer. Aliás, você não precisa completar a sua reserva para começar a investir em outros ativos. Nesse caso, você vai destinar 80% dos seus investimentos mensais para a reserva e os outros 20% para a renda variável.

Depois de atingir as metas de curto prazo, como construir a sua reserva de emergência, é hora de mergulhar na renda variável. Este tipo de investimento, menos previsível que a renda fixa, oferece a oportunidade de investir em ativos vinculados à economia real, como ações e FIIs. Mas o seu segredo está em focar no longo prazo, a fim de multiplicar o seu patrimônio com o passar dos anos.

Como não investir em renda variável?

Antes de apresentar os melhores ativos de renda variável, é importante que você saiba o que não fazer na hora de investir. Um dos principais erros é a especulação, comprar ativos na esperança de prever seu valor a curto prazo. Essa prática, além de arriscada, tende a resultar em perdas financeiras significativas. O verdadeiro poder dos investimentos reside na acumulação de patrimônio ao longo do tempo, não em tentativas de lucro rápido.

Outro ponto é evitar o uso inadequado dos tipos de investimentos. Cada ativo tem sua finalidade específica, e a confusão entre eles pode comprometer seus objetivos. Por exemplo, utilizar Fundos de Investimentos pode limitar o crescimento do patrimônio devido às taxas substanciais cobradas. Por isso, a autonomia é fundamental.

Além disso, evite a tentação de day trading e a compra de ações de baixa qualidade. Não compre ações ruins pelo preço reduzido. Você deve selecionar os melhores ativos e mantê-los a longo prazo. O lucro da empresa, por exemplo, é o principal fundamento de uma ação e deve ser levado em conta na hora da compra.

Saiba como escolher as melhores ações.

Os melhores ativos de renda variável

FIIs

Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são ativos de renda variável vinculados à economia real, especialmente ao setor de imóveis, oferecendo uma maneira acessível de investir no mercado imobiliário. Ao adquirir cotas de um FII, você pode receber aluguéis mensais dos melhores imóveis do Brasil.

Vale a pena investir nos FIIs devido à baixa necessidade de capital — menos de cem reais já é suficiente —, além da baixa tributação sobre proventos. Outras vantagens incluem diversificação, liquidez, renda passiva e a eliminação de burocracias associadas à posse direta de imóveis.

Entenda o funcionamento dos FIIs e como investir neles.

Ações

Ações não são simples papéis ou códigos; são o direito de se tornar sócio minoritário de uma empresa listada na bolsa de valores. Quando uma empresa oferece ações, está procurando sócios, dividindo sua propriedade societária em partes para venda. Esse processo, chamado de IPO (Oferta Pública Inicial), marca a primeira oportunidade para investidores se tornarem sócios minoritários.

A bolsa de valores é o ambiente onde as ações estão disponíveis, sendo acessada por meio de corretoras. Ao adquirir ações, você investe em partes da empresa, obtendo direitos nos lucros proporcionais à quantidade de ações. Portanto, quanto mais ações de determinada empresa você tiver, maior será a sua participação nos lucros dela.

Confira tudo o que você precisa saber sobre o mercado de ações para iniciantes.

Investimentos no exterior

Investir no exterior, sobretudo em dólar, oferece uma valiosa diversificação financeira. A moeda forte dos Estados Unidos não apenas resiste à inflação, mas também proporciona confiança e serve como refúgio em cenários de instabilidade. Com a economia brasileira suscetível a variações, essa exposição estratégica é uma escolha sólida.

Além disso, os investimentos no exterior englobam ativos como empresas e imóveis nos EUA, com a bolsa americana representando quase metade do valor das empresas globais. Os ETFs, negociados na bolsa como ações, são ferramentas eficazes para essa diversificação, oferecendo baixo custo e ampla diversificação. Portanto, investir diretamente no exterior, através de corretoras para estrangeiros, é a maneira mais eficaz de fortalecer seus investimentos internacionais, eliminando intermediários e reduzindo custos.

Entenda como investir no exterior.

Onde aprender mais sobre como investir?

Livros de investimento

Livros são uma ótima forma de aprender sobre investimentos, sobretudo quando o autor oferece exemplos práticos ou a sua própria experiência. Um livro que se destaca na área dos investimentos é o “Stocks for the Long Run”, escrito por Jeremy J. Siegel.

Nessa obra, o autor explora a história do mercado de ações, fornecendo análises abrangentes e estratégias para investir a longo prazo. Com uma abordagem acessível, Siegel oferece insights valiosos sobre a construção de um portfólio sólido e resistente às flutuações do mercado. Desse modo, os livros ajudam a inspirar o leitor e motivar o investidor a compreender a importância da paciência e da visão de longo prazo para o sucesso financeiro.

Vale a pena contratar assessores de investimento?

Contratar assessores de investimento não é a melhor opção, na maioria das vezes. O motivo central reside no conflito de interesse associado aos modelos remunerativos. Muitos assessores operam sob o sistema “fee-based”, sendo remunerados por investimento. Isso significa que ganham mais à medida que seu cliente investe mais.

Esse arranjo pode resultar em recomendações que nem sempre estão alinhadas aos melhores interesses do investidor, mas sim aos ganhos do assessor. Essa relação financeira direta cria um potencial conflito, prejudicando a imparcialidade e a transparência no aconselhamento financeiro. Por isso, buscar autonomia e conhecimento independente é mais vantajoso para tomar as melhores decisões de investimento alinhadas com metas pessoais.

Materiais gratuitos sobre investimento

Nessa jornada pela autonomia nos investimentos, os materiais gratuitos podem ser grandes aliados. Além deste blog, se você já me acompanha no Instagram, @matheusnogueira, sabe quanto conteúdo valioso eu compartilho por lá. São sempre informações práticas e análises que fundamentam estratégias de investimento sólidas.

Além disso, meu canal no YouTube oferece uma extensão de todo esse conteúdo. Todas as terças-feiras, às 20h, você pode participar de aulas ao vivo e gratuitas sobre investimentos. Sem dúvida, será uma oportunidade de aprendizado contínuo para você aprimorar os seus conhecimentos e fazer o seu patrimônio crescer.

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