Dividendo de ações não é importante na hora de escolher em qual investir. O que são dividendos? Qual é a mecânica para a renda passiva cair na sua conta? Por que ele não é tão importante assim? É isso que vamos ver no post de hoje.

Fala meu caro! Começamos com polêmica, não é mesmo? Mas fique tranquilo que eu vou te explicar com calma.

Vamos ver como é todo o processo para que a renda passiva caia na sua conta e eu te digo que isso vai mudar a maneira como você pensa em investimentos.

Vamos lá?

Dividendos de ações: o que são e como funcionam?

A maioria dos que começam a investir tem uma ideia errada sobre o dividendo de ações. Se você não sabe o que significa a palavra ou ainda, se você não tem nenhuma noção e caiu de paraquedas, não tem problema nenhum, pois vou fazer um apanhado geral aqui.

O que são dividendos de ações?

Dividendo nada mais é do que a distribuição de lucros da empresa. Então ao investir em uma ação na bolsa, você está se tornando sócio de uma das empresas listadas. Uma vez sócio, você tem direito a receber parte do lucro desta empresa.

Portanto, tendo lucro, ela vai distribuir parte desse lucro para os acionistas e assim você vai receber sua parte, o dividendo. É uma renda passiva, que cai na sua conta sem depender do seu trabalho, do seu esforço ou do seu tempo.

Como funcionam os dividendos de ações ?

Suponha, por exemplo, que você comprou uma ação investidor de verdade IDVE3 – é só uma suposição, ok? Nós não estamos na Bolsa. E você comprou essa ação em 01/02 – atenção às datas – por 10 reais. Em 05/02, a empresa anunciou que vai pagar dividendos nessa ação que você comprou por 10 reais. A empresa, por sua vez, avisa que vai pagar a todos que comprarem aquela ação até 10/02, mas o pagamento em si só será feito em 20/02.

Então são 4 datas:

01/02 – Data que você comprou sua ação;
05/02 – Data que a empresa anunciou que pagaria dividendos;
10/02 – Data máxima para compra da ação para a qual a empresa vai pagar dividendos;
20/02 – Data do pagamento dos dividendos.

Data Com Dividendo e Data Ex-Dividendo

A grande virada de chave é a terceira data, ou seja, 10/02 no nosso exemplo. É o último dia para você comprar aquela ação e receber dividendos por ela no dia 20/02, também chamado de Data Com Dividendo. O dia seguinte a ele, que para o nosso exemplo seria 11/02, é chamado de Data Ex Dividendo. Quem compra a partir desse dia, não recebe os dividendos do dia 20/02.

Na data Ex Dividendo acontece uma manobra contábil naquela ação. Aquela ação que você comprou por 10 reais, a partir do dia 11/02, ela passará a custar esse valor menos o valor pago em dividendos. Ou seja, se você receber 2 reais de dividendos, a partir de 11/02, a ação passará a valer 8 reais. Em outras palavras, a ação é descontada pelo valor do dividendo.

Percebeu que é apenas uma manobra contábil e não um aumento de patrimônio?

O dividendo de ações não aumenta o seu patrimônio

Eu quero te mostrar que o dividendo não é o responsável por fazer você ganhar dinheiro com uma ação. Por isso, em primeiro lugar, eu te mostrei que ele é uma mera manobra contábil. Se você comprou uma ação por 10 reais, recebeu 2 e ela passou a valer 8, seu patrimônio acumulado é o mesmo: R$ 10,00. O dividendo é descontado do valor de uma ação.

Mas Matheus, isso não faz sentido, nunca eu vou ganhar dinheiro, não faz sentido isso. No fundo, faz sentido sim. Afinal, de onde está vindo seu dividendo? Do lucro da empresa. O grande ponto, então, não é o dividendo, mas seu lucro. O dividendo é apenas uma consequência.

Você ganha dinheiro com ações quando a empresa gera lucro. Do contrário, você só vai trocar seis por meia dúzia. O que cresce seu patrimônio não é o dividendo, não é a cotação, não é a recompra, mas sim o lucro da empresa.

Não invista olhando para o dividendo de ações

Se você olha apenas para o dividendo ao escolher uma ação, a chance de cometer um erro e perder dinheiro é grande. Consegue enxergar que ele é uma consequência e não uma causa? Para sair elas por elas, é melhor você ficar com o seu dinheiro ou investir em renda fixa que pelo menos a liquidez é maior e há alguma rentabilidade.

Ao olhar apenas para o Dividend Yield ou algum outro indicador relacionado ao dividendo, você corre o risco de escolher uma ação ruim cuja empresa apenas escolheu pagar uma boa parte do seu caixa, mas não está nem gerando lucro. No final, esse não é um investimento sustentável, mas, ao contrário, é uma grande armadilha.

Olhe para o lucro e o dividendo de ações será sua consequência

Há outros indicadores que fazem muito mais sentido de serem analisados ao escolher uma ação, e o principal deles é o lucro: se a empresa apresenta um lucro consistente e crescente no tempo, vale a pena comprar suas ações.

Veja, por exemplo, o lucro líquido da Porto Seguro (PSSA3), crescente e consistente há mais de uma década. Ou seja, a chance de crescimento do seu patrimônio é alta.

Ao contrário, a OIBR3 já apresenta uma oscilação no seu lucro no tempo. Logo, não há segurança de que seu patrimônio vai crescer, caso você invista nela.

Conheça também outro indicador importante a se analisar em uma empresa: Dívida líquida/EBITDA.

Conclusão

Você não pode deixar este post sem ter em mente dois pontos.

Em primeiro lugar, a dinâmica dos dividendos: a empresa que vai pagar em um dia X para quem tiver a ação até o dia Y.

O segundo – e mais importante – ponto é que o dividendo sozinho não agrega valor para você. Isso porque ele é apenas uma manobra contábil, que transforma uma ação de 10 em 8+2, como no nosso exemplo.

Então, a grande lição aqui é: quando for escolher uma empresa para investir, não olhe para o dividendo das ações, mas para o lucro. Escolha empresas que tenham lucro consistente, crescente, e que você consiga enxergar potencial para continuar gerando lucro no futuro. Uma vez que o lucro é gerado, uma hora ou outra ele vai se transformar em dividendo, ou seja, renda passiva sustentável para você.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

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Imagine que você está dirigindo um carro em uma cidade que lhe é estranha. Justamente por ser “de fora”, toma uma rua na contramão e acaba batendo de frente com outro veículo. Obviamente o acidente – seu erro – te ensinaria a mão correta da via.

Porém, se você pudesse escolher saber de antemão por alguém ou pelo GPS que não poderia virar naquele sentido, tenho certeza que você iria preferir evitar o acidente e todo o transtorno decorrente dele.

Justamente nesse sentido que eu quero te ajudar a evitar os maiores erros do investidor iniciante, seguindo um conselho do maior de todos, Warren Buffet: a regra número um dos investimentos é “Não perca dinheiro”

Maiores erros do investidor iniciante: tentar especular

Esse não apenas é o erro mais cometido, mas também tem um dos maiores potenciais de te fazer perder dinheiro. Especular é comprar um ativo esperando adivinhar seu valor no curto prazo. Ou seja, você compra agora esperando uma rápida valorização do ativo para já vendê-lo em pouco tempo.

O que torna especular um dos maiores erros do investidor iniciante? Simples: o verdadeiro poder dos investimentos não está em comprar algo agora para vender 10% mais caro dentro de um ano, mas em acumular patrimônio ao longo do tempo.

Você ainda não entendeu como potencializar o seu investimento. Comprando bons ativos de maneira diversificada e mantê-los ao longo do tempo. É isso que vai fazer o efeito dos juros compostos e multiplicar seu dinheiro no longo prazo.

Especular, apostar na dica do ano, só vai te fazer perder dinheiro.

Para além dos achismos I

E para você não pensar que estou apenas dando mais uma opinião, vou te dar ao menos uma referência de estudo comprovando cada um desses erros dos investidores iniciantes.

A seguir você pode conferir o gráfico de um estudo da universidade de Yale chamado “Buy the Dip vs. DCA” que comparou os dois cenários: o primeiro no qual se espera para só comprar a ação quando ela estiver mais barata (Buy the Dip) e o segundo no qual se investe todos os meses, estando em baixa ou não (DCA).

O estudo mostra, conforme ilustra o gráfico, que o melhor resultado no longo prazo é obtido no cenário DCA. Ou seja, esqueça especulação, comprar hoje para tentar vender em um mês, tentar adivinhar o movimento das coisas.

Foque em selecionar bons ativos de maneira diversificada, mantendo-os no longo prazo. Com certeza, seus resultados serão melhores.

Maiores erros do investidor iniciante: usar os tipos de investimentos de maneira errada

O que você pensaria se visse alguém tentando apontar um lápis com uma borracha? Ou ainda, tentando apagar uma letra a mais usando um apontador? Eu certamente pensaria que essa pessoa não tem a menor noção de como usar cada um desses materiais escolares.

O mesmo problema ocorre quando o investidor iniciante tenta criar uma reserva de emergência investindo em FIIs. Ou ainda, quando investe em renda fixa esperando que seu patrimônio cresça no longo prazo. Se fizer isso, você está usando seus investimentos da maneira errada.

O objetivo de um FII não é ter liquidez, assim como a renda fixa não gera crescimento de patrimônio no longo prazo. Use cada investimento no seu melhor objetivo, para aquilo que são feitos.

Se você quer montar uma reserva de emergência – algo extremamente necessário, o primeiro passo para um investidor –, faça em renda fixa, escolha um ativo que tenha alta liquidez, como o Tesouro Selic.

Se a sua intenção é construir patrimônio no longo prazo, foque em renda variável – FIIs e ações.

Se quiser saber quais são os melhores investimentos para iniciantes e, principalmente, a maneira correta de usá-los, confira nosso artigo Os 3 melhores investimentos para iniciantes na Bolsa.

Para além dos achismos II

Ficou interessado em construir patrimônio no longo prazo, mas acha arriscado investir em renda variável? Dê uma olhada no gráfico abaixo, extraído desse estudo da JP Morgan. Nele, vemos que num curto prazo (menos de 5 anos) o risco das ações é maior, pois elas apresentam alta variação.

Porém, conforme entramos no longo prazo, o risco das ações desaba abruptamente. As ações mantêm seu potencial de retorno, mas agora com um risco extremamente reduzido.

Maiores erros do investidor iniciante: Não ter autonomia

Esse é um erro polêmico. Depender de intermediários, mais especificamente investir em Fundos de Investimentos, não vai promover um crescimento no seu patrimônio.

E o motivo é simples: taxas. No plural porque não é só uma. A grande maioria dos fundos ligados à renda variável – fundos de ações ou multimercados – possui uma taxa de 2% de administração e uma taxa de 20% de performance.

Ou seja, a grande maioria do montante que o fundo rende fica com a própria instituição financeira gestora. Por sua vez, seu patrimônio permanece estagnado ao longo do tempo.

Para além dos achismos III

Um estudo de caso da Berkshire, uma holding norte-americana, comparou o investimento como holding, diretamente na ação, com um fundo de investimento com as mesmas taxas cobradas aqui no Brasil.

Os números são impressionantes. Se tivesse investido U$ 1000,00 no começo da Berkshire, hoje, como uma ação, com você investindo com autonomia, hoje você teria 8 milhões de dólares. Se investisse como fundo de investimento, hoje você teria em torno de 700 mil dólares – e os demais 7,3 milhões estariam nas mãos do fundo.

Estudo de caso da Berkshire mostra melhor do investimento como holding em relação ao investimento através de um fundo 

Conclusão

Se você não especular, usar cada investimento para o seu objetivo real, da maneira certa e parar de sustentar instituições financeiras, investindo com autonomia, definitivamente sua chance de fazer alguma besteira será muito pequena.

Claro, há outros passos, como saber diversificar seus ativos, mas esses três são pilares básicos.

Tudo isso faz parte da Metodologia de Verdade. Se você não a conhece, é a metodologia que eu uso – e ensino – para investir.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

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Fala, meu caro! Se você está buscando diversificar seus investimentos e explorar novas oportunidades, investir no exterior é uma excelente escolha. Neste artigo, vamos focar em um dos maiores gigantes da tecnologia: o Google. Você vai descobrir por que comprar ações do Google pode ser uma excelente adição à sua carteira e como isso pode gerar benefícios financeiros significativos ao longo do tempo.

Você já conhece os ETFs? A melhor maneira de começar a investir no exterior.

Por que investir na Bolsa Americana?

A Bolsa dos Estados Unidos oferece oportunidades únicas que dificilmente são encontradas em outros mercados, e há diversos motivos que tornam esse investimento tão atrativo:

1. A maior economia do mundo. O mercado americano é o mais sólido e dinâmico do planeta, abrigando empresas globais que são referência em seus setores. Entre ela estão Google, Apple, Microsoft e Amazon. Ao investir na Bolsa Americana, você se torna sócio dessas gigantes da tecnologia, do setor financeiro, da saúde e de várias outras indústrias que lideram a inovação e o crescimento econômico.
2. Outro ponto crucial é a estabilidade do dólar. Como uma das moedas mais fortes e confiáveis do mundo, o dólar oferece uma proteção natural contra a volatilidade da economia brasileira e as constantes flutuações do real. Desse modo, você está não só diversificando seus ativos, mas também blindando seu patrimônio em uma moeda forte, o que garante maior segurança para o longo prazo.
3. A diversificação setorial também é um fator decisivo. A Bolsa Americana conta com uma variedade de setores que não são amplamente representados no mercado brasileiro, como tecnologia, biotecnologia, saúde, energia limpa, entre outros.

Além disso, o dólar tende a se mover de forma inversa à Bolsa Brasileira. Quando um está em queda, o outro geralmente está em alta. Por isso, ao investir no exterior, você garante que uma parte da sua carteira estará sempre com um desempenho positivo.

Confira todas as vantagens de investir no exterior.

Por que comprar ações do Google na Bolsa Americana?

Comprar ações do Google na Bolsa Americana é uma excelente estratégia para quem busca investir em uma das maiores e mais influentes empresas de tecnologia do mundo.

O Google, ou melhor, a Alphabet Inc., não é apenas líder de mercado em busca on-line, mas também está presente em diversos outros segmentos essenciais da economia digital, como publicidade, inteligência artificial, sistemas operacionais (Android) e computação em nuvem.

Ao comprar ações do Google, você se torna sócio de uma empresa que tem um vasto portfólio de produtos e serviços utilizados globalmente. E outro ponto importante é que o Google se mantém em constante crescimento e inovação, com receitas consistentes e um modelo de negócio altamente lucrativo, baseado principalmente em publicidade digital.

Além disso, a empresa continua a investir pesado em novas tecnologias, como inteligência artificial, carros autônomos e até iniciativas de saúde, garantindo que ela se mantenha relevante e competitiva no futuro.

A atuação do Google no mercado

O Google é um dos principais líderes globais em tecnologia, dominando o mercado de busca on-line com mais de 90% de participação e sendo a principal ferramenta utilizada em pesquisas na internet. Ademais, a empresa desempenha um papel central em áreas como inteligência artificial, computação em nuvem, dispositivos Android e publicidade digital, integrando serviços amplamente utilizados no cotidiano de bilhões de pessoas, como YouTube, Gmail e Google Maps.

No setor de publicidade digital, o Google Ads é uma fonte de receita fundamental, enquanto a empresa continua expandindo em áreas inovadoras como inteligência artificial e carros autônomos. Seus principais concorrentes incluem Microsoft, que avança com serviços de nuvem e o Bing; Apple, com um ecossistema forte de dispositivos e software; e Amazon, com seu impacto na nuvem e publicidade digital. Apesar da concorrência, o Google segue na liderança em busca e publicidade digital, sempre à frente com novas soluções e tecnologias.

O Google em números

Quando falamos do Google em números, a magnitude da empresa é impressionante. A Alphabet, dona do Google, é avaliada em cerca de 1,7 trilhões de dólares. Em 2023, a empresa registrou uma receita de mais de 282 bilhões de dólares, com lucros ultrapassando os 70 bilhões de dólares. São números que deixam claro o poder da marca e a eficiência da gestão.

Com mais de 190 mil funcionários ao redor do mundo, a Alphabet mantém uma presença global, operando em mais de 50 países e constantemente ampliando suas operações. Isso significa que, ao comprar ações do Google, você está investindo em uma empresa com recursos praticamente ilimitados para continuar inovando e crescendo.

Saiba mais sobre como investir no exterior.

Como comprar ações do Google na Bolsa Americana?

Agora que você já entendeu o potencial dessa gigante da tecnologia, o próximo passo é saber como comprar ações do google na Bolsa Americana.

Como não comprar ações do Google?

Ao buscar alternativas de investimento no exterior, muitas corretoras brasileiras vão tentar te vender BDRs (Brazilian Depositary Receipts) ou ETFs (Exchange Traded Funds) baseados no mercado americano. Apesar de parecerem uma boa opção, esses produtos têm várias camadas de intermediários, o que significa que você vai pagar taxas mais altas e ter um retorno reduzido.

Veja na prática como isso funciona:

• BDRs (Brazilian Depositary Receipts): Quando você compra um BDR, na prática, não está adquirindo uma ação do Google diretamente. Você está comprando um recibo emitido no Brasil, que representa uma ação negociada no exterior. Entre você e o ativo real (as ações do Google), há uma instituição financeira brasileira que gerencia esse processo e cobra taxas por isso. Mesmo que o BDR seja uma maneira de “expor” seu dinheiro ao exterior, ele carrega custos embutidos que não estariam presentes se você comprasse diretamente as ações.

• ETFs no Brasil: Um ETF como o IVVB11, que replica o índice S&P 500 (do qual o Google faz parte), também envolve uma série de intermediários. Ao comprar um ETF, você está investindo em um fundo gerido por uma instituição financeira brasileira, que por sua vez investe em outro fundo no exterior. Cada etapa dessa cadeia envolve taxas de gestão, corretagem, e outras despesas que diminuem o potencial de retorno.

Cada intermediário cobra taxas que reduzem o valor final do seu investimento. E não são apenas as taxas explícitas (como corretagem), mas também os custos implícitos, como o spread (diferença entre o preço de compra e venda) ou taxas de administração. Além disso, esses intermediários podem limitar a sua autonomia como investidor, já que você não tem controle direto sobre o ativo subjacente, como teria ao comprar as ações do Google diretamente na Bolsa Americana.

Investir diretamente nas ações do Google na Bolsa Americana elimina essa cascata de intermediários. Isso significa menos taxas, maior controle sobre os seus investimentos e, potencialmente, maiores retornos.

Conheça também os REITs, os fundos imobiliários americanos.

Abra uma conta em uma corretora para comprar ações do Google na Bolsa Americana

Sabendo que a melhor forma de comprar ações do Google é diretamente na Bolsa Americana, o próximo passo é abrir uma conta em uma corretora americana que te dê acesso à Bolsa dos Estados Unidos. Esse processo é mais simples do que parece, mas exige atenção na escolha da corretora certa.

Existem diversas corretoras renomadas que oferecem esse serviço, como Interactive Brokers, TD Ameritrade, Avenue e Robinhood. Todas elas têm suas particularidades, então é fundamental analisar algumas características antes de abrir sua conta:

1. Regulamentação: Certifique-se de que a corretora escolhida seja regulamentada por órgãos como a FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) e a SIPC (Securities Investor Protection Corporation). Esses órgãos garantem que seus investimentos estão protegidos, da mesma forma que a CVM faz no Brasil. Isso é crucial para a segurança dos seus ativos.
2. Baixas taxas: Verifique as taxas cobradas pela corretora. Algumas corretoras americanas oferecem taxa zero, o que é uma grande vantagem. Evitar custos elevados de corretagem e administração faz uma enorme diferença nos seus resultados de longo prazo.
3. Facilidade de uso: A plataforma da corretora deve ser intuitiva e fácil de navegar, especialmente se você está começando. Algumas corretoras oferecem aplicativos simplificados, que permitem que você compre e venda ações do Google com facilidade, sem complicações.

Ao abrir a conta, você estará pronto para comprar ações do Google diretamente na Bolsa Americana, sem intermediários e com o controle total dos seus investimentos.

Confira aqui como escolher a melhor corretora para investir no exterior.

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Fala, meu caro! Você já ouviu falar das ações do setor de energia? Não importa se você está começando a investir ou já investe há mais tempo. Este texto é para você!

Vou te explicar como funciona o setor elétrico. Bem como te apresentar algumas opções para compor a sua carteira. Em primeiro lugar, vamos entender melhor sobre a área.

Lembre-se de que quando você investe em uma empresa, torna-se um sócio dela. Por isso, é importante conhecer como a companhia funciona e o que ela pode te oferecer. Você sabe por que vale a pena investir em ações de energia? Vem comigo!

Conheça o setor

Antes de tudo, o setor de energia abrange as indústrias responsáveis pela Geração, Distribuição e Transmissão de eletricidade. Essas são as três grandes atividades nas quais podem ser classificadas as companhias elétricas. E você vai entender um pouco sobre cada uma delas a seguir.

O segmento responsável pela geração de energia são as empresas que produzem a energia. A maior parte da produção vem das hidrelétricas. No entanto, existem também termelétricas, parques eólicos e placas solares.

Já a transmissão é a ponte entre a geração e a distribuição de energia. A energia que é gerada nas usinas é “transportada” às empresas distribuidoras. E isso se dá por meio das companhias do segmento de transmissão.

Por fim, o segmento mais próximo do consumidor: a distribuição de energia. Essas empresas recebem grande quantidade de energia, pelo sistema de transmissão. E, em seguida, distribuem aos usuários.

Em resumo, essas são as funções de cada segmento. Agora, vou te mostrar quais são as melhores ações do setor elétrico.

Quais são as grandes ações do setor de energia?

O indicador do setor de energia elétrica é o IEE (Índice de Energia Elétrica). Foi o primeiro índice setorial da Bovespa, atual B3. Ele foi criado com o intuito de apresentar o desempenho das cotações dos ativos mais representativos e negociados do setor.

Ele funciona a partir de uma carteira teórica de ativos elaborada de acordo com critérios já definidos. É um tipo de índice de retorno total que reinveste no próprio ativo.

No entanto, sempre ensino aos meus alunos que o mais importante é saber o fundamento da empresa. E não ficar dependente dos índices que indicam apenas a situação momentânea.

Vamos conhecer, então, as melhores ações do setor.

Engie Brasil – EGIE3

A ENGIE é a maior empresa privada de energia do país. Ela atua não só na geração, bem como na comercialização e transmissão de energia elétrica. Assim também no transporte de gás e soluções energéticas.

Aliás, ela detém a mais extensa malha de transporte de gás natural do Brasil. Em torno de 4500km. Passa por 10 estados e 191 municípios. A companhia possui uma capacidade própria instalada de 10GW em 69 usinas. Isso é 6% da capacidade nacional.

Além disso, 97% da sua capacidade provém de fontes renováveis, com baixas emissões de gases. A Engie conta com 3500 colaboradores. Em 2021, seu faturamento foi de R$13,5 bilhões. Enfim, é uma das principais empresas de energia na bolsa. E está entre as que mais pagam dividendos.

EDP Brasil – ENBR3

A EDP Brasil está entre uma das maiores empresas privadas do setor elétrico. A companhia tem mais de 20 anos de atuação e conta com mais de 10 mil colaboradores. Diretos e terceirizados. Ela atua em Transmissão, Comercialização e Serviços de Energia.

Além disso, possui seis unidades de geração hidrelétrica e uma termelétrica. Há pouco tempo, adquiriu participação na CELESC, em Santa Catarina. Mas já atende, na área de distribuição, cerca de 3,4 milhões de clientes, em São Paulo e no Espírito Santo.

Ela está há 13 anos seguidos no Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE) da B3. É uma das principais empresas do setor na bolsa. E se destaca quando o assunto é dividendos.

Equatorial – EQTL3

A Equatorial Energia S.A. é uma holding brasileira. Fundada em 1999. Ela se fortaleceu na área de distribuição de energia no Brasil. Atualmente conta com 6 concessionárias, nos estados do Maranhão, Pará, Piauí, Alagoas, Rio Grande do Sul e Amapá. Nessas regiões, atende em torno de 10 milhões de clientes.

A companhia atua no setor de utilities. Estão nesse setor as empresas fornecedoras de serviços no ramo de gás, energia elétrica e água. Tais serviços são considerados essenciais para a sociedade. Ademais, as empresas utilities são conhecidas pela estabilidade, confiabilidade e tecnologia.

Aliás, a Equatorial tornou-se a primeira empresa multi-utilities. Depois de entrar no setor de Saneamento. Além disso, adquiriu 100% das ações da Echoenergia S.A. Assim, passou a fazer parte do setor de Renováveis também. A seguir todos segmentos de sua atuação:

• Distribuição de energia;
• Transmissão;
• Renováveis;
• Geração Distribuída;
• Saneamento;
• Comercialização de energia;
• Telecomunicações; e
• Serviços de apoio aos demais negócios do grupo.

Isso faz dela um player de atuação integrada no segmento de energia. Sem dúvida, é uma das principais empresas da bolsa. Não só na área de distribuição, bem como na de transmissão.

Ter ou não ações de energia na carteira?

As companhias do setor elétrico fabricam bens ou prestam serviços considerados essenciais à população. Por isso, são conhecidas como as mais defensivas na bolsa. Isto é, as mais seguras. Mas o que isso quer dizer?

As empresas de energia apresentam previsibilidade. Isso porque as variações climáticas são cíclicas, previsíveis. Sabe-se quais são os meses mais e menos chuvosos do ano. Uma estiagem não vai causar tanto impacto, pois já é previsto que ocorra.

Leia mais:
Conheça 7 ativos que não podem faltar na sua carteira
Como escolher a melhor corretora para comprar ações?

Assim, você consegue ter uma ideia bem mais precisa do quanto irá receber. Nos próximos trimestres e anos. As ações de energia são mais resistentes a crises, apresentam poucas oscilações. Dessa forma, elas têm menor volatilidade. Ou seja, o seu preço não vai variar muito, em determinado período de tempo.

A variação de preço é o que mais prejudica quem está começando. O investidor fica logo tentado a vender a ação que sofreu uma queda, por exemplo. Por isso é importante conhecer bem a empresa na qual você vai investir.

Ações de energia são ainda mais previsíveis

Outra questão por trás da previsibilidade das ações de energia são os contratos e direitos de concessões dessas companhias que se mantêm por décadas. Isso aliado ao fato de elas fornecerem serviços essenciais faz com que a sua receita seja mais previsível.

Vale destacar que o segmento de transmissão de energia é o que menos tende a sofrer mudanças. Em outras palavras: o mais estável. Isso porque a maior parte do seu faturamento vem do Governo Federal.

Além disso, o lucro o das companhias do setor elétrico é consistente. E elas não costumam ter um endividamento alto. O que também colabora para que a sua receita seja mais previsível. E essa é umas das coisas que um investidor de verdade deve buscar.

Portanto, vale a pena ter ações de energia na sua carteira! Se eu fosse começar a investir hoje, sem dúvida, o primeiro setor que escolheria seria esse. Ações de energia.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

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Fala, meu caro! Se você está procurando a melhor forma de investir no exterior, fique por aqui. Mas, antes de tudo, eu vou te dizer por que esse é um investimento que deve estar na sua carteira.

Talvez você tenha certo receio de investir no Brasil e se sente ainda mais inseguro para fazer isso fora do país. Mas depois de entender por que investir no exterior e saber por onde começar, você poderá fazer isso com autonomia e segurança. Vem comigo!

Antes de começar, entenda o porquê do investimento

Em primeiro lugar, é importante falar da moeda. Quando você investe no exterior — e aqui eu falo do dólar —, você tem uma exposição ao que nós chamamos de moeda forte.

Os Estados Unidos tem a economia mais forte do mundo, o histórico do dólar é muito robusto. Ademais, essa moeda está associada a uma economia fortemente desenvolvida.

Em contrapartida, a moeda brasileira ainda é muito frágil, ou seja, ela perdeu muito do seu valor de compra ao longo do tempo. O que também está atrelado a momentos de instabilidade política.

Sendo assim, uma moeda forte proporciona

• menor inflação;
• maior confiança; e
• local de segurança em cenário de instabilidade.

Além disso, existem outros fatores que também contam na hora de investir no exterior. Tais como, os investimentos em si, as empresas e os imóveis do mercado americano. Afinal, o dólar é uma moeda global. Dessa maneira, é muito importante que você tenha parte disso dentro do seu patrimônio.

Para você ter uma noção, a bolsa americana representa quase 50% do valor de empresas do mundo todo.

Ademais, o dólar tende a ter um efeito inverso ao da bolsa brasileira. Isso significa que quando a bolsa brasileira cai, o dólar tende a subir. Logo, se você tem os dois investimentos, uma parte do seu patrimônio te protege caso a outra venha a cair.

Entenda com mais detalhes quais são as vantagens de investir no exterior.

Por onde eu começaria a investir no exterior

Então, vamos lá! A melhor alternativa para quem deseja investir no exterior são os ETFs. Essa é uma sigla para Exchange-Traded Funds. São Fundos de Gestão Passiva, direcionados pelos critérios estabelecidos na criação do ETF. Lembrando que não são os ETFs do Brasil, mas sim os dos Estados Unidos

Apesar de ser um fundo, sua gestão não é ativa, mas passiva. Assim, você não vai pagar altas taxas de administração e performance. Nesse sentido, o Fundo realiza a compra de uma classe de ativos e vende uma cota dele para o cotista.

Algumas de suas principais características:

• negociados na bolsa, como uma ação;
• fundo de gestão passiva; e
• baixo custo com alta diversificação.

Sendo assim, os ETFs permitem que por meio de uma única cota você se torne sócio de empresas diferentes. Por isso, ele é parte fundamental e basilar da montagem da sua carteira nos EUA.

Se você investe em apenas 2 ETFs, já fica exposto às 500 maiores empresas daquele país. Bem como aos 100 maiores REITs, de tal forma que ele pode ser o único investimento da sua carteira no exterior.

Em resumos, dentre as coisas nas quais os ETFs investem estão os Stocks e REIts — que é como se fossem as ações e os FIIs, respectivamente, nos EUA. Para entender melhor como eles funcionam, você pode ler este texto aqui.

Como investir no exterior na prática?

Talvez você já tenha pensado em investir no exterior, mas não encontrou um caminho seguro. Pode ser que já te ofereceram essa ideia de diversas maneiras, mas nenhuma te dava, de fato, resultado e segurança.

Na Metodologia de Verdade, você conta com a premissa RSTA. Ou seja, vou te ensinar a realizar investimentos no exterior com mais Resultado e Segurança. Além disso, gastando uma menor porção de Tempo e com mais Autonomia.

Vale lembrar que a autonomia significa ter menos intermediários entre você — investidor — e o ativo. Ainda que algumas vezes seja necessário, dá para fazer isso procurando uma taxa menor.

Certo. Então, como investir? Uma vez que os ETFs são negociados na bolsa, assim como as ações, você vai investir neles por meio de uma corretora. Da mesma forma que você para investir em ações.

No entanto, para garantir a sua autonomia, você vai precisar investir diretamente no exterior — por meio de uma corretora para estrangeiros. Dessa forma, você evita muitos intermediários entre você e o ativo, o que vai refletir — sem dúvida — na sua rentabilidade.

Essa corretora estará diretamente ligada ao mercado americano, mas permite que brasileiros abram uma conta nela. Ao abrir a conta, você já tem acesso direto ao mercado americano — às bolsas americanas. E pode comprar sem nenhum intermediário, é somente você, a corretora e o ativo.

Nesse sentido, você elimina taxas e riscos. Por isso, esse é o melhor caminho, uma vez que você tem segurança e baixo custo.

Saiba como comprar ações da Nike e se tornar sócio dessa gigante do esporte.

Como escolher a melhor corretora para investir no exterior?

Agora que você já entendeu que a corretora para estrangeiros é o melhor caminho para investir diretamente no exterior, você pode se perguntar então qual corretora escolher. Para escolher uma boa corretora, você vai olhar para três critérios. Ela deverá

• ser membro da FINRA e do SIPC, órgãos reguladores dos EUA — como a CVM, no Brasil;
• ter baixas taxas; e
• apresentar facilidade na utilização.

Se você deseja saber com mais detalhes como escolher a melhor corretora para investir no exterior, confira aqui. Nesse texto de que falei, você vai saber também do que precisa para abrir a sua conta na corretora e como pagar menos taxa — ou ainda taxa zero.

Conclusão

Depois de tudo isso, se você estava com medo de investir no exterior, não tem mais desculpas. Agora você tem o melhor caminho — seguro e eficaz — para começar a compor a sua carteira no exterior.

Você já tem a base do que precisa para começar a gerar renda no exterior. E mais: com um baixo custo.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

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Quer saber quais são as vantagens de investir no exterior? Eu vou te contar e você não vai pensar duas vezes em investir na bolsa americana!

Fala meu caro, hoje quero lançar uma semente sobre um tipo de investimento essencial para a sua carteira. Em outras palavras, quero te deixar com a pulga atrás da orelha.

Seu dinheiro está todo investido no Brasil? Eu te recomendo fortemente a começar a investir também no exterior.

Vamos conferir os motivos?

Vantagens de investir no exterior: Moeda forte

Quando falo em exterior, o foco é o dólar! Nesse sentido, vamos olhar um pouquinho da nossa moeda, o real, e compará-lo à moeda americana.

O real e a inflação

Uma vez que o Brasil é um país emergente, sua economia ainda não é consolidada e o mercado nacional ainda é visto com olhos desconfiados.

Tudo isso reflete na moeda. Ou seja, o real apresenta bastante oscilação com o tempo. E o pior é que essa oscilação é negativa.

Você já ouviu falar em perda no poder de compra? Talvez esse termo técnico ainda possa te causar alguma confusão, mas é mais simples do que você pensa.

Você já disse ou ouviu alguém dizendo que há vinte anos, quando criança/adolescente,  ia ao supermercado com R$ 10,00 e voltava de lá com um salgadinho, uma Coca-Cola de dois litros, balas, bombons e ainda tinha troco, mas que hoje, com dez reais, dependo do lugar, não conseguia comprar nem o refrigerante?

 

Percebe como há duas décadas os mesmos dez reais que hoje parecem valer tão pouco, valiam muito mais? O poder ou a possibilidade de compra que o dinheiro proporciona diminuiu. O mesmo vale para a gasolina. Encher o tanque já não é mais uma opção tão viável.

Houve então uma redução no poder de compra do real. Para ser mais preciso, em 27 anos, ele caiu em torno de 80%. Aqueles dez reais de duas décadas atrás hoje valeriam dois reais. Se você tinha dinheiro guardado parado nesse período, seu patrimônio reduziu em 80%.

O dólar e as vantagens de investir no exterior

Em contrapartida, temos o dólar com menor inflação, maior confiança e como um local de segurança em tempos de instabilidade.

Menor inflação

Não estamos mais falando de uma economia emergente, mas dos Estados Unidos, a economia mais forte do mundo. Lado a lado com a economia, anda a moeda. Então estamos falando da moeda mais robusta do mundo.

Isso não quer dizer que uma moeda forte não sofre depreciação, mas que ela sofre menos do que uma moeda fraca. Enquanto o real apresentou uma perda no poder de compra de 80%, o dólar apresentou apenas 40%.

Se há vinte anos você investisse 1000 reais em dólar, mesmo que o investimento ficasse no zero a zero, ou seja, não lucrasse nada, só por deixá-lo em dólar, evitaria perder 400 reais.

Maior confiança

Se, por um lado, o dólar apresenta menor inflação, por outro, é uma moeda de maior confiança, pelos mesmos motivos. É muito mais improvável ocorrer algo que reduza o valor do dólar do que algo que reduza o valor do real. 

O real é local, o dólar é global. Tem-se grande confiança neste por ser uma moeda utilizada no mundo todo – e provém de uma economia bastante forte.

Local de segurança em cenário de instabilidade

Quando há uma crise ao redor do mundo, o dinheiro tende a migrar para o dólar porque é uma moeda na qual as pessoas têm mais segurança, saindo do real. 100% do seu patrimônio em real é instável demais.

Conheça os REITs: fundos de investimentos americanos.

Um caso prático da fragilidade do real no futebol

No futebol, cada vez menos os treinadores brasileiros são valorizados. Logo, a tendência recente é de ir atrás de treinadores de fora do país.

Um dos grandes entraves que se tem durante as negociações é a volatilidade de câmbio. O treinador quer receber em dólar ou euro, mas o clube quer pagar em real. 

Se fixam em dólar e o real cai, o clube é prejudicado. Se fixam em real e o dólar sobe, quem é prejudicado é o treinador.

Esse é um caso prático no qual o real se mostra bastante frágil.

Vantagens de investir no exterior: Mercado global

Quase 50% das empresas do mundo inteiro estão na bolsa americana. Além disso, só as empresas dos Estados Unidos valem mais do que as empresas da Ásia e da América do Sul somadas. Mas não para por aí: as duas maiores bolsas de valores do mundo são americanas.

 

Apple, Google, Microsoft, Johnson e Johnson, Nike, Mc Donalds estão todas lá. São as maiores empresas do mundo. E sua atividade não se dá apenas no território americano, pois são empresas globais, o que dilui ainda mais os riscos.

Estou com o meu celular Apple, digitando no meu notebook da Dell, que tem placa de vídeo Nvidia, por exemplo. Todas são empresas listadas na bolsa americana. Por isso, quando falo em investir no exterior, me refiro a investir nos EUA.

Ao investir no exterior, você tem a oportunidade de ser sócio da Apple, por exemplo. Ou seja, é a chance de ganhar parte do lucro da venda de cada Iphone comercializado no mundo todo.

Vantagens de investir no exterior: Diversificação

Diversificação nada mais é do que separar seus ovos, não deixar todos na mesma cesta. Assim, se uma cesta cair, não vai perder todos os ovos. O mesmo princípio vale para investir no exterior.

Queria que você visse com bastante atenção no gráfico a seguir. Ele mostra a oscilação do Ibovespa (linha azul) e do dólar (linha vermelha) no mesmo período.

 

Note que os traços apresentam uma característica complementar. Há uma tendência de que sejam inversamente proporcionais. Ou seja, quando o Ibovespa cai, o dólar sobe – e vice-versa.

Isso é desejável para a nossa carteira, pois há um equilíbrio. Quando a bolsa brasileira vai mal das pernas, o dólar está em alta. Se há uma queda nos seus investimentos daqui, há uma alta lá fora, mantendo a sua carteira sustentável. Eu chamo de “teoria hidra” na metodologia de verdade. Se corta uma cabeça, outra nasce.

Dessa forma, com os investimentos no exterior, sua carteira é antifrágil, o que reduz as chances de você perder dinheiro. E ninguém quer isso, certo?

E você sabe como escolher a melhor corretora para investir no exterior? Eu te conto aqui Corretoras para investir no exterior: como escolher a melhor? 

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Fala, meu caro! Vou começar o texto de hoje com alguns questionamentos: como você tem escolhido as ações que vão compor a sua carteira? Quais critérios você tem usado?

Já falamos por aqui sobre como escolher as melhores ações. E ainda sobre isso, hoje você vai entender o que são segmentos de listagem e como eles podem influenciar nos seus investimentos.

Além disso, depois de saber como cada um funciona, vou te indicar qual o melhor deles, para que você possa investir de verdade e com mais segurança. Vem comigo!

O que são segmentos de listagem da Bolsa?

Em primeiro lugar, o Segmento de Listagem é uma classificação de governança corporativa. Essa classificação é dada às empresas pela própria B3. Ou seja, a bolsa de valores verifica se alguns critérios da empresa estão de acordo com as suas diretrizes. Por isso, quanto mais de acordo com os princípios da B3, melhor será o segmento de listagem da companhia.

Mas, afinal, quais são esses critérios avaliados? Eles se referem a boas práticas de transparência da empresa, como ser muito bem auditada, por exemplo. O que vai oferecer grande segurança para os seus sócios minoritários. Assim, quanto mais transparente a empresa for — cultivando boas práticas de gestão e oferecendo segurança —, melhor será sua classificação dentro do segmento de listagem.

Tais segmentos são, portanto, categorias que dividem as empresas listadas na bolsa, de acordo com o seu nível de governança. Essa é uma forma de mostrar aos investidores os processos internos das empresas, bem como o seu comprometimento com o mercado.

Quais são os segmentos de listagem?

Nesse sentido, são cinco os segmentos de listagem da Bolsa de Valores brasileira. A seguir, vou falar sobre cada um deles.

Bovespa mais

A B3 criou o segmento de listagem Bovespa Mais, para contribuir com o desenvolvimento do mercado de capitais brasileiro. Isso com o objetivo de receber empresas que desejam acessar o mercado de maneira gradual.

Além disso, essa categoria facilita a entrada de empresas de pequeno e médio porte, que possuem boas práticas de governança. Uma vez que podem ter uma listagem gradual, as companhias têm um prazo de até 7 anos, após entrar na B3, para fazer a sua primeira oferta pública — o IPO.

As exigências que esse segmento coloca para as empresas são:

• não listar ações preferenciais (PN), somente ordinárias (ON); e
• oferecer 100% de tag along.

Bovespa mais nível 2

O segmento de listagem Bovespa mais nível 2 é bastante parecido com o primeiro, Bovespa mais. O que muda é que, além do que já foi dito daquele, neste é permitida não só a negociação de ações ON, mas também a de PN. Nesse sentido, ambas devem oferecer tag along de 100%.

Se você ainda não sabe o que é tag along, entenda aqui o que ele é e como pode proteger os seus investimentos.

Novo Mercado

Conforme o que foi dito acima, o segmento de listagem ao qual a empresa está inserida indica o seu nível de governança. O que inclui a transparência e a segurança que ela oferece ao investidor e ao mercado.

Dessa forma, a categoria Novo Mercado engloba empresas que se comprometem a cumprir certas exigências de fiscalização. Também é necessário divulgar determinadas informações e garantir alguns direitos para os acionistas.

Esse segmento permite apenas a oferta de ações ordinárias (ON) e o tag along deve ser de 100%, obrigatoriamente. Além disso, a B3 exige que o conselho de administração inclua pelo menos 3 membros e que 20% — ou 2 deles — sejam independentes.

Por fim, existem ainda outras duas condições para que empresas estejam no Novo Mercado:

• publicar todos os acontecimentos importantes sobre os resultados em português e inglês, ao mesmo tempo;
• realizar uma reunião pública — presencial ou a distância — até 5 dias úteis após cada divulgação trimestral dos resultados.

Sendo assim, esse é um segmento direcionado às empresas nas quais o nível de governança corporativa é alto. Tudo deve ser transparente e muito bem administrado. A Magazine Luiza (MGLU3), por exemplo, é uma das empresas que fazem parte da categoria do Novo Mercado.

Nível 1

Antes de mais nada, o nível 1 é a categoria menos rígida de governança entre os segmentos de listagem, pois requer uma menor quantidade de informações da companhia. As empresas de nível 1 devem manter ao menos 25% das ações em circulação no mercado — o que é conhecido como free float.

O tag along deve ser de 80%, para ações ordinárias (ON). Já para as ações preferenciais (PN) não há regra específica. Além disso, as empresas desse segmento precisam divulgar o calendário de eventos e realizar ao menos uma reunião pública por ano.

Por fim, elas também devem comunicar o seu código de conduta, bem como sua política de negociação. Itaú Unibanco (ITUB4) e Bradesco (BBDC4), por exemplo, são companhias de nível 1.

Nível 2

O nível 2 possui as mesmas exigências do 1 e mais. Nesse caso, o tag along deve ser de 100% não só para as ações ON, como também para as PN.

No que diz respeito ao conselho de administração, funciona de maneira idêntica ao Novo Mercado: 20% dos membros precisam ser independentes. Por fim, a publicação de dados financeiros também deve ser feita em português e inglês, ao mesmo tempo.

Tudo isso com a finalidade de oferecer ainda mais segurança ao investidor. Alguns exemplos da categoria nível 2 são o Banco Inter (BIDI11) e a Petrobras (PETR3/PETR4).

Qual é o melhor dos segmentos de listagem?

Você já entendeu que quanto mais transparência a empresa oferecer, bem como segurança e boas práticas, mais bem classificada ela fica dentro do Segmento de listagem. No entanto, como saber qual é o melhor?

As três classificações principais são

• Tradicional: é a menor, dentro das comuns, pois não apresenta uma boa governança — tendo em vista os critérios acima;

• Nível 1 e nível 2: tais empresas possuem um bom segmento de listagem, atendem práticas de transparência e mantêm uma boa relação com os sócios minoritários. No entanto, ainda não são excelentes, quando consideramos os aspectos de governança;

• Novo Mercado: este é o melhor segmento de listagem, nesse caso, as empresas atendem grande parte dos critérios de transparência e de boa relação com os sócios, transmitindo segurança.

Na Metodologia de Verdade — a que ensino aos meus alunos —, nós vamos procurar empresas que sejam Novo Mercado, elas serão o ideal. Isso porque empresas desse segmento possuem, obrigatoriamente, ações com 100% de tag along, bem como 25% de free float — o que já faz com que essa categoria seja extremamente importante na hora de escolher as ações que vão compor a sua carteira.

No entanto, também vamos tolerar as categorias Tradicional e Nível 1 e Nível 2, uma vez que algumas empresas têm dificuldade de realizar a transição para Novo Mercado, por serem muito antigas. Então, ainda que algumas companhias não estejam na categoria ideal, que é o segmento de Novo Mercado, se os outros aspectos forem positivos, não vale a pena eliminá-las.

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Fala, meu caro! Você costuma investir em CDBs? Hoje eu vou te dizer o que, de fato, é um CDB e por que eu não recomendo que você invista nele.

Mas não é só isso, eu vou te indicar 3 investimentos melhores do que ele pra você começar hoje a montar uma carteira com os 3 critérios básicos que ela deve ter para que você invista com autonomia e segurança. Vamos lá?

O que é CDB?

Em primeiro lugar, CDB é a sigla para Certificados de Depósito Bancário. Eles são os mais conhecidos dos investimentos de renda fixa e você pode encontrá-los na maioria dos bancos.

Investir em renda fixa é como emprestar dinheiro para alguém a fim de ganhar juros em troca. No Tesouro Direto, por exemplo, você o faz para o Governo. Em outros investimentos, você empresta para empresas.

No caso do CDB, o investidor empresta para o banco — que vai usar esse dinheiro para manter as suas atividades de crédito.

Ou seja, o banco faz isso com o objetivo de captar dinheiro para financiar os seus serviços, como os empréstimos, por exemplo. Para isso, ele oferece ao investidor uma remuneração em troca — os juros.

Mas, ainda que seja um investimento comum, presente na maioria dos bancos, na Metodologia de Verdade, eu não recomendo o CDB. E vou te explicar o porquê.

Qual é o problema desse investimento? 

Antes de tudo, vale recordar que qualquer investimento possui três características principais, que são

• liquidez;
• rentabilidade; e
• segurança.

Ou seja, a capacidade que você tem de movimentar e retirar o seu dinheiro, a qualquer momento — a liquidez; quanto o investimento tende a render com o passar do tempo — a rentabilidade; e a segurança, que está ligada a dois fatores: 1) o risco de o dinheiro reduzir de valor ao longo do tempo e 2) a previsibilidade.

Então, um investimento que seja extremamente seguro é aquele que te dá previsibilidade. Isto é, te dá ao menos uma noção de qual será o seu resultado após determinado período de tempo.

No entanto, precisamos lembrar que nenhum investimento é excelente nos 3 requisitos acima. Logo, não existe o melhor investimento no geral, mas sim o melhor investimento para cada objetivo

Para ter uma carteira equilibrada, você precisa desses 3 componentes. Então, a solução é procurar bons ativos que atendam a esses critérios. Afinal, uma carteira de investimentos é um conjunto de diversos ativos, os quais oferecem liquidez, segurança e rentabilidade.

Nesse sentido, o problema dos CDBs é que eles possuem um alto risco. Você está emprestando para uma instituição financeira que pode ter problemas de caixa, ou até falir a qualquer momento e não ter como te pagar, ou ao menos devolver o seu dinheiro — uma vez que ele é usado para financiar os serviços de crédito da instituição.

E, por isso, eles não vão te oferecer o que você precisa, de acordo com a sua necessidade — você vai entender isso melhor quando eu apresentar os 3 investimentos melhores que o CDB.

3 investimentos melhores que o CDB

Depois disso, eu sei que você deve estar pensando que o os bancos oferecem opções como

• CDB de liquidez diária;
• CDB de 4 anos ou mais; e
• CDB de 7 anos ou mais.

Mas não entre nessa. O que eu vou te mostrar agora é que você pode encontrar investimentos com a mesma liquidez, rentabilidade e segurança que o CDB. E, claro, com aspectos mais vantajosos para você, no fim das contas.

Lembra que eu falei sobre existir o melhor investimento para cada objetivo? É o que eu vou te apresentar a seguir.

Curto prazo

Uma das primeiras coisas que o investidor deve fazer ao começar a investir é montar a sua reserva de emergência. Para isso, ele precisa de um investimento a curto prazo — o que exige liquidez e segurança.

Isso é lógico, se o dinheiro é para emergência, muito provavelmente você vai necessitar dele quando menos esperar. E, por isso, precisa da garantia de que ele estará lá para ser retirado.

Nesse sentido, uma CDB de Liquidez Diária, ainda que possa oferecer uma boa rentabilidade — 100% do CDI (a taxa básica de juros) ou até mais, por exemplo — não é a melhor opção. Isso porque não é seguro, como já falei acima. E, no caso dos investimentos a curto prazo, a segurança é o mais importante dos 3 critérios.

Quando os bancos prometem um valor maior que a taxa do CDI — 130% do CDI, por exemplo —, o risco é ainda maior. E vale comentar que o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) não vai te proteger. Ainda que se diga que ele é feito para proteger o cliente, no fim, ele vai servir para proteger a instituição, o banco.

No próprio regulamento da FGC, você pode ler que ele tem dinheiro para sustentar menos de 2% do que ele afirma que protege. Sendo assim, não vale a pena correr esse risco, não acha?

Por isso, o que eu indico é que você troque esse investimento pelo Tesouro Selic 2025. Ele também possui alta liquidez, e rentabilidade praticamente igual a do CDB de Liquidez Diária — bem como o mesmo objetivo. No entanto, sua segurança é extremamente mais alta.

Esse é o investimento mais seguro, baseado em uma alta liquidez, para o curto prazo — levando em conta que segurança é fundamental, uma vez que estamos falando de situações emergenciais.

Médio prazo

Talvez você já tenha percebido que o fator mais importante para você escolher um investimento é o prazo pelo qual você vai manter aquele ativo. Ou seja, por quanto tempo você está disposto a manter aquele dinheiro investido.

E esse prazo vai estar, sem dúvida, ligado ao seu objetivo. Se o seu objetivo é a reserva de emergência, o prazo deve ser curto, por exemplo. Já se você procura um meio de se aposentar com renda passiva, o prazo vai ser longo — o que vamos falar mais adiante.

Mas se o seu objetivo não é nem tão curto e nem tão longo assim, se você precisa desse dinheiro para um período médio de tempo? É sobre isso que vou falar agora. A principal característica para os investimentos de médio prazo é a segurança. Aquele segundo aspecto dela de que falei acima, lembra? A previsibilidade.

Isso para que você saiba (quase) exatamente a quantidade de dinheiro que você vai ter até o prazo que você estabeleceu — 4, 5 ou 6 anos. Sendo assim, a ideia é trocar o CDB de 4 anos ou mais pelo IPCA+ 2026. E por quê?

Para esses dois investimentos a liquidez e a rentabilidade estão dentro do esperado, de acordo com o objetivo que se tem. No entanto, o CDB não vai te oferecer a segurança que você necessita para o seu objetivo de médio prazo. Quem vai poder te dar isso é o Tesouro IPCA+ 2026.

De modo geral, emprestar dinheiro para o Tesouro Nacional é o investimento com menor grau de risco do país. É a classe de investimentos mais segura do país — é o mais próximo do risco zero que você pode chegar.

Em resumo, ele está ligado à inflação e te oferece o rendimento da inflação somado a uma porcentagem fixa. Por isso, o ideal é que você o mantenha até o vencimento, uma vez que não é para ser retirado a curto prazo.

Longo prazo

Antes de mais nada, já vou dizer que o que, de fato, gera impacto nos investimentos é o longo prazo. O curto prazo te dá segurança; o médio pode te oferecer conforto — com esse tipo de investimento você até realiza alguns sonhos, cumpre certos objetivos.

Mas o que vai te garantir tranquilidade financeira, bem como multiplicar o seu patrimônio várias vezes e criar uma boa renda passiva — maior que qualquer aposentadoria de governo, por exemplo, — é somente o longo prazo.

É bastante óbvio se pararmos para pensar, pois sabemos que qualquer coisa relevante na vida leva tempo. Ninguém constrói uma carreira de sucesso em um ou dois anos. Vai levar tempo. E assim é com os investimentos.

No entanto, é importante lembrar que o longo prazo também está ligado a quanto você consegue investir. Os investimentos potencializam o fruto do seu trabalho ao longo do tempo.

Você viu que o prazo curto está ligado ao objetivo emergência; e o médio, à realização de um sonho. Nesse sentido, o longo prazo tem o objetivo da rentabilidade. Ou seja, aumentar o patrimônio e gerar renda passiva.

Lembra que eu falei que aqueles três critérios nunca estariam juntos em um único investimento? Sendo assim, o foco dos investimentos a longo prazo não são a liquidez e a segurança, mas a rentabilidade. Isso não quer dizer que você vai abandonar a segurança, por exemplo. Mas ela não será o seu foco, isto é, você vai correr um pouco mais de risco para crescer em patrimônio.

No que investir a longo prazo?

Para isso — comparando com a CDB, como fiz acima — o melhor investimento para multiplicar patrimônio não é o CDB 7 anos ou +, mas os ativos de renda variável ligados à economia real, como as ações e os FIIs. Sem falar dos investimentos no exterior, que também estão entre as melhores opções de longo prazo.

E te falo isso baseado em estudos de investimentos de mais de 200 anos.

Em resumo, nesses casos você não vai emprestar dinheiro, mas tornar-se sócio de uma empresa — o que acontece com as ações. E, assim, receber parte do seu lucro. A mesma lógica serve para o setor imobiliário, os FIIs — por meio dos quais você pode receber aluguéis todos os meses.

Se você ainda não sabe o que são as ações e como funcionam os FIIs, não deixe de conferir os textos nos quais explico isso.

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Fala, meu caro! Se você está atrás de entender a taxa de custódia, já deve saber que as taxas de investimentos têm impacto direto no seu dinheiro investido.

Hoje você vai aprender sobre a taxa de custódia e como fazer com que ela tenha menos efeito sobre a sua rentabilidade. Vou te contar para que ela serve e como pode ser cobrada. Além disso, vou te ensinar a transferir os seus investimentos de uma corretora para outra – de preferência, com taxa zero.

Quer parar de perder dinheiro com taxas de investimentos? Menos taxas, mais lucros. Continue por aqui. É sobre isso que eu vou falar no texto de hoje.

O que é a Taxa de Custódia?

A taxa de custódia é um valor que o investidor paga a uma instituição financeira para a manutenção dos seus investimentos. Ou seja, para armazenar o registro e os dados dos seus investimentos, bem como para mantê-los atualizados.

Esse valor, no fim das contas, vai para a B3 (Bolsa de Valores) que o cobra da sua corretora. Sendo assim, a corretora escolhe se vai ou não repassar tal custo para o investidor.

Embora seja mais comum nos títulos públicos – como o Tesouro Direto –, essa cobrança também aparece tanto nos ativos de renda fixa como nos de renda variável.

Como a Taxa de Custódia é cobrada?

Uma vez que não há uma determinação geral para a taxa de custódia, cada instituição pode definir o seu modo de cobrança.

Sua cobrança pode se dar anual ou mensalmente. Dessa forma, o valor é pago de forma parcelada ou integral conforme os meses investidos.

A aplicação inicial ou no período de resgate também podem ser ocasiões de cobrança. Além disso, existe uma regra apenas para o Tesouro Direto (títulos públicos voltados para pessoas físicas), neste caso a cobrança da taxa ocorre de forma semestral – no primeiro dia útil dos meses de janeiro e julho.

A cobrança da taxa de custódia também varia do Tesouro Direto para as ações. No primeiro caso – exceto para o tesouro Selic em investimentos de até R$ 10 mil –, embora o valor seja relativamente baixo, a taxa é obrigatória.

As ações, por sua vez, não possuem cobrança de custódia para o montante de até R$300 mil investidos. Caso exceda-se o valor, cobra-se uma pequena taxa de forma regressiva, ou seja, quanto maior o investimento, menor será a taxa. 

Qual é a diferença entre Taxa de Custódia e Taxa de Corretagem? 

Algumas taxas são isentas pela corretora, outras não. Mas é importante conhecer o papel de cada cobrança nos seus investimentos, a fim de que você saiba pelo que está pagando. Qualquer valor vai afetar a sua rentabilidade.

A taxa de custódia é cobrada para que a B3 mantenha a guarda dos seus títulos e a movimentação da sua conta. Essa cobrança pode ser anual ou mensal, durante a aplicação inicial ou no período de resgate. No caso do Tesouro Direto, a cada semestre. O valor também varia de renda fixa e variável para títulos públicos.

Já a taxa de corretagem é um valor cobrado pela corretora para realizar o processo de compra e venda das ações e fundos imobiliários na bolsa de valores. Assim, toda vez que o investidor compra ou vende uma ação, precisa pagar por essa operação, que é intermediada.

E, diferentemente da taxa de custódia, a cobrança da corretagem, em geral, acontece de três maneiras – fixa, variável ou mista/híbrida –, como já expliquei aqui.

Como escolher a menor Taxa de Custódia?

Se você me acompanha, já sabe que a minha recomendação é que você procure corretoras com taxa zero.

Quando os investimentos eram feitos de forma física, cobrava-se um valor para o registro da aplicação financeira em documentos oficiais – para isso serve a taxa de custódia.

No entanto, com a digitalização dos bancos e das corretoras, não há mais a necessidade de emitir e guardar tais documentos. Hoje, faz-se um registro eletrônico das operações realizadas.

Com isso, muitas instituições já zeraram diversas taxas, incluindo a de custódia. Por isso, vale a pena procurar bem, a fim de investir em uma boa corretora com taxa zero. Lembrando que qualquer valor pago sempre vai afetar seus lucros.

Uma coisa fundamental da Metodologia de Verdade é investir com autonomia. É o que eu ensino aos meus alunos.

Quando se investe com autonomia, eventuais serviços de apoio que as corretoras oferecem tornam-se dispensáveis. Por isso, indico as opções com taxa zero. Afinal, menor taxa, maior lucro.

Transferência de custódia

Você pode querer mudar de corretora por N motivos. E não há problema nisso. Basta que se realize o processo de “transferência de custódia”.

Por meio dele você pode transferir a custódia dos seus ativos para uma nova corretora.

Vou te explicar passo a passo e já adianto: o processo é gratuito e você não vai precisar vender seus ativos e comprá-los novamente depois. É simples.

Primeiro você deverá abrir uma conta na corretora cessionária – a que irá receber os ativos que estavam na antiga corretora. Em seguida, você vai preencher o formulário de Solicitação de Transferência de Valores Mobiliários, disponibilizado pela nova corretora – nele você irá descrever os ativos e indicar dados bancários e pessoais. 

Depois, será necessário levar o documento até o cartório para reconhecer firma. E, por fim, tendo o formulário preenchido e autenticado, é só entrar em contato com a corretora para qual você irá mudar, enviar o documento e solicitar a transferência da anterior para esta. 

A mudança, de fato, levará alguns dias úteis, dependendo da corretora. Mas o importante é que, a partir desse momento, seu lucro vai estar imune à essa taxa. 

Conclusão

Uma das formas de investir com autonomia é não deixar que as taxas de investimentos afetem a sua rentabilidade.

A taxa de custódia é uma taxa descartável. Você não precisa pagar por ela.

Então, em primeiro lugar, busque uma corretora com taxa zero. Mas não só isso. Há outros critérios a se observar.

Quer saber mais? Confira Como escolher a melhor Corretora de Valores

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

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