Imagine que você está dirigindo um carro em uma cidade que lhe é estranha. Justamente por ser “de fora”, toma uma rua na contramão e acaba batendo de frente com outro veículo. Obviamente o acidente – seu erro – te ensinaria a mão correta da via.

Porém, se você pudesse escolher saber de antemão por alguém ou pelo GPS que não poderia virar naquele sentido, tenho certeza que você iria preferir evitar o acidente e todo o transtorno decorrente dele.

Justamente nesse sentido que eu quero te ajudar a evitar os maiores erros do investidor iniciante, seguindo um conselho do maior de todos, Warren Buffet: a regra número um dos investimentos é “Não perca dinheiro”

Maiores erros do investidor iniciante: tentar especular

Esse não apenas é o erro mais cometido, mas também tem um dos maiores potenciais de te fazer perder dinheiro. Especular é comprar um ativo esperando adivinhar seu valor no curto prazo. Ou seja, você compra agora esperando uma rápida valorização do ativo para já vendê-lo em pouco tempo.

O que torna especular um dos maiores erros do investidor iniciante? Simples: o verdadeiro poder dos investimentos não está em comprar algo agora para vender 10% mais caro dentro de um ano, mas em acumular patrimônio ao longo do tempo.

Você ainda não entendeu como potencializar o seu investimento. Comprando bons ativos de maneira diversificada e mantê-los ao longo do tempo. É isso que vai fazer o efeito dos juros compostos e multiplicar seu dinheiro no longo prazo.

Especular, apostar na dica do ano, só vai te fazer perder dinheiro.

Para além dos achismos I

E para você não pensar que estou apenas dando mais uma opinião, vou te dar ao menos uma referência de estudo comprovando cada um desses erros dos investidores iniciantes.

A seguir você pode conferir o gráfico de um estudo da universidade de Yale chamado “Buy the Dip vs. DCA” que comparou os dois cenários: o primeiro no qual se espera para só comprar a ação quando ela estiver mais barata (Buy the Dip) e o segundo no qual se investe todos os meses, estando em baixa ou não (DCA).

O estudo mostra, conforme ilustra o gráfico, que o melhor resultado no longo prazo é obtido no cenário DCA. Ou seja, esqueça especulação, comprar hoje para tentar vender em um mês, tentar adivinhar o movimento das coisas.

Foque em selecionar bons ativos de maneira diversificada, mantendo-os no longo prazo. Com certeza, seus resultados serão melhores.

Maiores erros do investidor iniciante: usar os tipos de investimentos de maneira errada

O que você pensaria se visse alguém tentando apontar um lápis com uma borracha? Ou ainda, tentando apagar uma letra a mais usando um apontador? Eu certamente pensaria que essa pessoa não tem a menor noção de como usar cada um desses materiais escolares.

O mesmo problema ocorre quando o investidor iniciante tenta criar uma reserva de emergência investindo em FIIs. Ou ainda, quando investe em renda fixa esperando que seu patrimônio cresça no longo prazo. Se fizer isso, você está usando seus investimentos da maneira errada.

O objetivo de um FII não é ter liquidez, assim como a renda fixa não gera crescimento de patrimônio no longo prazo. Use cada investimento no seu melhor objetivo, para aquilo que são feitos.

Se você quer montar uma reserva de emergência – algo extremamente necessário, o primeiro passo para um investidor –, faça em renda fixa, escolha um ativo que tenha alta liquidez, como o Tesouro Selic.

Se a sua intenção é construir patrimônio no longo prazo, foque em renda variável – FIIs e ações.

Se quiser saber quais são os melhores investimentos para iniciantes e, principalmente, a maneira correta de usá-los, confira nosso artigo Os 3 melhores investimentos para iniciantes na Bolsa.

Para além dos achismos II

Ficou interessado em construir patrimônio no longo prazo, mas acha arriscado investir em renda variável? Dê uma olhada no gráfico abaixo, extraído desse estudo da JP Morgan. Nele, vemos que num curto prazo (menos de 5 anos) o risco das ações é maior, pois elas apresentam alta variação.

Porém, conforme entramos no longo prazo, o risco das ações desaba abruptamente. As ações mantêm seu potencial de retorno, mas agora com um risco extremamente reduzido.

Maiores erros do investidor iniciante: Não ter autonomia

Esse é um erro polêmico. Depender de intermediários, mais especificamente investir em Fundos de Investimentos, não vai promover um crescimento no seu patrimônio.

E o motivo é simples: taxas. No plural porque não é só uma. A grande maioria dos fundos ligados à renda variável – fundos de ações ou multimercados – possui uma taxa de 2% de administração e uma taxa de 20% de performance.

Ou seja, a grande maioria do montante que o fundo rende fica com a própria instituição financeira gestora. Por sua vez, seu patrimônio permanece estagnado ao longo do tempo.

Para além dos achismos III

Um estudo de caso da Berkshire, uma holding norte-americana, comparou o investimento como holding, diretamente na ação, com um fundo de investimento com as mesmas taxas cobradas aqui no Brasil.

Os números são impressionantes. Se tivesse investido U$ 1000,00 no começo da Berkshire, hoje, como uma ação, com você investindo com autonomia, hoje você teria 8 milhões de dólares. Se investisse como fundo de investimento, hoje você teria em torno de 700 mil dólares – e os demais 7,3 milhões estariam nas mãos do fundo.

Estudo de caso da Berkshire mostra melhor do investimento como holding em relação ao investimento através de um fundo 

Conclusão

Se você não especular, usar cada investimento para o seu objetivo real, da maneira certa e parar de sustentar instituições financeiras, investindo com autonomia, definitivamente sua chance de fazer alguma besteira será muito pequena.

Claro, há outros passos, como saber diversificar seus ativos, mas esses três são pilares básicos.

Tudo isso faz parte da Metodologia de Verdade. Se você não a conhece, é a metodologia que eu uso – e ensino – para investir.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

O post Os 3 maiores erros do investidor iniciante apareceu primeiro em Investidor de Verdade.

Fala, meu caro! Se você está atrás de entender a taxa de custódia, já deve saber que as taxas de investimentos têm impacto direto no seu dinheiro investido.

Hoje você vai aprender sobre a taxa de custódia e como fazer com que ela tenha menos efeito sobre a sua rentabilidade. Vou te contar para que ela serve e como pode ser cobrada. Além disso, vou te ensinar a transferir os seus investimentos de uma corretora para outra – de preferência, com taxa zero.

Quer parar de perder dinheiro com taxas de investimentos? Menos taxas, mais lucros. Continue por aqui. É sobre isso que eu vou falar no texto de hoje.

O que é a Taxa de Custódia?

A taxa de custódia é um valor que o investidor paga a uma instituição financeira para a manutenção dos seus investimentos. Ou seja, para armazenar o registro e os dados dos seus investimentos, bem como para mantê-los atualizados.

Esse valor, no fim das contas, vai para a B3 (Bolsa de Valores) que o cobra da sua corretora. Sendo assim, a corretora escolhe se vai ou não repassar tal custo para o investidor.

Embora seja mais comum nos títulos públicos – como o Tesouro Direto –, essa cobrança também aparece tanto nos ativos de renda fixa como nos de renda variável.

Como a Taxa de Custódia é cobrada?

Uma vez que não há uma determinação geral para a taxa de custódia, cada instituição pode definir o seu modo de cobrança.

Sua cobrança pode se dar anual ou mensalmente. Dessa forma, o valor é pago de forma parcelada ou integral conforme os meses investidos.

A aplicação inicial ou no período de resgate também podem ser ocasiões de cobrança. Além disso, existe uma regra apenas para o Tesouro Direto (títulos públicos voltados para pessoas físicas), neste caso a cobrança da taxa ocorre de forma semestral – no primeiro dia útil dos meses de janeiro e julho.

A cobrança da taxa de custódia também varia do Tesouro Direto para as ações. No primeiro caso – exceto para o tesouro Selic em investimentos de até R$ 10 mil –, embora o valor seja relativamente baixo, a taxa é obrigatória.

As ações, por sua vez, não possuem cobrança de custódia para o montante de até R$300 mil investidos. Caso exceda-se o valor, cobra-se uma pequena taxa de forma regressiva, ou seja, quanto maior o investimento, menor será a taxa. 

Qual é a diferença entre Taxa de Custódia e Taxa de Corretagem? 

Algumas taxas são isentas pela corretora, outras não. Mas é importante conhecer o papel de cada cobrança nos seus investimentos, a fim de que você saiba pelo que está pagando. Qualquer valor vai afetar a sua rentabilidade.

A taxa de custódia é cobrada para que a B3 mantenha a guarda dos seus títulos e a movimentação da sua conta. Essa cobrança pode ser anual ou mensal, durante a aplicação inicial ou no período de resgate. No caso do Tesouro Direto, a cada semestre. O valor também varia de renda fixa e variável para títulos públicos.

Já a taxa de corretagem é um valor cobrado pela corretora para realizar o processo de compra e venda das ações e fundos imobiliários na bolsa de valores. Assim, toda vez que o investidor compra ou vende uma ação, precisa pagar por essa operação, que é intermediada.

E, diferentemente da taxa de custódia, a cobrança da corretagem, em geral, acontece de três maneiras – fixa, variável ou mista/híbrida –, como já expliquei aqui.

Como escolher a menor Taxa de Custódia?

Se você me acompanha, já sabe que a minha recomendação é que você procure corretoras com taxa zero.

Quando os investimentos eram feitos de forma física, cobrava-se um valor para o registro da aplicação financeira em documentos oficiais – para isso serve a taxa de custódia.

No entanto, com a digitalização dos bancos e das corretoras, não há mais a necessidade de emitir e guardar tais documentos. Hoje, faz-se um registro eletrônico das operações realizadas.

Com isso, muitas instituições já zeraram diversas taxas, incluindo a de custódia. Por isso, vale a pena procurar bem, a fim de investir em uma boa corretora com taxa zero. Lembrando que qualquer valor pago sempre vai afetar seus lucros.

Uma coisa fundamental da Metodologia de Verdade é investir com autonomia. É o que eu ensino aos meus alunos.

Quando se investe com autonomia, eventuais serviços de apoio que as corretoras oferecem tornam-se dispensáveis. Por isso, indico as opções com taxa zero. Afinal, menor taxa, maior lucro.

Transferência de custódia

Você pode querer mudar de corretora por N motivos. E não há problema nisso. Basta que se realize o processo de “transferência de custódia”.

Por meio dele você pode transferir a custódia dos seus ativos para uma nova corretora.

Vou te explicar passo a passo e já adianto: o processo é gratuito e você não vai precisar vender seus ativos e comprá-los novamente depois. É simples.

Primeiro você deverá abrir uma conta na corretora cessionária – a que irá receber os ativos que estavam na antiga corretora. Em seguida, você vai preencher o formulário de Solicitação de Transferência de Valores Mobiliários, disponibilizado pela nova corretora – nele você irá descrever os ativos e indicar dados bancários e pessoais. 

Depois, será necessário levar o documento até o cartório para reconhecer firma. E, por fim, tendo o formulário preenchido e autenticado, é só entrar em contato com a corretora para qual você irá mudar, enviar o documento e solicitar a transferência da anterior para esta. 

A mudança, de fato, levará alguns dias úteis, dependendo da corretora. Mas o importante é que, a partir desse momento, seu lucro vai estar imune à essa taxa. 

Conclusão

Uma das formas de investir com autonomia é não deixar que as taxas de investimentos afetem a sua rentabilidade.

A taxa de custódia é uma taxa descartável. Você não precisa pagar por ela.

Então, em primeiro lugar, busque uma corretora com taxa zero. Mas não só isso. Há outros critérios a se observar.

Quer saber mais? Confira Como escolher a melhor Corretora de Valores

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

O post Taxa de Custódia: O que é? Como é cobrada? apareceu primeiro em Investidor de Verdade.

Fala, meu caro! Se você está prestes a dar seus primeiros passos no mundo dos investimentos ou já começou, mas ainda se sente meio receoso, você não está sozinho nessa. Entender o que é investir de verdade e fazer o seu patrimônio crescer pode parecer um desafio, mas aqui neste artigo, vou te guiar passo a passo nesse universo.

Vamos explorar juntos qual é o primeiro passo para quem está começando a investir e o que fazer na sequência. Além disso, você poderá compreender o que são ações e FIIs de forma descomplicada, para que você possa entrar no universo dos investimentos. Por fim, ainda vou te indicar como aprimorar seus conhecimentos no assunto. Vem comigo!

Significado de investir

No cenário financeiro, investir vai muito além de uma simples transação. Investir é buscar a multiplicação dos seus recursos por meio da aplicação em projetos com potencial de valorização. Por isso, antes de mais nada, é importante realizar uma boa análise, a fim de compreender para onde será mais viável direcionar os seus recursos, a fim de otimizar os rendimentos.

Como investir: seu primeiro passo

Se você está começando nessa jornada dos investimentos, o primeiro passo é construir sua reserva de emergência. Isso é fundamental. Ela é a base sólida que vai te dar tranquilidade e proteger os seus investimentos, conforme seu patrimônio for crescendo.

A reserva de emergência funciona como um escudo contra as dívidas e preserva seus investimentos dos juros compostos. Por isso, na hora de montar a sua, é preciso considerar fatores fundamentais para situações de emergência, como previsibilidade, liquidez diária e segurança. Assim, você tem uma noção de quanto vai receber, além de poder retirar o dinheiro guardado sempre que precisar.

Desse modo, o ativo ideal para montar a sua reserva de emergência é a renda fixa. Esse tipo de investimento oferece todos aqueles aspectos desejados. No caso do Tesouro Selic, por exemplo, você encontra a liquidez e a segurança necessárias para enfrentar imprevistos com tranquilidade.

Saiba como calcular a sua reserva de emergência, para entender quanto você precisa ter nela.

Como investir em renda variável?

Entender a renda variável é chave para multiplicar o seu patrimônio. Enquanto a reserva de emergência garante tranquilidade e protege contra dívidas, a renda variável é o que fará, de fato, o seu patrimônio crescer. Aliás, você não precisa completar a sua reserva para começar a investir em outros ativos. Nesse caso, você vai destinar 80% dos seus investimentos mensais para a reserva e os outros 20% para a renda variável.

Depois de atingir as metas de curto prazo, como construir a sua reserva de emergência, é hora de mergulhar na renda variável. Este tipo de investimento, menos previsível que a renda fixa, oferece a oportunidade de investir em ativos vinculados à economia real, como ações e FIIs. Mas o seu segredo está em focar no longo prazo, a fim de multiplicar o seu patrimônio com o passar dos anos.

Como não investir em renda variável?

Antes de apresentar os melhores ativos de renda variável, é importante que você saiba o que não fazer na hora de investir. Um dos principais erros é a especulação, comprar ativos na esperança de prever seu valor a curto prazo. Essa prática, além de arriscada, tende a resultar em perdas financeiras significativas. O verdadeiro poder dos investimentos reside na acumulação de patrimônio ao longo do tempo, não em tentativas de lucro rápido.

Outro ponto é evitar o uso inadequado dos tipos de investimentos. Cada ativo tem sua finalidade específica, e a confusão entre eles pode comprometer seus objetivos. Por exemplo, utilizar Fundos de Investimentos pode limitar o crescimento do patrimônio devido às taxas substanciais cobradas. Por isso, a autonomia é fundamental.

Além disso, evite a tentação de day trading e a compra de ações de baixa qualidade. Não compre ações ruins pelo preço reduzido. Você deve selecionar os melhores ativos e mantê-los a longo prazo. O lucro da empresa, por exemplo, é o principal fundamento de uma ação e deve ser levado em conta na hora da compra.

Saiba como escolher as melhores ações.

Os melhores ativos de renda variável

FIIs

Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são ativos de renda variável vinculados à economia real, especialmente ao setor de imóveis, oferecendo uma maneira acessível de investir no mercado imobiliário. Ao adquirir cotas de um FII, você pode receber aluguéis mensais dos melhores imóveis do Brasil.

Vale a pena investir nos FIIs devido à baixa necessidade de capital — menos de cem reais já é suficiente —, além da baixa tributação sobre proventos. Outras vantagens incluem diversificação, liquidez, renda passiva e a eliminação de burocracias associadas à posse direta de imóveis.

Entenda o funcionamento dos FIIs e como investir neles.

Ações

Ações não são simples papéis ou códigos; são o direito de se tornar sócio minoritário de uma empresa listada na bolsa de valores. Quando uma empresa oferece ações, está procurando sócios, dividindo sua propriedade societária em partes para venda. Esse processo, chamado de IPO (Oferta Pública Inicial), marca a primeira oportunidade para investidores se tornarem sócios minoritários.

A bolsa de valores é o ambiente onde as ações estão disponíveis, sendo acessada por meio de corretoras. Ao adquirir ações, você investe em partes da empresa, obtendo direitos nos lucros proporcionais à quantidade de ações. Portanto, quanto mais ações de determinada empresa você tiver, maior será a sua participação nos lucros dela.

Confira tudo o que você precisa saber sobre o mercado de ações para iniciantes.

Investimentos no exterior

Investir no exterior, sobretudo em dólar, oferece uma valiosa diversificação financeira. A moeda forte dos Estados Unidos não apenas resiste à inflação, mas também proporciona confiança e serve como refúgio em cenários de instabilidade. Com a economia brasileira suscetível a variações, essa exposição estratégica é uma escolha sólida.

Além disso, os investimentos no exterior englobam ativos como empresas e imóveis nos EUA, com a bolsa americana representando quase metade do valor das empresas globais. Os ETFs, negociados na bolsa como ações, são ferramentas eficazes para essa diversificação, oferecendo baixo custo e ampla diversificação. Portanto, investir diretamente no exterior, através de corretoras para estrangeiros, é a maneira mais eficaz de fortalecer seus investimentos internacionais, eliminando intermediários e reduzindo custos.

Entenda como investir no exterior.

Onde aprender mais sobre como investir?

Livros de investimento

Livros são uma ótima forma de aprender sobre investimentos, sobretudo quando o autor oferece exemplos práticos ou a sua própria experiência. Um livro que se destaca na área dos investimentos é o “Stocks for the Long Run”, escrito por Jeremy J. Siegel.

Nessa obra, o autor explora a história do mercado de ações, fornecendo análises abrangentes e estratégias para investir a longo prazo. Com uma abordagem acessível, Siegel oferece insights valiosos sobre a construção de um portfólio sólido e resistente às flutuações do mercado. Desse modo, os livros ajudam a inspirar o leitor e motivar o investidor a compreender a importância da paciência e da visão de longo prazo para o sucesso financeiro.

Vale a pena contratar assessores de investimento?

Contratar assessores de investimento não é a melhor opção, na maioria das vezes. O motivo central reside no conflito de interesse associado aos modelos remunerativos. Muitos assessores operam sob o sistema “fee-based”, sendo remunerados por investimento. Isso significa que ganham mais à medida que seu cliente investe mais.

Esse arranjo pode resultar em recomendações que nem sempre estão alinhadas aos melhores interesses do investidor, mas sim aos ganhos do assessor. Essa relação financeira direta cria um potencial conflito, prejudicando a imparcialidade e a transparência no aconselhamento financeiro. Por isso, buscar autonomia e conhecimento independente é mais vantajoso para tomar as melhores decisões de investimento alinhadas com metas pessoais.

Materiais gratuitos sobre investimento

Nessa jornada pela autonomia nos investimentos, os materiais gratuitos podem ser grandes aliados. Além deste blog, se você já me acompanha no Instagram, @matheusnogueira, sabe quanto conteúdo valioso eu compartilho por lá. São sempre informações práticas e análises que fundamentam estratégias de investimento sólidas.

Além disso, meu canal no YouTube oferece uma extensão de todo esse conteúdo. Todas as terças-feiras, às 20h, você pode participar de aulas ao vivo e gratuitas sobre investimentos. Sem dúvida, será uma oportunidade de aprendizado contínuo para você aprimorar os seus conhecimentos e fazer o seu patrimônio crescer.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

O post Como investir: seus primeiros passos de investidor apareceu primeiro em Investidor de Verdade.

Fala, meu caro! Já passou pela sua cabeça que talvez você precise mudar de corretora um dia? Ou quem sabe você até encontrou uma com taxa zero, mas ainda não migrou para ela porque não sabe como fazer…

Isso não será mais uma dor de cabeça para você, pois é exatamente sobre isso que eu vou falar neste texto!

Você vai entender o que é uma transferência de custódia e como ela pode ser feita. Além disso, eu vou contar quais os principais motivos de os investidores fazerem a transferência de custódia e como escolher a melhor corretora. 

Mas, antes disso, você sabe o que é a custódia de uma ação?

O que é a custódia de uma ação?

A custódia de uma ação é como se fosse a garantia que a corretora dá de que os recursos dos investidores estarão bem armazenados. E, claro, serão utilizados conforme quem investe quer. Conferindo assim, a guarda, a atualização e o bom funcionamento dos ativos financeiros.

Por exemplo, você decide investir por meio de determinada corretora. Então ela passa a ser a custodiante dos seus ativos, enquanto, você – o investidor –, continua sendo o titular.

Além de cuidar das suas ações, ela é responsável por garantir a sua conexão com o mercado financeiro. É só por meio dela que você acessa a B3 e as empresas da bolsa.

Por isso é importante escolher uma boa corretora. E, também por isso, você pode estar cogitando a pergunta abaixo.

Transferência de Custódia: É possível transferir minhas ações para outra corretora?

Seus ativos estão em determinada corretora. Mas, por alguma razão, você já não gosta mais daquela instituição financeira. Os motivos podem ser vários. Por exemplo, a corretora atual mudou de interface e você não se adaptou. Ou ainda, você encontrou uma corretora com taxas menores.

E agora? Posso transferir minhas ações para outra corretora?

Sim. E eu estou aqui para te dar uma boa notícia: é mais simples do que você imagina. O processo de transferência de custódia é gratuito e pode ser feito com tranquilidade e segurança.

E já te adianto: não será necessário vender os seus ativos e recomprá-los depois. Fique tranquilo quanto a isso!

Transferência de custódia entre corretoras

Se você quer mudar de uma corretora para outra – o que é mais comum –, o primeiro passo é abrir uma conta na corretora cessionária. Ou seja, aquela para a qual você irá migrar, a fim de que ela possa receber os ativos.

Lembre-se de escolher bem a instituição financeira, de preferência uma que tenha taxa zero. Muitas vezes, há serviços adicionais que são desnecessários para você. Por isso, fique atento.

Saiba como escolher uma boa corretora para ações: Corretora para comprar ações: Qual escolher? Como comprar ativos nela?

Em seguida, você irá pedir à sua corretora atual o formulário de solicitação de transferência de valores mobiliários e preenchê-lo. Nele você irá descrever os ativos que serão transferidos e fornecer alguns dados pessoais e bancários.

O próximo passo será levar o documento ao cartório para reconhecer firma. Esse processo garante segurança à sua transferência de ações.

Por fim, com o formulário preenchido e autenticado, é só entrar em contato com a nova corretora e solicitar a transferência. A mudança não costuma demorar mais que cinco dias.

Transferência de custódia entre um banco e uma corretora

Pode ser também que os seus ativos estejam sob custódia de bancos ou empresas escrituradas. Não tem problema! Embora o processo seja um pouco mais burocrático, valerá a pena. Afinal, com isso você vai minimizar o impacto nos seus lucros.

Você pode estar perdendo dinheiro com fundos de investimentos! Saiba mais.

Em primeiro lugar, durante esse processo, procure estar em contato tanto com o banco escriturador quanto com a corretora que você escolheu. Dessa forma, você vai ter clareza para realizar o processo. 

Você precisará de uma Ordem de Transferência de Ações (OTA). Essa operação é um pouco mais demorada – pode levar três semanas. Como investidor, você deverá preencher uma OTA para cada ativo a ser transferido, em três vias autenticadas. E ainda, serão necessárias três cópias autenticadas do seu RG, CPF e comprovante de endereço.

Uma vez preenchida a OTA, o próximo passo é enviá-la ao banco. E, além disso, haverá uma verificação no seu Imposto de Renda.

Por último, após receber o documento que confere reconhecimento da posição das ações custodiadas, você leva esse documento junto com a OTA para a corretora a qual você irá mudar. Pronto! Está feita a transferência.  

Motivos para fazer transferência de custódia

Você começa a investir e, conforme vai acompanhando o desempenho de seus investimentos, nota que algumas mudanças precisam ser feitas. Isso é normal. 

Quanto mais você aprende – na teoria e na prática – como investir de verdade, mais escolhas certas você passa a fazer. E, consequentemente, menos impacto você sofre na sua rentabilidade.

O motivo mais comum que leva os investidores a fazerem a transferência de custódia é  perceber que estão pagando taxas muito altas. Isso significa que uma grande porcentagem dos seus lucros está indo para a instituição financeira, a corretora ou o banco, por exemplo. 

Saiba quais são as principais taxas de investimentos: o que devo saber antes de começar a investir?

É claro que algumas oferecem diversos serviços muito bons, mas você deve analisar quais deles você realmente precisa. E, além disso, levar em consideração que esse dinheiro – gasto com taxas desnecessárias – poderia estar sendo reaplicado nos seus investimentos.

A escolha da melhor corretora 

A corretora é a ponte entre você e os seus investimentos. Por isso, você precisa escolher bem quem será essa intermediária, uma vez que tal escolha também tem efeito direto sob o seu dinheiro investido.

Alguns aspectos são muito importantes na hora de eleger por uma corretora. Os principais são a facilidade de uso da plataforma – que está diretamente ligado a sua experiência como investidor –, e os custos, ou melhor, as taxas  de custódia e de corretagem. Resumindo, quanto ela cobra – se a taxa não for zero – para manter e negociar os seus ativos.

O segredo – e o que sempre digo – é que você seja o pior cliente da corretora. Então, escolha a que tem as menores taxas ou até aquela cujas taxas são zeradas. Avalie se a plataforma é prática e se a cobrança é mínima ou zero e vá em frente, abra uma conta. Não perca tempo. Comece, faça um teste. 

Se você quer saber mais sobre como escolher uma corretora, confira aqui: Como escolher a melhor Corretora de Valores

E, depois, caso você perceba que a corretora escolhida não é para você, por algum motivo, basta fazer a transferência de custódia. Uma vez que agora você já sabe passo a passo como isso se dá, não há mais desculpas para não começar.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

O post Transferência de Custódia: O que é e como fazer apareceu primeiro em Investidor de Verdade.

Fala, meu caro! Você tem uma quantia disponível para investir, mas sente receio de arriscar? Saiba que não está sozinho; muitas pessoas compartilham desse mesmo medo. Mesmo com uma boa quantia em mãos, muitas vezes falta uma orientação clara para investir com segurança.

No entanto, depois de ler este artigo, isso não será mais um problema para você. Eu vou te contar como eu investiria os primeiros 10000 reais, se estivesse começando hoje.

Você terá em mãos um guia prático, um passo a passo para investir de verdade, com muita segurança e por conta própria, sem depender de bancos e gestores que não estão interessados em multiplicar seu patrimônio. Vamos lá?

Se me perguntassem onde investir 10000 reais, eu responderia:

Primeiro, é importante compreender que não é apenas um único aporte que fará seu patrimônio crescer, seja de mil ou de dez mil reais. O que realmente faz a diferença é a constância de investir regularmente, com clareza e um método bem definido.

Por isso, vou te explicar, na prática, como eu aportaria meus primeiros 10 mil reais hoje. Em resumo, seria o seguinte:

• aportaria nas classes de ativos que são melhores para o curto e médio prazo;
• montaria a carteira de investimentos com segurança; e
• buscaria entender como cada ativo funciona.

Agora, vamos entender o porquê de cada escolha.

Onde investir 10000 reais? A maior parte em Tesouro Selic

Antes de mais nada, eu investiria R$3.000,00 no Tesouro Selic 2027. Esse valor é ideal para montar uma reserva de emergência, o que protegerá seu dinheiro no curto prazo e oferecerá a tranquilidade necessária para você investir com segurança no longo prazo. Duas coisas muito importantes!

O Tesouro Selic é um investimento de renda fixa, por isso ele tem a função de manter o seu patrimônio ao longo do tempo. Ele oferece alta liquidez, permitindo que você retire o dinheiro quando precisar, e é extremamente seguro. Dessa forma, você poderá constituir sua reserva de emergência e retirá-la sempre que necessário.

Vale destacar que uma reserva de emergência é fundamental. Ela é uma das bases para você construir uma carteira de investimentos de verdade. Inclusive, já falei sobre isso aqui no blog.

Você pode conferir aqui a importância de começar com a reserva de emergência.

Além disso, é bom lembrar que o Tesouro Selic tem um valor de entrada acessível, o que facilita começar a investir aos poucos, de forma consistente. O valor mínimo para investir no Tesouro Selic 2027, por exemplo, é de R$ 155,13 —, ​uma quantia acessível para muitos investidores.

Essa possibilidade de aplicação mínima permite que você contribua gradualmente para sua reserva de emergência, de acordo com sua disponibilidade e planejamento.

Aprenda como usar a calculadora de reserva de emergência e saiba qual deve ser o valor da sua reserva.

Onde investir 10000 reais? Uma parte menor em Tesouro IPCA+

Em seguida, eu investiria mais R$3000,00 no Tesouro IPCA+ 2029, a fim de trabalhar no médio prazo e equilibrar as oscilações da carteira. Lembrando que é recomendável carregar até a data do vencimento.

Para prazos médios e longos, o Tesouro IPCA+ é uma excelente escolha em renda fixa, pois acompanha a inflação, garantindo um rendimento que combina a variação inflacionária com uma taxa fixa.

Ainda que tenha menor liquidez, o Tesouro IPCA+ oferece segurança ao manter o seu poder de compra, mesmo em tempos de inflação alta. Esse investimento é atraente por sua alta rentabilidade histórica, pela proteção contra a inflação e por ser adequado para objetivos de médio prazo, entre 4 e 7 anos.

E a renda variável?

Depois de já ter cumprido os objetivos de curto prazo, como montar uma reserva de emergência, por exemplo, você pode começar a investir em renda variável. Esse é o tipo de investimento que pode, de fato, multiplicar o seu patrimônio a longo prazo.

A renda variável, como o próprio nome sugere, não é tão previsível como a fixa. No entanto, é por meio dela que você vai poder investir nos ativos ligados à economia real, como as ações e os FIIs. Eles são os melhores ativos para construção de patrimônio no longo prazo e geração de renda passiva.

Ações

Neste próximo passo, eu investiria em ações. Destinaria um valor menor, R$1.000,00, para começar a entender na prática como a renda variável funciona.

Esse montante seria aplicado seguindo os critérios da metodologia IDV, que são sociedade, lucro e negócio.

Se você ainda não conhece o que são ações e como elas funcionam, pode conferir neste texto.

O lucro é o principal fundamento de uma ação, pois é o lucro da empresa que vem a sua remuneração como acionista. Além disso, é importante conhecer o negócio da empresa, para entender como o lucro é gerado e se ele tende a crescer ao longo do tempo.

Por fim, é essencial entender o nível de segurança ao se tornar sócio de uma empresa. Isso inclui conhecer os níveis de governança, identificar quem são os sócios majoritários e compreender os valores que norteiam a companhia.

Uma análise detalhada da sociedade fornecerá, portanto, uma visão mais completa, ajudando a avaliar se é seguro ou não investir como sócio naquela empresa.

Saiba como escolher as melhores ações.

FIIs

Os Fundos Imobiliários também são ativos de renda variável. Eles são responsáveis por gerar uma alta renda passiva no futuro.

Se quiser saber com mais detalhes o que são os FIIs e como eles funcionam, confira aqui.

Assim como nas ações, inicialmente eu aplicaria um valor pequeno de R$ 1.000,00 nos FIIs. Dessa forma, seria possível sentir o mercado e observar na prática os rendimentos caindo na conta.

Para selecionar um FII, eu escolheria um fundo bem diversificado (multi-imóveis e multi-inquilinos, por exemplo), utilizando os fundamentos IDV adaptados para essa classe: ativos, imóveis e gestão.

É fundamental conhecer não apenas os ativos, mas também os imóveis que compõem o fundo e como ele é gerido, pois esses fatores influenciam diretamente na rentabilidade do investimento.

Descubra como escolher os melhores fundos imobiliários.

A Importância de Investir na Bolsa Americana

Eu também investiria uma parte do meu portfólio de investimentos na bolsa americana, os ETFs, que acompanham o desempenho das 500 melhores empresas dos Estados Unidos, como o S&P 500 são excelentes opções para quem deseja diversificar seus investimentos e aproveitar as oportunidades que a economia americana oferece.

Vamos conhecer agora algumas vantagens:

Acesso às maiores empresas do mundo

Uma das principais vantagens de investir na bolsa americana é o acesso às maiores e mais influentes empresas do mundo. Essas corporações são líderes em seus setores e, muitas vezes, têm um histórico de crescimento sólido e sustentável.

Ao investir em um ETF, por exemplo, que replica o S&P 500, você está, na prática, se tornando sócio de gigantes como Apple, Microsoft, Amazon e Google, empresas que têm resiliência e capacidade de adaptação às mudanças do mercado.

Além disso, esse acesso não apenas potencializa suas chances de obter retornos expressivos a longo prazo, mas também permite que você participe do lucro de empresas que moldam a economia global.

Recebimento de dividendos em dólar

Outra grande vantagem de investir na Bolsa Americana é a possibilidade de receber dividendos em dólar.

Muitas das empresas que compõem o S&P 500 são conhecidas por suas políticas generosas de distribuição de lucros aos acionistas. Isso significa que, ao investir em um ETF que replica esse índice, você poderá receber uma parte dos lucros das empresas, convertidos em dividendos, que são pagos em dólares.

Receber renda passiva em uma moeda forte como o dólar não apenas ajuda a diversificar suas fontes de rendimento, mas também protege seu patrimônio contra a desvalorização da moeda local — o real.

Diversificação em uma moeda forte

Investir em ETFs na Bolsa Americana também proporciona uma diversificação valiosa em uma moeda forte. O dólar é considerado uma das moedas mais sólidas e seguras do mundo, frequentemente usado como reserva de valor em períodos de instabilidade econômica.

Ao diversificar seus investimentos em dólar, você se protege contra a volatilidade e a inflação que pode afetar a moeda local. Essa estratégia é especialmente relevante em tempos de instabilidade econômica, onde a proteção do capital torna-se uma prioridade.

Além disso, é na bolsa americana que encontramos a verdadeira diversificação, aquela que protege, de fato, a sua carteira, uma vez que ela possui baixa correlação com a bolsa brasileira. Ou seja, se o real cai o dólar sobe, e vice-versa — mesmo que não seja de forma instantânea; assim, você garante que uma parte da sua carteira sempre tenha um bom desempenho.

Leia mais sobre as vantagens de investir no exterior.

Onde investir 10000 reais? Os ETFs não podem ficar de fora

Nos ETFs, especificamente naqueles que replicam o S&P 500, eu investiria R$2000,00.

O S&P 500 é composto pelas 500 maiores empresas dos Estados Unidos; então, ao investir em um ETF como o VOO ou o IVV, você se torna sócio de grandes nomes da economia global, como a Coca, a Nvidia, a Microsoft, a Netflix etc.

Os ETFs oferecem uma maneira eficiente de obter exposição a um amplo conjunto de ações com um único investimento. Ao comprar uma cota de um ETF, você está, na prática, investindo em todas as empresas que compõem o índice, o que proporciona diversificação instantânea.

Isso ajuda a mitigar riscos, já que o desempenho de um único ativo não afetará significativamente seu investimento total. Além disso, muitos ETFs pagam dividendos, permitindo que você receba uma parte dos lucros das empresas em dólar.

Conclusão

Agora você tem um passo a passo para investir os seus 10000 reais. Esse é o caminho que eu seguiria se começasse hoje.

Portanto, se você seguir dessa forma, já terá o seu dinheiro protegido da inflação e pronto para ser usado a qualquer momento.

Com o tempo, o ideal é que você comece a aumentar o seu patrimônio no médio prazo e aprenda, na prática, como comprar uma ação e como receber renda passiva de um FII.

Se você souber fazer isso por conta própria e com segurança, não vai mais depender de bancos ou gestores que não se importam com a multiplicação do seu patrimônio.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

O post Onde investir 10000 reais? apareceu primeiro em Investidor de Verdade.

Fala, meu caro! O ano ainda está começando e, sem dúvida, você quer acertar nos seus investimentos. Investir de verdade!

Mas muitas vezes ao pensar nos tipos de investimentos, logo vem a sua mente as ações, os FIIs — os mais conhecidos. Talvez você já tenha até ouvido a história de grandes investidores, como Warren Buffet, por exemplo.

Isso é bom. Desejar crescer a longo prazo é o ideal. No entanto, antes de subir um edifício, é preciso construir a base. Estou falando da Reserva de Emergência. Com certeza, de uma forma ou de outra, você sabe o que ela é. Mas vamos relembrar. Vem comigo!

Se você está iniciando os seus investimentos, saiba qual é o melhor investimento para iniciantes.

Reserva de Emergência: o que é mesmo?

Antes de tudo, a reserva de emergência é uma das primeiras coisas que você precisa fazer quando pensa em investir. E, como o próprio nome sugere, é uma reserva financeira que você vai criar para utilizar em caso de emergência.

Assim, se houver um imprevisto, você pode tirar esse dinheiro de lá quando quiser. Sem precisar se desesperar. Por isso, o ativo ideal para montar a sua reserva é a renda fixa. Ela vai te oferecer tudo o que você precisa em uma ocasião de emergência:

• alta segurança;
• alta liquidez; e
• previsibilidade.

Dessa forma, você tem uma boa noção de quanto vai receber e mantém esse dinheiro guardado. Além disso, é possível retirá-lo quando precisar. Esses são pontos fundamentais para a função da reserva de emergência.

Lembrando que ela é um dos pilares para a construção de uma boa carteira de investimentos. Antes de pensar em investir nas ações e nos FIIs, por exemplo — que é algo a longo prazo —, você precisa montar uma reserva.

Alguns motivos para ter uma reserva

A reserva é algo que vai te dar, sobretudo, tranquilidade. Ela vai proteger você e os seus investimentos das dívidas e dos juros compostos, por exemplo. Com ela, você também tem segurança e não precisa mexer no seu patrimônio de renda variável.

Inclusive, você não precisa completar toda essa reserva de emergência para depois começar a investir em renda variável. É claro que, enquanto essa reserva não estiver completa, será necessário direcionar a maior parte do seu aporte para ela.

Mas se você direciona 80% — do dinheiro que você vai investir mensalmente — para a reserva é suficiente. Ainda pode usar os outros 20% para renda variável.

Depois disso, você deve estar se perguntando quanto é preciso ter na reserva de emergência. E é sobre isso que vamos falar agora.

Por que ter uma Calculadora de Reserva de Emergência?

Em primeiro lugar, o cálculo da reserva de emergência é individual. Por isso ele é feito com base no seu estilo de vida — a partir de características do seu trabalho e do seu custo de vida mensal, por exemplo.

Mas, calma! Você não vai precisar de um lápis, uma borracha, muito menos encher uma folha de contas. Vou te explicar como funciona a calculadora de reserva de emergência: é muito simples. Basta preencher algumas informações e, no final, você terá o valor que precisa para a sua reserva ideal.

Por fim, é só montar o seu investimento até chegar no valor dado pela ferramenta. Também é possível fazer esse cálculo no papel, mas é muito mais fácil e prático na calculadora própria para isso. Então, vem comigo!

Como usar a Calculadora de Reserva de Emergência

Calcular quanto você precisa na sua reserva é bem simples. Você vai ver que usar a calculadora é bem intuitivo. E ela vai te ajudar a começar a investir de verdade.

Aqui você pode encontrar gratuitamente a Calculadora de Reserva de Emergência. Agora preste atenção em como usar a Calculadora de Reserva de Emergência.

Para começar a calcular a sua reserva, você precisa preencher alguns dados. Em primeiro lugar: quanto você gasta mensalmente com suas despesas pessoais. Isto é, o seu custo de vida mensal. Nele entram aluguel (ou financiamento), água, energia, gás, internet, mercado, transporte — enfim, todos os seus gastos do mês.

Não sabe o valor total? Não tem problema, também te ajudamos a calculá-lo:

Em seguida, você vai colocar a sua idade. Se você é mais novo, tem mais disposição e também encontra mais facilidade na hora de se encaixar no mercado. O que é mais difícil para pessoas mais velhas.

Outra coisa muito importante é a estabilidade do seu emprego atual. Você deve pensar se o cargo que você exerce tem pouca ou grande chance de demissão. Quanto mais baixo esse nível de segurança, maior deve ser a sua reserva — e vice-versa.

Ainda relacionado ao seu trabalho, você deve verificar qual o risco — e também a concorrência — do seu setor ou mercado. O ramo alimentício, por exemplo, sofre menos impacto com uma possível crise do que outros, bem como o da saúde. Quanto menor o risco, mais a estabilidade. E isso tudo vai impactar no valor da sua reserva.

Por fim, outro ponto bastante relevante é quantas pessoas dependem de você. É óbvio que quanto mais pessoas dependerem da sua renda, maior deverá ser o valor da sua reserva de emergência.

Pronto! Com esses dados, você consegue saber o valor que precisa alcançar para completar a sua reserva.

Conclusão

Não sei se você já investe ou está pensando em começar, mas uma coisa é certa: ter uma boa relação com o dinheiro é um aspecto muito importante. Aliás, já falei aqui no blog sobre como ter uma relação sadia com o dinheiro. Confira aqui.

É claro que a reserva é aquele valor que a gente precisa ter, e não quer precisar usar. Mas lembre-se: ela precisa estar sempre abastecida.

Na Metodologia de Verdade, prezamos pela segurança. E esse é um dos papéis da reserva de emergência, além de oferecer ao investidor tranquilidade financeira.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

O post Calculadora de Reserva de Emergência: como usar apareceu primeiro em Investidor de Verdade.

Fala, meu caro! Agora que você já sabe como investir no Tesouro Direito, hoje vou te dar um último empurrão que falta para você comprar seus primeiros ativos de Renda Fixa.

Depois deste artigo você não terá mais desculpas para fazer seus primeiros investimentos.

Isso porque eu vou te mostrar como escolher a melhor corretora e como comprar seus ativos em três corretoras diferentes. Passo a passo, sem enrolação, como comprar Tesouro Direto na prática!

A melhor corretora para Tesouro Direto

Se você me acompanha, sabe que sou bem direto, ou seja, sem enrolação. A melhor corretora não é aquela com mais opções de investimento ou qualquer coisa assim, pois precisamos apenas de uma que atenda a três requisitos básicos.

Regulamentada pela CVM

A CVM é a Comissão de Valores Mobiliários que é responsável por regular diversos setores da nossa bolsa. Uma vez que a corretora é registrada pela CVM, já podemos dizer que ela é segura.

Para saber se a corretora é autorizada pela CVM, basta conferir se o nome dela está aqui.

Taxa zero

Você não pode perder dinheiro para corretoras. Um dos principais pontos da nossa metodologia é que você tenha autonomia para investir, ou seja, que escolha seus próprios investimentos sem ficar refém das taxas que as corretoras cobram por seus serviços.

Assim, minha recomendação é que você sempre procure corretoras de taxa zero. Em outras palavras, que te permitam ter acesso aos ativos sem nenhum intermediário, sem serviços de assessoria.

E sim, há algumas corretoras que oferecem planos de taxa zero. E essas não são ideais apenas para quem já tem experiência com investimentos, mas também para você que está dando seus primeiros passos. Portanto, taxa zero é uma característica ideal de uma corretora para investir em Tesouro Direto.

Experiência do usuário

Por fim, a sua experiência enquanto usuário não pode ser desconsiderada. Mas esse é um critério subjetivo: entre aquelas que atendem aos critérios anteriores, você pode escolher a que a interface com o usuário mais te agradar.

Quer saber mais? Dê uma olhada no texto Como escolher a melhor corretora de valores.

Corretora para Tesouro Direto: como investir na prática

Eu disse que seria sem enrolação, não é verdade? Pois bem, vamos direto por a mão na massa. Para isso, vou te mostrar como comprar ativos em corretoras diferentes que atendem aos nossos primeiros critérios.

Como o terceiro é subjetivo, então vou mostrar o mesmo processo em 3 corretoras.

Tesouro Direto na Rico

Assim que abrir sua conta e logar, sua página inicial da rico será assim:

Saiba O que é renda fixa e qual é a sua função na sua carteira.

Quando falamos em renda fixa, a melhor opção que temos é o Tesouro Direto. Por isso, na aba “investimentos”, selecionamos a opção “Tesouro Direto”.

Clique aqui e confira Tudo o que você precisa saber sobre o Tesouro Direto.

Nossas melhores opções são Tesouro Selic e IPCA+. Se quiser entender melhor o porquê, dê uma olhada aqui: Os melhores investimentos de renda fixa.

Assim, se quero construir minha reserva de emergência, a melhor opção é o Tesouro Selic. Atenção: sempre com o vencimento mais próximo. Hoje esse vencimento é 2025.

Vou escolher o Tesouro Selic 2025 para seguir com a demonstração.

Assim que selecionar o ativo, uma nova janela vai aparecer. Nela, basta preencher o valor que deseja investir – ou guardar, no caso de uma reserva –, colocar sua assinatura e comprar.

Pronto! Você acaba de comprar seu primeiro ativo de renda fixa. O mesmo processo deve ser seguido para o tesouro IPCA+. Lembre-se de nunca escolher algum com “juros semestrais”. E o motivo já disse aqui.

Tesouro Direto na NuInvest

Outra corretora que atende aos nossos dois primeiros requisitos é a NuInvest. O caminho é semelhante. Então vamos lá:

Passo 1: Na página inicial, selecione “Investir”:

Passo 2: Uma nova janela, com layout bem diferente da outra, será aberta. No canto esquerda, a primeira opção é “Renda fixa”. Apenas de aproximar o cursor você já terá um menu com opções de ativos. Mais uma vez, escolha o Tesouro Direto.

Passo 3: Na nova aba, role a página de opções e, então, selecione o ativo que deseja adquirir. Para variar um pouco, vou escolher o IPCA+ desta vez.

Lembre-se: jamais escolha algum prefixado porque se a inflação subir, você corre o risco de perder seu poder de compra. Saiba mais aqui.

Passo 4: Insira o valor que deseja investir e pronto.

Ps: Esse aviso de “negociação suspensa” só apareceu porque tirei o print a noite, fora do horário comercial.

Tesouro Direto na Clear

Nossa última corretora é a Clear. Zero taxas, está na CVM e a interface pode te agradar. Ou seja, atende aos nossos requisitos de boa corretora para Tesouro Direto.

Passo 1: Assim que logar na sua conta, você verá a seguinte tela:

Passo 2: Ao selecionar o “Menu” na tela inicial, o conjunto de opções a seguir vai aparecer na sua tela. Contudo, única opção para Renda Fixa será a que queremos: Tesouro Direto.

Passo 3: Depois que selecionar o Tesouro Direto, aquelas opções já conhecidas vão aparecer.

A listagem completa das opções de tesouro vai aparecer logo depois dos destaques. É importante evitar ruídos ou tentativas de sedução das corretoras, pois nem sempre o que oferecem é o melhor para você. Pode ser o melhor para elas, mas o pior para você.

Por isso prezamos por autonomia e independência por aqui.

Agora é só escolher qual ativo você deseja comprar.

Em tempos de crise, ainda vale a pena investir em ações? Saiba mais no texto Onde investir na crise.

Conclusão

Agora você já consegue escolher a melhor corretora para você. Com este passo a passo em três corretoras diferentes não há mais motivos para não começar.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

O post Corretora para Tesouro Direto: Qual escolher? Como comprar ativos? apareceu primeiro em Investidor de Verdade.

Fala, meu caro! Neste post vou esclarecer todas as suas dúvidas sobre um ativo essencial, seja para quem está começando a investir, seja para quem já tem uma carteira de investimentos.

Se você escolher o ativo certo, com a função certa, com certeza o Tesouro Direto vai contribuir para a sua carteira com segurança e liquidez. Vamos conhecer um pouco mais desse ativo?

O que é o Tesouro Direto?

Renda fixa versus renda variável

A primeira coisa que você precisa saber sobre o Tesouro Direto é que ele é um investimento de Renda Fixa. Entender o que é isso quer dizer é bastante simples: o próprio nome indica que o rendimento desse investimento é previsível, fixo. Ou se trata de uma porcentagem fixa, ou o rendimento acompanha alguma taxa como, por exemplo, a Selic.

Quando falamos em renda variável, como também o nome já dá uma pista, o rendimento não é certo, mas volátil. E isso ocorre porque ativos de renda variável estão ligados à economia real. Ou seja, empresas, se tratando de ações, ou imóveis, quando falamos de fundos imobiliários. Para esses ativos há uma variação.

Descubra Como ganhar dinheiro com ações.

Em outras palavras, para ativos como o Tesouro Direto podemos ter uma estimativa de quanto o dinheiro investido vai render no período.

Emprestar dinheiro para o governo é uma boa?

Ao investir no Tesouro Direto você está, de forma bem simples, emprestando dinheiro para o governo. Este, por sua vez, te devolve o valor emprestado com juros. Mas vale a pena emprestar dinheiro ao governo?

Há outros títulos de renda fixa, como CDB e LCI, onde se empresta não para o governo, mas para bancos. Essa é uma opção que eu não recomendo, pois queremos o máximo de segurança. É mais fácil um banco falir do que um Estado inteiro.

Poupança e a previdência privada são outras opções populares no Brasil. Mas a primeira tem uma rentabilidade bem baixa, às vezes mais baixa que a própria inflação. Por outro lado, a maioria dos fundos de previdência privada não batem nem o CDI.

Em outras palavras, nesse caso, emprestar dinheiro para o governo é sim uma boa.

Por que investir no Tesouro Direto?

Essa é uma pergunta fundamental a se responder, pois você pode cometer um dos maiores erros do investidor iniciante: usar o investimento para a finalidade errada.

Cada ativo tem o seu papel muito bem definido dentro de uma carteira de investimentos. Por exemplo, a renda variável – ações, FIIs e seus semelhantes no exterior – tem como principal função a construção de patrimônio e renda passiva no longo prazo. Ou seja, não se usa esses ativos para fazer a sua reserva de emergência.

Quer saber para que serve e como montar uma reserva de emergência? Dê uma olhada aqui: Reserva de Emergência: o que é, onde investir e como calculá-la.

Assim, a renda fixa – e, como consequência, o Tesouro – só faz sentido quando se pensa em segurança e liquidez. Se traduzirmos em funções práticas, teremos três: reserva de emergência, objetivos de curto e médio prazo e equilibrar as oscilações na carteira.

Veja também: Os melhores investimentos de renda fixa.

Vamos ver agora quais são as possibilidades que temos e as melhores opções para cada uma dessas funções.

Mas, afinal, em qual Tesouro investir?

Há três opções:

– Tesouro Selic: seu rendimento é ligado a Taxa Selic, a Taxa Básica de Juros na qual o Banco Central se baseia para controlar a inflação. Sua liquidez é diária, ou seja, é possível resgatar o valor investido a qualquer momento. Ou seja, o valor investido estará reajustado pela inflação.
– Tesouro IPCA+: também está ligado a uma taxa, o IPCA (Índice de Preços para o Consumidor Amplo), índice que mede a inflação. Além disso, está acompanhado por um rendimento fixo. Por exemplo, o IPCA+2% rende a variação do IPCA somado a 2%.
– Tesouro Prefixado: nesse Tesouro, uma rentabilidade anual fixa é definida no momento em que se investe. Logo, ao resgatar o valor, o título vai render exatamente o que foi acordado.

As funções e os seus Tesouros

Em primeiro lugar, precisamos excluir qualquer chance de investir no Tesouro Prefixado. Isso porque pode ocorrer da inflação no ano ser superior ao rendimento prefixado. Assim, você vai perder poder de compra.

Reserva de Emergência

A reserva de emergência requer liquidez diária. Afinal, você precisa conseguir resgatar o valor na hora. A melhor opção entre os tesouros que atende os pré-requisitos é o Tesouro Selic, no prazo mais curto o possível, que hoje seria o TESOURO SELIC 2025. Também é altamente indicado para objetivos de curto prazo pelos mesmos motivos.

Objetivos de médio prazo

Caso você queira, por exemplo, comprar uma casa em 6 anos, a melhor opção é o Tesouro IPCA+. Isso vale para objetivos de 5 a 10 anos. Não é um dinheiro que você quer arriscar perder, por isso não é uma boa opção a renda variável.

Aqui, o prazo deve ser igual ou menor do que o seu objetivo. Se quer comprar um carro em 2030, você deve investir no IPCA+ do ano mais próximo, 28, 29 ou 30.

O gráfico a seguir ilustra a rentabilidade do IPCA+ frente a outros ativos usados para finalidades semelhantes. É bem fácil notar por que eu indico ele.

Equilibrar as oscilações na carteira

Se você tem uma porcentagem do seu dinheiro investido em IPCA+, caso suas ações ou FIIs enfrentem uma queda, ao invés de ceder à tentação de vendê-los, a parcela desse tesouro te dá segurança para manter o investimento.

Por tudo isso, os Tesouros Selic e IPCA+ estão entre os ativos que não podem faltar na sua carteira.

A melhor corretora para investir no Tesouro Direto

Você agora já sabe em quais ativos deve investir. Agora é hora de descobrir qual é a melhor corretora para começar. Dê uma olhada aqui: Corretora para Tesouro Direto – Qual escolher? Como comprar ativos? E, de quebra, vou te dar um passo a passo de como comprar seus ativos.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

O post Investir no Tesouro Direto: tudo o que você precisa saber para começar! apareceu primeiro em Investidor de Verdade.

A Previdência Privada é um dos investimentos mais populares do Brasil. Mas será que ela vale a pena mesmo? Eu vou te contar tudo sobre ela neste post!

Se você chegou até esse post, ou você investe nela e quer saber se vale a pena continuar, ou você está ponderando investir em uma.

Ao final deste post, você vai saber se vale a pena ou não investir em previdência privada e, já dando um spoiler, quais são as alternativas à ela.

O que é a Previdência Privada?

Em resumo, ela é um investimento focado no médio ou longo prazo que tem duas fases: acumulação e resgate.

Acumulação

Primeiramente, na fase de acumulação, você realiza aportes todos os meses na sua previdência.

Resgate

Ao final de um período de tempo, você começa a receber renda passiva a partir do capital acumulado. O período, por sua vez, varia conforme plano fechado com seguradora ou corretora.

Fundo de investimento por trás

Há uma taxa de administração para esse investimento. O dinheiro aportado mensalmente é, assim, direcionado a um fundo de investimento com gestão profissional que o aloca em um investimento específico.

Previdência Privada: vantagens e desvantagens

Visto que você sabe o básico de como uma Previdência Privada funciona, é hora de falar de suas desvantagens e vantagens.

Previdência Privada não é bem um investimento

Na verdade, ela sequer é um investimento. Tanto que quem faz sua regulamentação é a SUSEP, a Superintendência de Seguros Privados, ou seja, ela está mais para um seguro do que para um investimento.

PGBL e VGBL

Outro ponto que vale a pena comentar é que existem dois tipos básicos: PGBL e VGBL. Não vou diferenciá-los, pois todas as características que vou comentar são comuns a ambos.

Ou seja, tudo o que vou comentar é uma característica do investimento em si, indiferente ao seu tipo.

A grande diferença entre eles está ligada às suas regras de tributação. Um pode adiar parte do IR, o outro tributa sobre o valor total. Mas, de maneira geral, são o mesmo investimento.

Baixa Liquidez

A primeira desvantagem da Previdência Privada é a baixa liquidez.

O que isso significa? Em primeiro lugar, a liquidez diz respeito ao quão fácil é movimentar seu dinheiro investido. Se invisto hoje e retiro amanhã, sem nenhum prejuízo, o investimento é de alta liquidez.

Esse não é o caso da Previdência Privada. Sobretudo porque ela te força a ficar com o dinheiro investido por um longo período. Força, pois, apesar de poder retirá-lo a qualquer momento, seu imposto é regressivo: começa alto e cai ao longo do tempo.

Se invisto hoje e quero retirar em um ou dois meses, o imposto pode chegar a 30%. Ou seja, você é forçado a manter o investimento em médio ou longo prazo.

Segurança

A baixa liquidez não é uma grande desvantagem, pois há outros investimentos com característica semelhante, mas que são bons por outros aspectos.

É aí que entra a segunda desvantagem. Apesar de ser considerada por muitos como investimento de renda fixa, a Previdência Privada não tem a garantia do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito.

Em outras palavras, se a instituição financeira falir ou o fundo no qual seu dinheiro está investido acabar, você não tem o FGC para arcar com as dívidas, diferente de alguns ativos de renda fixa.

Ficou interessado em renda fixa? Saiba o que é renda fixa, para que serve e quais são seus riscos.

Baixa rentabilidade

A proteção do FGC também não é tão relevante a ponto de inutilizar o investimento.

Porém, quando falamos da terceira desvantagem. com certeza você nunca mais vai pensar em Previdência Privada na sua vida. Isso porque ela tem baixa rentabilidade.

A verdade nua e crua é que, se você investe seu dinheiro, está esperando receber um valor maior no final. Você quer que seu dinheiro renda e que seu montante final seja maior do que o inicial.

Isso é rentabilidade – e é o que de fato importa. Quanto maior ela for, melhor é para você.

E aqui, a verdade é que mais de 60% dos fundos de renda fixa, leia-se Previdência Privada, não batem sequer o CDI, que é a taxa mais básica de todos, a taxa base de juros.

Por que isso acontece? Isso é tudo culpa das taxas.

Como disse no começo do post, a Previdência Privada direciona seu dinheiro investido para fundos que, por sua vez, investem em ativos de renda fixa.

Consegue enxergar o problema? Há intermediários entre você e o investimento real. Esse intermediários não trabalham por caridade. Parte do seu rendimento fica nas taxas (de administração, de carregamento, de saída, etc).

Mesmo que tenha apenas taxa de administração, o impacto gerado na rentabilidade é muito grande.

Há alguma vantagem na Previdência Privada?

A resposta é não. A Previdência Privada não tem vantagens relevantes.

Alguns alegam que escolhendo a previdência x, se pode abater do imposto de renda.

Mas não é bem por aí. A relevância disso é nula. Você não abate no imposto de renda, mas até 12% da sua receita tributável pode ter sua tributação adiada para quando você retirar sua previdência.

Essa é uma vantagem mínima quando comparada à desvantagem das taxas de administração em relação à rentabilidade do investimento.

Alternativas à Previdência Privada

Se não há vantagens, quais são as alternativas? Eu vou te contar as melhores opções, considerando as mesmas características do investimento: médio ou longo prazo, baixa liquidez, focado em uma aposentadoria e renda futura.

Investir em títulos do governo

Em primeiro lugar, vou te mostrar a alternativa mais conservadora. A grande maioria das previdências, pega o seu dinheiro e investe em títulos do governo. Mas você não precisa delas para isso.

Você mesmo pode investir em um título do governo. E eu te dou duas boas opções:

1. Tesouro Selic: boa opção caso queira ter alta liquidez;

2. Tesouro IPCA+: menor liquidez, mas maior rentabilidade.

Eu expliquei os detalhes desses investimentos em outro post, Os melhores investimentos de renda fixa. Vale a pena dar uma olhada!

Carteira de investimentos com renda variável

O ponto forte da renda fixa não é um alto rendimento. E você, pelo contrário, talvez você esteja buscando um ativo com maior rentabilidade.

A melhor opção no teu caso é montar uma carteira de investimento que inclua renda variável. Aqui não tem conversa: o melhor investimento no longo prazo é a renda variável, ou seja, investir em ativos ligados à economia real, empresas e imóveis – ações e fundos de investimento imobiliário (FII).

Assim você consegue criar uma “Previdência Privada” muito mais efetiva do que qualquer produto pronto no mercado.

Ações, FIIs, renda fixa, parte investido no exterior, isso sim vai compor uma boa aposentadoria e te dará tranquilidade no futuro.

Conclusão

Não existe hack. A vida é isso: você precisa adquirir conhecimento para tomar a decisão certa.

Com investimento não é diferente. Você precisa dedicar uma parte do seu dia para estudar e escolher a melhor opção.

O que de fato enriquece é trabalho mais investimento.

Trabalhar você já sabe, agora é hora de aprender a investir.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

O post Previdência Privada vale a pena? apareceu primeiro em Investidor de Verdade.

Antes de começar a investir em ações, FIIs, renda variável em geral, há alguns degraus que você deve subir.

Antes de tudo, você deve:

1. Quitar dívidas;

2. Ter uma reserva de emergência;

3. Ter objetivos de curto prazo.

 Hoje eu quero te ajudar com o passo 2.

Motivos para ter uma reserva de emergência

Antes de investir no longo prazo (ações e FIIs), antes de pensar em construção de patrimônio ao longo do tempo, acima de tudo, você precisa de uma reserva de emergência.

1. Te protege de dívidas

Os juros compostos devem te fazer ganhar dinheiro e não perder. No caso de uma dívida, eles trabalham contra você!

Com a reserva de emergência, você evita de contrair dívidas.

Surgiu um imprevisto financeiro? Então use sua reserva e se projeta dos juros compostos.

2. Protege seus investimentos

Além de te proteger dos juros compostos, a reserva de emergência evita que você não precisa vender parte do seu patrimônio que está na renda variável.

3. Te dá tranquilidade

A Metodologia de Verdade, acima de tudo, serve para te dar tranquilidade financeira. E esse é um dos papéis da reserva de emergência.

Renda fixa: investimento ideal para a sua Reserva de Emergência

De antemão eu já te digo: a renda fixa é o melhor ativo para esse fim. E eu vou te contar os porquês.

Previsibilidade

A renda fixa nada mais é do que o tipo de investimento que você sabe exatamente quanto vai render no futuro. Ou ainda, sabe ao que está indexado seu investimento.

É como um contrato: invisto R$ 1000,00 que vai me render 10% por ano durante dez anos. De maneira semelhante ocorre quando é indexado a algo. Por exemplo, invisto os mesmos R$ 1000,00 que vai me render a inflação mais 5% pelos próximos dez anos.

Portanto, você sabe quanto ou ao quê está ligado o que você vai receber. É previsível.

Baixo risco

A renda fixa possui um risco muito baixo. Não é nulo, mas escolhemos, como verão a seguir, ativos de risco próximo a zero.

Liquidez

Os ativos de renda fixa que vamos adquirir têm alta liquidez.

Ou seja, posso vendê-lo a qualquer momento sem prejuízo em caso de emergência.

Produtos de renda fixa e seus tipos: qual escolher para Reserva de Emergência?

Há três principais produtos de renda fixa. Assim como são três os tipos de renda fixa.

Vou te contar o que é cada um e qual é o melhor para nossa reserva de emergência.

Produtos de renda fixa

– Títulos do governo: nessa modalidade você empresta dinheiro para o próprio governo que, por sua vez, te pagará um juros por esse valor.

– CDB ou LC: comprovantes de depósitos bancários e letras de crédito têm o mesmo papel dos títulos do governo, mas neles você empresta seu dinheiro para um banco.

– Fundos, previdência e afins: você deixa seu dinheiro na mão de alguma instituição financeira que te promete algum retorno fixo ao custo de uma taxa de administração.

Tipos de renda fixa

Em síntese, a renda fixa é fixa em relação a alguns fatores, o que nos leva a seguinte classificação:

– Pré-fixado: o rendimento é fixado no momento em que se investe. Por exemplo, você contrata um tesouro pré-fixado que vai te render 5% ao nos próximos dez anos.

– Pós-fixado: seu rendimento está ligado a alguma taxa (Selic, CDI, etc). Você não sabe quanto vai render, mas sabe que seu rendimento está ligado a uma taxa.

– IPCA+: são títulos ligados à inflação somado a uma porcentagem.

Qual escolher o melhor para reserva de emergência?

Autonomia é parte da Metodologia de Verdade. Logo, excluímos os fundos que são uma terceirização do investimento. Você precisa de liberdade para investir.

Uma vez que a reserva de emergência supõe baixo risco, o que corre mais risco de falir: um banco ou um país? Pelo menor risco, optamos pelos títulos do governo.

Não quer dizer que não há risco, mas o risco é menor. Eu já expliquei sobre isso aqui: O que é renda fixa: riscos, mitos e função na sua carteira.

Entre os tipos, excluímos os pré-fixados. Imagine que você adquiriu um título pré-fixado em 5% ao ano. Se a inflação for maior que 5%, não só seu dinheiro não vai render, como também vai valer menos.

Também deixamos de lado o IPCA+. É um ótimo investimento de renda fixa, mas sua liquidez é menor em relação a um Tesouro Selic, por exemplo.

Portanto, quando falamos em renda fixa para reserva de emergência, optamos por títulos do governo pós-fixados.

Saiba quais são Os melhores investimentos de renda fixa não apenas para Reserva de Emergência.

Como calcular sua Reserva de Emergência

Há algumas variáveis envolvidas no cálculo. Vou te explicar cada uma delas.

Custo de vida mensal

Primeiramente, você precisa ter em mãos seu custo de vida mensal.

Quanto gasta com cada uma dessas despesas?

– Aluguel/financiamento

– Água + Energia + Gás

– Internet + telefone + TV

– Transporte + educação

– Compras

– Plano de saúde

– Lazer

Idade

Quanto mais novo, maior é a sua disposição. Além disso, os jovens têm mais facilidade para se encaixar no mercado do que pessoas mais velhas.

Estabilidade do emprego atual

Se o seu cargo atual apresenta poucas chances de demissão, então sua estabilidade é alta. Portanto, sua reserva poderá ser menor caso você seja um servidor público.

Risco do setor em que trabalha

Seu setor será estável se correr baixo risco de impacto em casos de crise, por exemplo, setores essenciais, como o de saúde ou o alimentício. Assim como será instável se o risco for alto.

Concorrência no mercado de trabalho

Se a demanda é alta para o serviço que desempenha, então se considera uma concorrência baixa. Uma vez que você possui alta qualificação e é facilmente realocado no mercado, sua reserva de emergência pode ser menor.

Número de dependentes

Por fim, quanto mais dependentes você tiver, maior deve ser sua provisão de emergência.

Calculadora da Reserva de Emergência

Mas você não precisa se preocupar e gastar muito tempo fazendo o cálculo.

Eu te ofereço de graça a Calculadora de Reserva de Emergência que te ajudará a dar seus primeiros passos nos investimentos.

Intuitiva e simples, ela precisa apenas de algumas informações suas. Como resultado, você terá o cálculo da sua reserva de emergência.

O post Reserva de Emergência: o que é, onde investir e como calculá-la apareceu primeiro em Investidor de Verdade.