Fala, meu caro! Vou começar o texto de hoje com alguns questionamentos: como você tem escolhido as ações que vão compor a sua carteira? Quais critérios você tem usado?

Já falamos por aqui sobre como escolher as melhores ações. E ainda sobre isso, hoje você vai entender o que são segmentos de listagem e como eles podem influenciar nos seus investimentos.

Além disso, depois de saber como cada um funciona, vou te indicar qual o melhor deles, para que você possa investir de verdade e com mais segurança. Vem comigo!

O que são segmentos de listagem da Bolsa?

Em primeiro lugar, o Segmento de Listagem é uma classificação de governança corporativa. Essa classificação é dada às empresas pela própria B3. Ou seja, a bolsa de valores verifica se alguns critérios da empresa estão de acordo com as suas diretrizes. Por isso, quanto mais de acordo com os princípios da B3, melhor será o segmento de listagem da companhia.

Mas, afinal, quais são esses critérios avaliados? Eles se referem a boas práticas de transparência da empresa, como ser muito bem auditada, por exemplo. O que vai oferecer grande segurança para os seus sócios minoritários. Assim, quanto mais transparente a empresa for — cultivando boas práticas de gestão e oferecendo segurança —, melhor será sua classificação dentro do segmento de listagem.

Tais segmentos são, portanto, categorias que dividem as empresas listadas na bolsa, de acordo com o seu nível de governança. Essa é uma forma de mostrar aos investidores os processos internos das empresas, bem como o seu comprometimento com o mercado.

Quais são os segmentos de listagem?

Nesse sentido, são cinco os segmentos de listagem da Bolsa de Valores brasileira. A seguir, vou falar sobre cada um deles.

Bovespa mais

A B3 criou o segmento de listagem Bovespa Mais, para contribuir com o desenvolvimento do mercado de capitais brasileiro. Isso com o objetivo de receber empresas que desejam acessar o mercado de maneira gradual.

Além disso, essa categoria facilita a entrada de empresas de pequeno e médio porte, que possuem boas práticas de governança. Uma vez que podem ter uma listagem gradual, as companhias têm um prazo de até 7 anos, após entrar na B3, para fazer a sua primeira oferta pública — o IPO.

As exigências que esse segmento coloca para as empresas são:

• não listar ações preferenciais (PN), somente ordinárias (ON); e
• oferecer 100% de tag along.

Bovespa mais nível 2

O segmento de listagem Bovespa mais nível 2 é bastante parecido com o primeiro, Bovespa mais. O que muda é que, além do que já foi dito daquele, neste é permitida não só a negociação de ações ON, mas também a de PN. Nesse sentido, ambas devem oferecer tag along de 100%.

Se você ainda não sabe o que é tag along, entenda aqui o que ele é e como pode proteger os seus investimentos.

Novo Mercado

Conforme o que foi dito acima, o segmento de listagem ao qual a empresa está inserida indica o seu nível de governança. O que inclui a transparência e a segurança que ela oferece ao investidor e ao mercado.

Dessa forma, a categoria Novo Mercado engloba empresas que se comprometem a cumprir certas exigências de fiscalização. Também é necessário divulgar determinadas informações e garantir alguns direitos para os acionistas.

Esse segmento permite apenas a oferta de ações ordinárias (ON) e o tag along deve ser de 100%, obrigatoriamente. Além disso, a B3 exige que o conselho de administração inclua pelo menos 3 membros e que 20% — ou 2 deles — sejam independentes.

Por fim, existem ainda outras duas condições para que empresas estejam no Novo Mercado:

• publicar todos os acontecimentos importantes sobre os resultados em português e inglês, ao mesmo tempo;
• realizar uma reunião pública — presencial ou a distância — até 5 dias úteis após cada divulgação trimestral dos resultados.

Sendo assim, esse é um segmento direcionado às empresas nas quais o nível de governança corporativa é alto. Tudo deve ser transparente e muito bem administrado. A Magazine Luiza (MGLU3), por exemplo, é uma das empresas que fazem parte da categoria do Novo Mercado.

Nível 1

Antes de mais nada, o nível 1 é a categoria menos rígida de governança entre os segmentos de listagem, pois requer uma menor quantidade de informações da companhia. As empresas de nível 1 devem manter ao menos 25% das ações em circulação no mercado — o que é conhecido como free float.

O tag along deve ser de 80%, para ações ordinárias (ON). Já para as ações preferenciais (PN) não há regra específica. Além disso, as empresas desse segmento precisam divulgar o calendário de eventos e realizar ao menos uma reunião pública por ano.

Por fim, elas também devem comunicar o seu código de conduta, bem como sua política de negociação. Itaú Unibanco (ITUB4) e Bradesco (BBDC4), por exemplo, são companhias de nível 1.

Nível 2

O nível 2 possui as mesmas exigências do 1 e mais. Nesse caso, o tag along deve ser de 100% não só para as ações ON, como também para as PN.

No que diz respeito ao conselho de administração, funciona de maneira idêntica ao Novo Mercado: 20% dos membros precisam ser independentes. Por fim, a publicação de dados financeiros também deve ser feita em português e inglês, ao mesmo tempo.

Tudo isso com a finalidade de oferecer ainda mais segurança ao investidor. Alguns exemplos da categoria nível 2 são o Banco Inter (BIDI11) e a Petrobras (PETR3/PETR4).

Qual é o melhor dos segmentos de listagem?

Você já entendeu que quanto mais transparência a empresa oferecer, bem como segurança e boas práticas, mais bem classificada ela fica dentro do Segmento de listagem. No entanto, como saber qual é o melhor?

As três classificações principais são

• Tradicional: é a menor, dentro das comuns, pois não apresenta uma boa governança — tendo em vista os critérios acima;

• Nível 1 e nível 2: tais empresas possuem um bom segmento de listagem, atendem práticas de transparência e mantêm uma boa relação com os sócios minoritários. No entanto, ainda não são excelentes, quando consideramos os aspectos de governança;

• Novo Mercado: este é o melhor segmento de listagem, nesse caso, as empresas atendem grande parte dos critérios de transparência e de boa relação com os sócios, transmitindo segurança.

Na Metodologia de Verdade — a que ensino aos meus alunos —, nós vamos procurar empresas que sejam Novo Mercado, elas serão o ideal. Isso porque empresas desse segmento possuem, obrigatoriamente, ações com 100% de tag along, bem como 25% de free float — o que já faz com que essa categoria seja extremamente importante na hora de escolher as ações que vão compor a sua carteira.

No entanto, também vamos tolerar as categorias Tradicional e Nível 1 e Nível 2, uma vez que algumas empresas têm dificuldade de realizar a transição para Novo Mercado, por serem muito antigas. Então, ainda que algumas companhias não estejam na categoria ideal, que é o segmento de Novo Mercado, se os outros aspectos forem positivos, não vale a pena eliminá-las.

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Fala, meu caro! O que eu vou ensinar aqui ainda será válido independentemente de quanto subir ou cair a taxa Selic. Isso porque trata-se de um conceito global que tem se mantido nas últimas décadas. Esse conceito vai levá-lo a tomar a decisão correta: se você migra parte do seu dinheiro da renda variável para a renda fixa ou não. 

Selic subiu: Por que as pessoas querem investir mais na renda fixa? 

A Selic é a taxa básica de juros. A grande maioria dos investimentos – como a poupança, o tesouro Selic, os fundos DI (fundos de renda fixa) – têm seu rendimento ligado a ela. Logo, quando a taxa Selic aumenta, o CDI, que é a taxa referência para todos esses investimentos de renda fixa, também sobe. 

Mas para você entender a resposta da pergunta acima, terá de compreender alguns conceitos. 

Saiba mais sobre renda fixa e sua função em uma carteira de investimentos

Diferença entre resultado nominal e ganho real 

Vamos começar com um exemplo: um dos seus investimentos de renda fixa paga 10% ao ano. Assim, se você colocar R$1.000,00, terá R$1.100,00 no final do ano. Esse é o seu rendimento nominal, aquele que está com o nome no próprio investimento feito por você. 

Mas existe uma diferença desse ganho nominal para o ganho real. Este último é o ganho nominal menos a inflação do período. Então, se nesse mesmo ano que você teve um ganho nominal de 10%, a inflação foi de 5%, ou seja, o dinheiro perdeu 5% de poder de compra, o seu ganho real será o nominal de 10% menos a inflação de 5%, o que resulta em 5% de ganho real. 

Entender essa diferença é fundamental para compreender por que você deve ou não movimentar investimentos de renda variável para renda fixa. 

Ok, Selic subiu, mas você sabe como ela funciona?

O conceito fundamental a ser entendido é que a taxa Selic é uma ferramenta monetária do governo. Ele utiliza esse juro para controlar a inflação: se o governo sobe essa taxa, ele tende a controlar mais a inflação; se essa taxa baixa, o governo corre o risco de perder o controle dela e pode acabar pagando para emprestar dinheiro. 

Quando essa taxa está muito baixa, significa que o governo está pagando pouco. O dinheiro parado está rendendo pouco e tende a ir para o mercado. Quando isso acontece, o valor das coisas sobe, pois, uma vez que a demanda pelos serviços aumenta, a oferta de produtos continua a mesma. Portanto, se a taxa Selic cai muito, corre-se o risco de inflação e, se esta sobe, a taxa Selic aumenta também para manter o controle. 

Ao observar o gráfico que mostra como se comporta a taxa Selic e a inflação ao longo do tempo, percebe-se que uma acompanha a outra. Isso se dá pelo simples fato de que essa taxa é uma ferramenta utilizada pelo governo para controlar a inflação. Logo, ele não vai deixar que a inflação dispare com a taxa Selic baixa; se uma sobe, a outra a acompanha.

 Selic subiu? Inflação sobe também!

Então, nunca haverá um descolamento muito grande, como uma taxa Selic de 15% com uma inflação de 0%, por exemplo. Selic subiu? Inflação também sobe. Ambas sempre estarão praticamente em paralelo.

Sendo assim, se sempre que a Selic está subindo a inflação também está e se o juro real – quanto você ganha na prática – é o tesouro Selic menos a inflação (e quando um está subindo, o outro também sobe), no final, o juro real fica o mesmo. 

Se você tem uma taxa Selic de 5% e um ano em que a inflação foi 0%, você terá um rendimento real de 5%. Se você passa por um período de taxa Selic de 15%, mas a inflação está em 10%, seu ganho real será os mesmos 5%. Na prática, mesmo que a taxa Selic aumente, o seu rendimento real sempre será muito baixo investindo na renda fixa. 

Aqui chega-se à conclusão de que a renda fixa não vai multiplicar o seu patrimônio ao longo do tempo, vai no máximo manter o seu poder de compra. 

Qual é a solução para ganhar dinheiro mesmo com a inflação alta? 

A solução é investir em ativos ligados à economia real, empresas e imóveis, que são as Ações e Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIS), com a clareza e o conhecimento de quem sabe o que está fazendo, além de estar pensando a longo prazo.

Esses são os ativos que vão, de fato, proteger você da inflação no rendimento real. Isso acontece porque essas empresas e esses imóveis repassam a inflação para o seu consumidor final. Os contratos de aluguel dos FIIs são ajustados de acordo com o IPCA ou IGP-M, dois índices da inflação, assim, automaticamente ela recairá sob o inquilino.

Por isso, se você quer multiplicar o patrimônio ao longo do tempo, o “segredo” é investir em renda variável, principalmente em empresas e imóveis por meio das ações, dos FIIs. Um próximo passo seria o investimento no exterior – stocks, REITs, ETFs etc. 

Confira as 3 vantagens de investir no exterior.

A renda fixa sempre vai ter a função de manter o seu patrimônio – o seu poder de compra ao longo do tempo – e, principalmente, dar liquidez. O Tesouro Selic, por exemplo, oferece a você a liquidez de poder sacar a qualquer hora, ter a sua reserva de emergência e realizar alguma compra emergencial. Por isso mesmo é um dos melhores investimentos para iniciantes.

Existe ainda o tesouro IPCA+, que vai manter o seu poder de compra ao longo do tempo, superando – ao menos um pouco – a inflação, mas nada além disso. 

A única coisa que tem poder de fato para multiplicar o seu patrimônio ao longo do tempo é a renda variável, por isso, a longo prazo, invista com foco em ações e FIIs, pois nada irá superá-los independentemente de quanto estiver a taxa Selic. 

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Fala, meu caro! Se você está começando a investir, deve estar procurando as menores taxas para não sofrer tanto impacto na sua rentabilidade, acertei? 

Hoje vou explicar a você uma das principais taxas de investimentos, a taxa de corretagem. Para que ela serve, de que maneira é cobrada e o que você pode fazer para escolher a menor cobrança: tudo isso você vai conferir neste texto.

Então, se você quer ter segurança para investir, vem comigo e saiba como fazer para que essa taxa não tenha tanto impacto nos seus lucros.

O que é a Taxa de Corretagem?

A taxa de corretagem é uma das principais taxas de investimentos, pois é o custo cobrado pela corretora para realizar o processo de compra e venda das ações e fundos imobiliários na bolsa de valores. 

Ou seja, toda vez que você, investidor, compra ou vende uma ação, precisa pagar por essa operação, que é feita por intermédio da corretora. Lembra que eu disse que é um serviço que ela presta? Sendo assim, ela cobra por isso.

Como a Taxa de Corretagem é cobrada?

Já vimos que a cada negociação de compra ou venda o cliente precisa pagar uma taxa. Mas ela não é sempre a mesma. Isso porque as corretoras são livres para definir as suas próprias regras e cobrar os valores que lhes forem convenientes. 

Algumas corretoras já adotaram a taxa de corretagem zero, ou seja, você não paga por compra e venda de ações. O investidor opera quantas vezes quiser sem se preocupar com os custos disso. 

No entanto, em geral, a cobrança da corretagem pode acontecer de três maneiras: 

Fixa

Como o próprio nome sugere, o custo é fixo, ou seja, independentemente do valor da transação, a taxa é a mesma. Somente varia de corretora para corretora. 

É bastante comum nas instituições que oferecem o Home Broker – plataforma onde o próprio investidor analisa gráficos, acompanha o desempenho do mercado e envia ordens de compra e venda. 

Então se você comprar R$ 100 em ações de uma empresa e R$ 1000 de outra, pagará a mesma quantia para cada operação. 

Aliás, quer saber como eu investiria meus primeiros 1000 reais em ações?

Existem ainda instituições que oferecem descontos em operações maiores ou até pacotes mensais com direito a uma certa quantidade de operações. 

Variável

Nesse caso, a cobrança é feita de acordo com o valor da operação, uma porcentagem do seu montante irá para a corretora. Logo, quanto maior a transação, maior o custo dessa taxa. 

Pode parecer interessante para valores pequenos, mas de forma alguma é viável para operações maiores, uma vez que o custo da taxa será proporcional ao seu ganho. 

Mista ou híbrida

Aqui a corretora cobra um valor fixo e também um percentual sobre o valor total da operação.  

Tanto a taxa mista como a variável são mais comuns em investimentos negociados por telefone ou via mesa de operações, onde o investidor conversa com um operador em vez de enviar uma ordem pelo home broker.

Cuidado, você pode estar perdendo dinheiro nos seus investimentos.

Qual é a diferença entre Taxa de Corretagem e Taxa de Custódia? 

É importante conhecer a função de cada taxa, pois isso é algo que influencia na sua rentabilidade.

A taxa de corretagem é diferente da de custódia. Esta última quem cobra é a B3 (Bolsa de Valores), com o fim de manter os seus ativos em carteira, é um valor que você, como investidor, paga, para que os seus investimentos fiquem armazenados.

Já a de corretagem, como já foi dito, é um valor cobrado para cada operação de compra e venda na bolsa. Também varia de uma corretora para outra.

Lembrando que o custo ou a isenção da taxa de ambas depende de cada corretora. Fique atento a isso, para escolher sempre o que menos afetará os seus negócios.

Como escolher a menor Taxa de Corretagem?

Vimos acima que as corretoras têm liberdade para estabelecer suas regras e taxas, isso significa que esse custo pode variar bastante de uma para outra. E, claro, por menor que ele seja, ainda terá um efeito sobre a sua rentabilidade. 

Esta é a resposta que você encontraria em qualquer blog de investimento. Ou seja, esta não é a minha resposta:

Na hora de escolher, você deve analisar – além das taxas – todas as opções, considerando o seu perfil de investidor: os tipos de investimentos que você faz, o volume das suas negociações, as funcionalidades do aplicativo, as ferramentas disponíveis para ajudar nas transações etc. Assim, você irá perceber que nem sempre aquela que oferece taxa zero, por exemplo, será a melhor opção para você. Não somente as cobranças, mas também os serviços oferecidos precisam te beneficiar. 

Agora a minha sugestão, o que eu ensino aos meus alunos e é fundamento da Metodologia de Verdade: aprenda a investir com autonomia, não dependa de serviços adicionais que as corretoras oferecem.

Por isso eu sempre recomendo procurar corretoras com taxa zero!

Como escolher as melhores corretoras sem taxa de corretagem

Resumindo, essa a taxa de corretagem é a taxa que a corretora cobra por operação de compra e venda que você faz.

Pagar essa taxa só faz sentido se você usar algum serviço adicional da instituição. Mas não é isso que eu ensino na Metodologia de Verdade.

Ao contrário, eu te ensino a ser o pior cliente da sua corretora.

Quer saber escolher uma corretora de taxa zero e que ainda assim seja de qualidade? Confira aqui: Como escolher a melhor Corretora de Valores.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui. 

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O meu intuito é trazer clareza a respeito do assunto, a fim de que você saiba como “se proteger” na hora de investir. E, claro, como obter um bom resultado. 

Para isso vou partir do conceito de investimento, passar pelos seus principais elementos e aprofundá-los. Assim, você terá uma base teórica sólida antes de avançar nesse processo. 

Quer começar a investir, mas ainda não se sente seguro? Vem comigo que eu vou te ajudar a entender como os investimentos funcionam.

Como funcionam os investimentos: o que eles são?

Investimento é fazer um aporte, alocar um dinheiro em um ativo de valor, que tende a crescer com o passar do tempo gerando um retorno. Ou seja, com o passar do tempo, esse aporte (investimento) que você fez se transforma em um montante maior. E, de grão em grão, a galinha enche o papo.

Perceba que há três elementos simples e diretos:

 – Aporte, que é o dinheiro investido;
– Ativo de valor, que é o investimento no qual você coloca o seu dinheiro;
– Tempo, que é o período de espera pelo retorno.

Está começando agora? Descubra quais são os 3 melhores investimentos para iniciantes.

Existe ainda um quarto elemento, a renda passiva. Isto é quanto o seu capital aumenta com base nos rendimentos do que foi investido. Mas isso sem a necessidade do seu tempo e esforço direcionados àquilo, como se dá em um trabalho, por exemplo. 

O próprio processo de alocar um aporte em um ativo de valor, após um tempo, gera esse ganho. 

Como obter renda passiva?

A renda passiva pode vir de duas maneiras:

– pela valorização dos ativos, ou seja: se eu compro uma ação por R$ 100,00 e, depois de um mês, ela passa a valer R$ 110,00, tenho uma renda passiva de R$ 10,00 – eu ganho esse valor.

Quer saber como eu faria meu primeiro investimento? Eu conto aqui: o que fazer com 1000 reais?

– por meio de proventos: neste caso você recebe, em um determinado momento, uma parte, um montante de capital que você obteve direito ao comprar determinado ativo. 

Na segunda maneira citada acima, acontece o seguinte: assim que compra uma ação de uma empresa, você passa a ter o direito de receber parte do seu lucro. Logo, quando ela distribui esse lucro aos acionistas, você recebe parte dele. Se a empresa distribui um real por ação, esse valor cairá na sua conta mesmo que não haja valorização dos ativos. 

O mesmo ocorre com o fundo de investimento imobiliário: você compra o direito de receber o aluguel de alguns imóveis. Mesmo que a cota de tal fundo não se valorize, você receberá parte do aluguel ao longo dos meses – o que é também uma renda passiva. 

Essa é, portanto, a primeira grande função dos investimentos, gerar renda passiva. É a premissa de como tudo funciona.

Agora, daremos o próximo passo: o reinvestimento. Investir, inclusive a renda passiva, a fim de superar o ganho anterior. Como isso se dá? 

Efeito bola de neve

É bem simples. No seu próximo aporte, você investe mais um montante. Ou seja, agora além do ativo de valor render o que você investiu, também vai render o que você já acumulou. 

Você fica com duas entradas: o seu próprio aporte – fruto do seu trabalho, da sua atividade principal – e mais o reinvestimento de tudo aquilo que você já tinha antes, inclusive da renda passiva. 

O que eu quero mostrar é que nas rodadas seguintes, conforme o tempo vai passando, o aumento é exponencial. Independentemente da taxa de retorno, o efeito é o mesmo, cresce com o tempo e o aumento do capital. 

Isso é o que chamamos de efeito bola de neve – a segunda grande função dos investimentos. 

O efeito é assim chamado justamente por uma analogia com uma bola de neve: quanto maior ela for, mais neve se agrega a ela. Pois seu perímetro aumenta e, com ele, a área de contato com o solo. Quanto maior ela é, mais rápido cresce. 

Não cometa os 3 maiores erros do investidor iniciante.

E é exatamente isso que acontece com os investimentos – quando você reinveste a renda passiva, os rendimentos vão crescendo cada vez mais, exponencialmente, como a bola de neve. 

Como funcionam os investimentos: Multiplicação de patrimônio

Quando você recebe a renda passiva e a reinveste, você multiplica o seu patrimônio por meio do efeito bola de neve – que são os famosos juros compostos. 

Cada vez mais os juros vão atuar. São como os juros de um banco: quanto maior a sua dívida e mais tempo você permanecer devendo, maior ela fica. Mas aqui você joga com os juros compostos a seu favor.

Se sempre que receber renda passiva, você reinvestir, então o montante sobre o qual os juros compostos agem será sempre maior. Isso garante um crescimento exponencial do investimento ao longo do tempo. Percebe como você virou o jogo contra o banco? 

Como reinvestir?

Reinvestir por meio da valorização nada mais é do que não vender a sua renda passiva: você tem uma ação de R$ 100,00 que foi para R$ 110,00 e você não a vende. Se ela é mantida lá, você já está reinvestindo. Da mesma forma com os proventos, se eu tenho uma ação de R$ 100,00 e recebi R$ 1,00 dela, vou juntar esse valor com o de outras e comprar mais ações.

Assim, a multiplicação do seu patrimônio, acontece quando você reinveste a sua renda passiva – derivada tanto da valorização dos ativos como dos proventos.

Vamos trabalhar em cima do aporte, do valor e do tempo, a fim de conseguir uma geração cada vez maior de renda passiva e, como resultado, a multiplicação do seu patrimônio ao longo do tempo. 

As duas coisas andam juntas: cada vez que você reinveste a renda passiva, mais rapidamente seu patrimônio aumenta. Por outro lado, quanto mais ele cresce, maior é a renda passiva recebida – esse é o efeito bola de neve.

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Fala, meu caro! Hoje eu vou falar um pouco sobre a B3, a bolsa de valores do Brasil. É lá que os investidores compram e vendem as suas ações.

Como ela surgiu? Quais ativos são negociados na B3 e como começar a investir nela? É o que eu vou te contar no texto de hoje.

Assim como o trabalhador deve conhecer o seu ambiente de trabalho e saber manusear as ferramentas certas para realizá-lo, você – como investidor – também precisa entender o local em que as suas negociações acontecem. E, claro, dominar os recursos necessários para investir de verdade.

O que é a B3?

A B3 é a bolsa de valores do Brasil. A bolsa é o local onde acontecem as negociações – investidores compram e vendem diferentes ativos. Entre eles estão as ações de empresas e também fundos imobiliários (FIIs), ETFs (Exchange Traded Funds) e outros títulos.

A abreviação B3 significa Brasil, Bolsa, Balcão. Ela é uma empresa de capital aberto, com sede em São Paulo. A B3 é responsável atualmente pela maioria das transações de títulos e valores mobiliários do mercado financeiro e de capitais brasileiro.

Ou seja, é um grande mercado de compra e venda de ações (e outros ativos mobiliários). Cabe à B3 garantir o funcionamento e a negociação de ativos na bolsa de valores.

Como a B3 surgiu?

A B3, antes de se tornar o que é hoje, passou por muitos acordos, fusões e negociações. O novo conglomerado da bolsa brasileira, formado em 2017, é resultado da fusão entre duas companhias: a BM&FBovespa e a Cetip. 

Em 1890, Emílio Rangel Pestana criou a Bolsa Livre e é nessa época que começa a história da bolsa de valores no Brasil. Ela acaba não durando muito tempo e encerra as operações no ano seguinte. 

Cinco anos depois, outra bolsa é inaugurada, a Bolsa de Fundos Públicos de São Paulo, que décadas depois teve seu nome alterado para Bolsa Oficial de Valores de São Paulo. E, por fim, em 1967, passou a chamar o que conhecemos hoje por Bovespa – a Bolsa de Valores de São Paulo. 

Em 2008, a Bovespa realizou uma grande fusão com a BM&F, a bolsa de mercadorias e futuros. A maior responsável, na época, pela negociação de contratos de mercadorias – como commodities – e de derivativos. Nasceu então a BM&F Bovespa. 

Depois de praticamente uma década, em 2017, a BM&FBovespa fundiu-se com a CETIP, Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos. Era uma empresa de capital aberto que atuava fortemente na operacionalização de títulos de renda fixa e de outros instrumentos e ativos financeiros. 

Essas duas empresas eram as responsáveis pela negociação, registro, oferta, liquidação e operacionalização de diversos ativos e instrumentos financeiros do mercado. Não à toa, eram tidas como as principais operadoras do mercado financeiro de capitais. 

A fusão fortaleceria ainda mais a atuação de ambas, proporcionando maior eficiência nas operações e aumentando os índices de rentabilidade. Então em março de 2017, aprovada tanto pelo CADE (Conselho Administrativo de Defesa Econômica) quanto pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), tal fusão acontece dando origem à B3.

Quais ativos são negociados na B3?

Ações

As ações são o principal ativo negociado na B3 e nas bolsas de valores em geral. Justamente por isso é importante que você conheça bem o processo de comprar ações! 

Ainda tem dúvidas sobre como ganhar dinheiro com ações? Eu tenho um texto sobre isso aqui no blog.

Quando um investidor compra ações de uma determinada empresa é como se ele se tornasse dono de uma parte dela. Por isso, passa a ter direito a uma certa porção de seus lucros ao longo do tempo. 

Você já entendeu que a ação é o principal ativo, e que você se torna sócio da empresa da qual possui ações, mas você pode se perguntar se isso vale em qualquer circunstância. Em uma crise, por exemplo. Por isso, eu já antecipei essa dúvida para você! Saiba se na crise ainda vale a pena investir em ações.

Essa parte do capital que é distribuída aos acionistas são os chamados dividendos da bolsa. Assim, quanto mais ações você possuir, mais participação terá nos lucros da empresa, ou seja, mais dividendos você receberá. 

Quando falamos em ações, sempre pensamos no longo prazo. No entanto, pode chegar um momento em que você precisará vender essas ações. E isso não é algo que se faz por impulso ou simplesmente pela cotação. Existem critérios bem definidos e é importante que você os conheça para saber exatamente qual é o momento certo de vender suas ações.

FIIs

Os fundos são instituições que investem em ativos imobiliários para obter uma renda, geralmente por meio da locação de seus imóveis – por isso FII, Fundos de Investimento Imobiliário. Com menos de R$ 100,00, o investidor pode adquirir uma cota e, assim, ter direito a um aluguel advindo dos imóveis pertencentes àquele fundo. 

Se você está pensando em investir nos em fundos imobiliários, ou já começou, aprenda mais sobre como funcionam os FIIs e como investir neles.

Todo mês, os fundos imobiliários distribuem aos seus cotistas uma porcentagem dos rendimentos líquidos obtidos com as propriedades. Ou seja, sem ter que desembolsar o seu dinheiro para comprar uma propriedade, o investidor irá receber a cada mês um valor na sua conta por possuir cota de imóveis comerciais alugados em todo Brasil. 

Descubra quais são os melhores fundos imobiliários: 10 indicadores para encontrá-los. 

ETFs

São fundos de gestão passiva negociados na bolsa como um ativo de renda variável. Possuem metodologias pré-definidas de investimento que independem do gestor. Os ETFs (Exchange Traded Funds) selecionam bons ativos e investem em muitas coisas – ao comprar uma única cota, você se expõe a diversas ações de empresas. 

A maior parte deles são fundos de índice, ou seja, investem nos mesmos ativos e na mesma proporção de certos índices do mercado, como o Ibovespa (índice Bovespa) e Índice S&P500 (o do mercado norte-americano).

Mas eu não recomendo que você invista nesse tipo de fundo pela B3, pois a ideia é que você elimine o máximo de intermediários. Por isso, fuja dos ETFs no Brasil e invista diretamente na Bolsa Americana. Eu explico em detalhes o porquê disso aqui: ETFs: a melhor forma de começar a investir no exterior. 

Como investir na B3?

Após entender a história do surgimento da B3, bem como o que ela é e quais os ativos negociados nela, resta saber como você pode começar a investir. E é o que eu vou te ensinar agora. 

A primeira coisa é abrir uma conta em uma corretora, uma vez que é por meio dela que o investidor poderá entrar na plataforma para negociar, para investir. Isso poderia ser feito também por meio de um banco, mas não é o que eu indico. 

Na verdade, o que eu recomendo é que você escolha uma corretora de taxa zero. Eu já contei isso aqui no blog e alertei sobre o que é irrelevante e o que, de fato, você deve olhar na hora de escolher uma. Confira aqui: Como escolher a melhor Corretora de Valores 

Depois de escolher a melhor corretora, você deverá transferir o valor a ser investido para a conta que foi aberta, a fim de que ele fique disponível para você realizar as suas aplicações. 

Em seguida, o investidor escolhe os ativos nos quais irá aplicar o seu dinheiro. Isso vai impactar diretamente na sua rentabilidade, por isso é importante conhecer os históricos dos ativos e saber como usá-los. 

Também já falei aqui no blog quais são os melhores investimentos: 7 ativos que não podem faltar na sua carteira 

E, por fim, você realiza os investimentos e segue acompanhando o seu desempenho.

Conclusão

Agora você já entendeu a importância da B3 nos seus investimentos e como ela funciona.

Não há motivos para não começar a investir na bolsa e ter uma maior rentabilidade.

Conheça os 3 melhores investimentos para iniciantes.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui.

O post B3: O que é e qual sua importância para os investimentos apareceu primeiro em Investidor de Verdade.

Fala, meu caro! Tem dinheiro parado no banco e está pensando em investir? Deixar dinheiro parado no banco não é tão vantajoso, mas investir através do banco também não é!

Neste texto, você vai saber claramente onde e como você deve investir. Além disso, vou te falar exatamente os passos que você deve dar para investir com segurança e obter resultado.

Pronto para dar o primeiro passo para começar a investir de verdade? Vem comigo!

Não deixe seu dinheiro no banco

É bem provável que você tenha um dinheiro parado no banco, numa conta poupança ou corrente. Mas os bancos oferecem serviços padrão , como abrir conta, fazer transferências, disponibilizar cartão de crédito etc.

Ou seja: o banco não foi feito para você investir. E se você está pensando em aumentar a sua renda, no banco, o seu dinheiro não vai render nada.

Não comece a investir no banco

Uma vez que o banco é voltado para aqueles serviços, ele não serve para você realizar investimentos.

Aliás, se ele te ofereceu algum, há uma grande chance de a taxa ser bastante alta e a rentabilidade muito ruim. Dessa forma, o seu dinheiro vai ficar parado e você não vai ganhar nada com isso.

O seu dinheiro no banco não vai render nada. Se você quer começar a investir de verdade, o que você precisa é abrir uma conta em uma corretora.

Como começar a investir: Abra uma conta em uma corretora

A corretora será a sua intermediária. Ela estará entre você e os investimentos. Você abre uma conta na corretora e passa a ter acesso aos investimentos disponíveis no mercado — como ações, FIIs e títulos.

É, sobretudo, por meio dela que você poderá comprar e vender ações. Por isso, vou te dar duas dicas para você escolher uma boa corretora. Em primeiro lugar, ela deve ter registro na CVM. Você pode verificar isso no próprio site da corretora ou no Google.

Além disso, você deve procurar uma corretora tenha taxa zero — tanto a de corretagem (taxa para comprar ação e FIIs) quanto a de custódia (taxa de manutenção do dinheiro). Algumas das que possuem taxa zero são a Clear, a NUinveste, e a Rico.

Já falei aqui no blog sobre como escolher a melhor corretora de valores, você pode conferir nesse texto.

Em seguida, basta transferir o seu dinheiro do banco para a corretora, a fim de ter acesso aos investimentos, e começar a investir.

Se você já começou a investir em um banco, eu também já expliquei como transferir seus ativos para uma corretora, Transferência de Custódia: o que é e como fazer.

Como começar a investir: o primeiro investimento que eu faria

O primeiro investimento que eu faria é no Tesouro Selic. Um título de renda fixa, do tesouro nacional, e um dos investimentos mais seguros do país.

Sua grande vantagem é ter um rendimento um pouco maior que a poupança, além de uma liquidez diária, ou seja, você pode retirar esse dinheiro a qualquer momento sem prejuízo.

Entenda aqui porque o Tesouro Selic é o melhor investimento para quem está começando a investir.

Reserva de emergência

Esse é o primeiro passo. Isso porque antes de você focar nas ações e no crescimento de patrimônio, precisa construir a sua base: a reserva de emergência. Ela te protege de dívidas, te oferece tranquilidade e ainda protege seus investimentos dos juros compostos.

Ela deve ser construída no Tesouro Selic, por conta da liquidez que ele oferece. Depois que você usa o dinheiro da reserva, precisa repor aquela quantia novamente. E a facilidade com que o ativo pode ser convertido em dinheiro novamente com Tesouro Selic é ideal para isso.

Entenda o que é uma reserva de emergência e como calculá-la.

Investimento de curto prazo

Quando você for investir no Tesouro Selic, procure o título que tem o prazo de vencimento mais próximo da data em que você está. É nele que você vai montar a sua reserva de emergência e fazer os seus investimentos de curto prazo. Porque ele garante segurança e liquidez.

Entenda como funciona a renda variável

Em primeiro lugar, é preciso tomar muito cuidado para não perder dinheiro. Neste texto aqui eu conto os 3 maiores erros do investidor iniciante.

Após transferir o dinheiro para a corretora, fazer a sua reserva de emergência, bem como os investimentos de curto prazo, você vai começar a aumentar o seu patrimônio. Gerando renda passiva e fazendo com que ele cresça ao longo do tempo.

Se você começa a investir e fica somente na renda fixa, apesar de ela ter uma renda pouco maior que a poupança, o seu patrimônio não terá chances de crescer. O que vai te proporcionar isso é a renda variável. Mas, antes de começar, você precisa entender três coisas.

3 dicas para investir na renda variável

1.Tenha visão de sócio

Você precisa ter uma visão de sócio quando for investir em renda variável. A única maneira de conseguir ter sucesso na renda variável e aumentar seu patrimônio, de forma estruturada, é olhar para uma ação como uma empresa.

Afinal, quando você compra uma ação, é como se você se tornasse sócio de tal empresa. E, assim, recebe parte de seus lucros. Por isso deve escolher a ação pela empresa que está por trás dela. É a premissa básica para que todo o restante dê certo.

2. Foque no longo prazo

Aumentar o patrimônio é um processo que leva tempo e necessita de constância. Você vai aportar todo mês e aguardar os juros compostos trabalharem para fazer o seu patrimônio crescer no longo prazo.

Na renda variável, você deve focar no longo prazo. Enriquecer leva tempo. Atalhos para isso, muito provavelmente, vão te fazer perder dinheiro.

3. Movimente o menos possível os investimentos

O dinheiro que você deseja ganhar não está na compra e venda (desesperada) de ações, mas na espera.

O que vai multiplicar o seu patrimônio ao longo do tempo é você escolher boas ações para comprar e, em seguida, mantê-las por um longo período de tempo.

Comece a investir em renda variável com FIIs

Para começar na renda variável: Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs). Por quê? Eles têm uma volatilidade menor, ou seja, eles variam menos ao longo do tempo. Isso te ajuda a não ficar tão sujeito a comprar e vender ações sem necessidade e acabar perdendo dinheiro.

Além disso, ele te entrega uma renda passiva todos os meses com a distribuição dos aluguéis. E assim, você percebe mais facilmente que está crescendo.

Encontre aqui os melhores fundos imobiliários: 10 indicadores para encontrá-los

Ações: como começar a investir nelas?

Agora, depois de já ter feito tudo que foi dito acima, é que você deve começar a investir em ações de fato.

No começo, escolha aquelas que têm uma oscilação menor, que sofrem uma queda menos brusca, quando algum impacto acontece. São geralmente as Bluechips, as grandes empresas.

Não caia na cilada de começar a investir naquela que tem uma fama de que se recupera rápido ou na que está mais barata. Busque empresas que já estão consolidadas no mercado, têm estrutura e geram lucro de maneira consistente.

Dessa forma, além de maior rentabilidade, você também terá mais segurança.

Diversifique no exterior

É imprescindível, para qualquer carteira, que você tenha uma diversificação no exterior! Isto é: que você invista em ativos aqui no Brasil e também em ações nos Estados Unidos.

Hoje em dia é extremamente fácil para você fazer isso. Existem corretoras para estrangeiros que te dão acesso direto aos ativos dos EUA.

Então, depois que você montou sua carteira de FIIs e de ações, comece a procurar e a pesquisar uma corretora para estrangeiros, a fim de ter acesso aos investimentos no exterior e, assim, diversificar lá também.

Conclusão

Feito isso, você tem uma carteira completa. Primeiro a reserva de emergência, para qualquer coisa que aconteça no curto prazo. Depois os FIIs e as ações no Brasil, que vão multiplicar seu patrimônio e gerar renda passiva.

E, por fim, parte da sua carteira no exterior, por meio dos Stocks, dos Reits, dos ETFs. O que vai te proporcionar proteção, uma vez que essa sua renda será em dólar.

Com todo esse guia, resta apenas começar a investir de verdade.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui.

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Fala, meu caro! Está começando a investir agora e quer saber qual o melhor investimento para iniciantes? Então, está no lugar certo!

Você já deve saber como funcionam os investimentos. Então agora eu vou te falar quais são os melhores investimentos a curto e médio prazo. Além de explicar as diferenças entre eles e a importância de se ter uma reserva de emergência.

Depois deste texto, você saberá por onde começar e como investir o seu dinheiro sem prejuízo. Vem comigo!

Por que o Tesouro Selic é o melhor investimento para iniciante no curto prazo?

Sem enrolação, o melhor investimento para iniciante no curto prazo é o Tesouro Selic, um investimento de renda fixa.

É um título de renda fixa do Governo — portanto, público. E um dos mais seguros do país. Enquanto a ação pode oscilar em curto prazo, o Tesouro Selic é imune a ruídos de instabilidade política, por exemplo.

Renda fixa e liquidez

É importante que boa parte da carteira do investidor seja segura. E é isso que a renda fixa proporciona. Assim, é possível prever certa rentabilidade antes da operação. No entanto, da mesma forma que não há muitos riscos (de queda), também não há grandes chances de aumentar seus lucros com a renda fixa apenas: a sua rentabilidade é baixa.

Agora, o grande diferencial desse ativo é a liquidez. Ou seja: a facilidade com que ele pode ser convertido em dinheiro novamente. É possível investir hoje e tirar no próximo mês, sem prejuízos. Embora você também possa vender ações e FIIs facilmente, corre o risco de pegar um momento de baixa na Bolsa e acabar perdendo dinheiro.

Dessa forma, o Tesouro Selic torna-se o melhor investimento para iniciante no curto prazo. Já que garante segurança e liquidez.

Tenha uma Reserva de Emergência

A reserva de emergência é uma das bases para montar uma boa carteira de investimento. Por isso, quando você pensa em construir um patrimônio, ela deve ser levada em conta. Vou te dizer alguns motivos.

Em primeiro lugar, a reserva de emergência te protege de dívidas — ela te salva em imprevistos financeiros. Ainda mais em relação aos juros compostos. E ainda protege seus investimentos, além de oferecer tranquilidade.

Nesse sentido, a liquidez do Tesouro Selic faz dele o melhor candidato para cumprir esse papel. Uma vez que é um dinheiro reservado para emergências, logo após um momento de necessidade, você precisará tê-lo de volta o mais rápido. E a velocidade com a qual o investidor resgata o dinheiro aplicado com o Tesouro Selic é ideal para manter essa reserva sempre abastecida.

Saiba como calcular sua reserva de emergência.

O melhor investimento para iniciante no médio prazo

O Tesouro IPCA+ também é um título público do Governo. Sua taxa de rendimento divide-se em duas partes. Enquanto uma acompanha a inflação, a outra compõe-se de uma valor fixo. É um investimento de médio prazo. Você investe nele, mas sabe que o retorno não será imediato. Além disso, ocupa o papel de renda fixa na sua carteira a longo prazo.

Tesouro IPCA+ vs Tesouro Selic

A diferença entre um e outro se dá na liquidez e no rendimento. A liquidez do tesouro Selic é diária. A rentabilidade do Tesouro IPCA+ é maior: ele rende a inflação mais uma porcentagem fixa. Desse modo, se for 2% ao ano, vai render essa porcentagem mais a inflação.

Assim, com o Tesouro Selic, o seu dinheiro volta rapidamente, e você pode aproveitar isso para construir uma reserva de emergência. Com o Tesouro IPCA+, você compõe a sua carteira com renda fixa e obtém retorno a médio prazo.

Por isso, eu considero o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA+ os melhores investimentos de renda fixa.

O melhor investimento de renda variável para iniciante

A melhor opção para começar com renda variável são os Fundos de Investimentos Imobiliário (FII). Eles tendem a apresentar menor volatilidade — ou seja, variar menos — que as ações ao longo do tempo. Além de garantirem maior previsibilidade.

O lucro de uma empresa pode ser colocado em investimentos duvidosos e contrair dívidas, o que afeta o pagamento de proventos. Mas, em relação aos FIIs, a legislação prevê que 95% dos rendimentos sejam distribuídos entre os cotistas, isso faz com que o risco de você perder diminua. Basta você ser um cotista para garantir a renda passiva.

Quer saber mais sobre FIIs? Fundos imobiliários: o que são e como investir neles?

Agora que você conhece os melhores investimentos para iniciantes, já tem uma noção de como montar uma carteira. Mas você sabe quais são as taxas envolvidas no mundo dos investimentos? Confira tudo o que você deve saber sobre taxas antes de começar a investir.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui.

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Fala, meu caro! Se você deseja investir em 2026, mas já quase desistiu por não saber o que fazer, neste texto você vai encontrar três passos concretos para começar. Não importa se você é leigo no assunto.

Alguém que está procurando investir, sem dúvida, já ouviu uma dica ou outra sobre o tema. No entanto, permanece parado, muitas vezes, sem saber por onde começar. Afinal, são diversas letras, conceitos e números para se familiarizar.

Então, vamos começar pelos vários tipos de investimentos com os quais você pode se deparar no mercado e na vida.

Conheça os tipos de investimentos

São diversos os tipos de investimentos que você pode fazer na vida. Sem dúvida, um dos principais que as pessoas fazem é começar a empreender, por exemplo. Investir em um negócio próprio, a fim de ter um bom retorno. O que acontece, geralmente, a longo prazo.

Além disso, você também pode investir em si mesmo ou na sua profissão: fazer um curso, começar uma atividade física, aprender algo novo, comprar novas ferramentas de trabalho etc. E tudo isso, claro, tem em vista um retorno. Afinal, é o que esperamos quando investimos em algo.

Um outro tipo de investimento — do qual falamos muito por aqui — é aquele que se faz por meio da bolsa de valores. Mas, antes de começar essa jornada, o melhor investimento que você pode fazer é conhecer esse mundo completamente novo: são diversos termos, ativos e instituições envolvidas.

Calma! Não estou falando isso para que você desista, ao contrário: eu vou te ajudar nesse caminho.

Para começar, vou te dizer quais são os ativos que você verá com mais frequência no mercado. Ainda que você não tenha procurado nada sobre o assunto, com certeza já ouviu falar nas ações. Quando você adquire uma ação de qualquer empresa, você tem o direito de se tornar sócio dela e, portanto, fazer parte dos seus lucros, de alguma forma.

Confira aqui os tipos mais seguros de ações.

Os FIIs, por meio dos quais você pode receber parte dos aluguéis de grandes imóveis do país, também são ativos bastante conhecidos no mercado. Já falei aqui no blog como investir em fundos imobiliários.

Nesse sentido, você ainda encontra ainda outros ativos, como Tesouro Direto, Previdência Privada e Criptomoedas. São todos investimentos sobre os quais já falei aqui no blog — expliquei como investir neles, além de comentar quais valem a pena e quais eu não recomendo e por quê.

Agora que você já sabe quais os ativos mais comuns, basta colocar em prática os três passos a seguir para começar o seu ano investindo na bolsa de valores.

Comece pela corretora para investir em 2026

Abrir uma conta em uma corretora é a primeira coisa a fazer, pois é por meio dela que você terá acesso aos investimentos disponíveis no mercado. Ou seja, você precisa dela para comprar e vender ativos, ela é um intermediário entre o investidor e o ativo.

Antes de escolher a melhor corretora, você deve considerar três critérios a respeito dela:

• ser registrada pela Comissão de Valores Imobiliários (CVM);
• ter taxa zero para compra e venda de ativos; e
• ser de fácil uso para você.

Esses itens são muito importantes para a sua segurança e a dos seus investimentos. É preciso se informar bem a respeito das taxas antes de fechar com a corretora. Não é difícil encontrar corretoras sem cobrança de taxas — os serviços não são inferiores por isso. Aliás, hoje em dia, a maioria das delas está aderindo à taxa zero.

A sua rentabilidade precisa ser maior que a taxa de investimentos, se você quer ter sucesso nas suas aplicações.

Tenha uma reserva de emergência

O próximo passo — e muito importante —, a fim de começar a investir de verdade, é montar uma reserva de emergência. O próprio nome é sugestivo. Você vai fazer uma reserva para eventuais necessidades.

Se você tem um dinheiro guardado, não passa apuros com emergências e imprevistos. Além disso, essa reserva vai te proteger das dívidas, bem como proteger seus investimentos a longo prazo — caso passem por um período de baixa, você evita vendê-los, por exemplo.

A função dela é estar ali para você retirar quando precisar, por isso ela também te oferece tranquilidade. A reserva de emergência é a base para a construção da sua carteira de investimentos.

Ademais, já te adianto que é com a renda fixa que você vai montar essa reserva. Assim, você sabe quanto vai ter no futuro; uma vez que é fixa, te dá previsibilidade. E ainda conta com alta liquidez. Tudo o que você precisa na hora da emergência!

Por fim, com a segurança da reserva, o  investidor iniciante pode, enfim, se arriscar em renda variável.

Aprenda aqui como calcular a sua reserva de emergência. (LINK DO TEXTO DA CALCULADORA)

O segredo para investir em 2026 está no longo prazo

Comecei este texto falando dos tipos de investimentos e disse também que se investimos é porque desejamos um retorno. Se você tem o seu próprio negócio, ou acompanha a jornada de quem tem, sabe que — na maioria das vezes — o resultado não é imediato.

A mesma coisa acontece quando se investe na bolsa de valores, é preciso contar com algo chamado tempo. Por isso, eu digo — e ensino aos meus alunos — que o segredo para você investir está no longo prazo.

Então se agora, você está pensando em começar a investir, tenha isto em mente: o seu objetivo é focar no longo prazo. Neste caminho, não procure atalhos, pois eles provavelmente te farão perder dinheiro. E, sem dúvida, você não quer isso.

Mas se você escolher investir em empresas que apresentaram lucro consistente e crescente nos últimos anos — e continuam assim — , terá muitas chances de obter sucesso nos seus investimentos, a longo prazo.

Não é do dia para a noite que você vai ganhar dinheiro com ações, por exemplo. Mas é algo possível. Aumentar o seu patrimônio é um processo que leva tempo e precisa de conhecimento, constância e paciência. Sempre tenha em mente: o segredo é o longo prazo.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui.

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Fala, meu caro! O que vem a sua mente quando você ouve falar em “educação financeira”? Você se considera uma pessoa que tem uma boa relação com o dinheiro?

Neste texto, você vai ver como o homem costuma se relacionar com esse instrumento de compra e qual o primeiro passo para educar-se financeiramente.

Além disso, vou falar sobre a importância de ter uma reserva financeira e como criá-la. Por fim, você sairá desta leitura sabendo como fazer os juros trabalharem para você, a fim de que seu patrimônio cresça ao longo do tempo. Vem comigo!

A nossa relação com o dinheiro

A relação do homem com o dinheiro é muito antiga. Mesmo quando ela não se dava por meio de um papel, ou de um “pedaço de metal” — a nossa moeda —, tal relação já existia. Basta se lembrar de situações como as trocas voluntárias (de materiais, de comida etc.) e o uso do sal como forma de pagamento, por exemplo.

O dinheiro é não só útil como também necessário para o ser humano. Ainda que indiretamente, você precisa dele para obter as coisas mais básicas. No entanto, o relacionamento do homem com o dinheiro pode ser bom ou ruim. Quantas pessoas você conhece que já tiveram prejuízos simplesmente por não saber lidar com a riqueza? Afinal, investir em uma educação financeira não é comum na cultura do nossa país.

Inclusive, a chance de se ter uma má relação com esse instrumento, que é o dinheiro, é grande. Não é difícil tornar-se o seu servo, por isso é preciso ter cuidado. O dinheiro na condição de “senhor” deixa de ser um meio — de sobrevivência, de poder ou de status — e pode te fazer entrar em um poço sem fundo. Sim, estou falando das dívidas.

Eu sei, não é um assunto muito agradável, mas fique por aqui. A minha intenção, até o fim deste texto, é te ensinar a fazer o dinheiro trabalhar para você — e não o contrário.

O primeiro passo para uma educação financeira

Um dos grandes problemas das dívidas são os juros. E, em primeiro lugar, os juros compostos, aquele que incide sobre o rotativo do cartão de crédito, por exemplo. Isso, com certeza, pode afetar muito o seu bolso.

Os juros compostos, diferente dos juros simples — que recaem sobre o valor inicial — incidem sobre o valor já acumulado, ou seja, o montante mais recente. É uma dívida que vai sendo sempre reajustada, pode começar pequena, mas, aos poucos, se torna uma bola de neve. Nesse caso, o dinheiro trabalha contra você.

Dessa forma, o primeiro passo para uma educação financeira é não fazer dívidas, isto é, não deixar que o dinheiro se vire contra você. Em outras palavras, não permitir que esse juros sobre juros recaia sobre o seu bolso.

Esse é um assunto muito sério. Talvez você ganhe bem e mantenha um padrão alto de vida, no entanto se por algum motivo você deixa de receber essa quantia, ou precisa abrir mão de um valor alto por alguma emergência e não honra com as suas dívidas, acontece o que está descrito acima: você adquire uma dívida infinita, por causa dos juros compostos.

Também por isso, é importante ter uma reserva de emergência. Sem dúvida é um dos principais pontos de quem teve uma boa educação financeira.

O papel da reserva de emergência na educação financeira

Eu sei que você quer investir — em ações, em FIIs etc. — e construir um patrimônio a longo prazo. Isso é ótimo! Mas, antes de tudo, você precisa não só quitar as suas dívidas, mas também criar uma reserva de emergência.

A reserva de emergência é basicamente um dinheiro líquido que você precisa ter na sua conta para “te salvar” de algumas situações que podem acontecer ao longo de sua vida. Desde um imprevisto até algo mais grave, como uma doença.

Não dá para fugir, é fundamental ter um dinheiro guardado para momentos de eventuais necessidades. E o investimento ideal montar a sua reserva de emergência é a renda fixa. Ela te permite saber quanto você vai receber e te garante resgate imediato, a fim de que você possa recorrer isso nos momentos que precisar.

Já falei aqui no blog sobre como calcular a sua reserva e como escolher a melhor renda fixa para esse fim. Confira aqui.

Renda variável: deixe que os juros compostos trabalhem a seu favor

Lembra dos juros compostos que falei acima? Aqueles que pesariam no seu bolso? Mas se você fizer com que eles trabalhem para você, o efeito será contrário. Se quanto maior a dívida e mais tempo você fica devendo, mais ela aumenta, imagine virar esse juros a seu favor?

Ok, Mateus, mas como fazer isso? Agora, depois de falar sobre quitar as dívidas e criar uma reserva de emergência, você começa a investir a longo prazo. Dessa forma, os juros vão trabalhar a seu favor — foi assim que, por exemplo, Warren Buffett tornou-se um dos homens mais ricos do mundo.

Para começar com renda variável, a melhor opção são os Fundos de Investimentos Imobiliário (FII). Por meio deles você pode receber o aluguel dos melhores imóveis do país, mesmo sem ter um.

Já investindo em ações, você se torna sócio de grandes empresas e quanto mais elas crescem, maior é a sua renda. Você passa a receber parte dos lucros da companhia na qual você investiu.

Esses são investimentos de renda variável, uma vez que estão ligados a ativos da economia real — logo, não são fixos. Ainda que apresentem pouca variação, podem sofrer quedas e altas, por isso é importante conhecer a empresa na qual você vai investir o seu dinheiro.

Saiba como ganhar dinheiro com ações.

Uma outra opção de fazer os juros trabalharem para você são as ações do exterior. Quando falamos em investimentos no exterior o foco é o dólar: uma moeda com alto poder de compra e segura em tempos de instabilidade.

Dessa forma, você diversifica a sua carteira e ganha mesmo quando o real sofre uma queda. Descubra aqui a melhor forma de começar a investir no exterior.

Conclusão

E assim, com o juros compostos a seu favor, se você reinvestir o que ele te rendeu, o montante sobre o qual esses juros agem sempre será maior — uma vez que atua sobre o valor acumulado. Imagine, ao longo do tempo, quanto é possível ganhar com isso.

O grande segredo é livrar-se de pagar juros compostos — em dívidas — e começar a fazê-los trabalhar para você, a fim de te gerar um grande retorno financeiro a longo prazo.

Quer continuar aprendendo a investir com clareza e segurança? Toda terça-feira, às 20h, eu dou uma aula gratuita para te mostrar, na prática, como investir de verdade. Inscreva-se aqui.

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Fala, meu caro. Deixa eu te perguntar uma coisa, você percebe que trabalha duro para chegar ao seu ideal financeiro, mas por algum motivo não consegue alcançá-lo?

Ou até passa pela sua cabeça começar a investir, mas você tem medo de perder dinheiro? Nas próximas linhas, vou apresentar a você todos os detalhes do Programa Completo IDV.

É um caminho definitivo para você fazer seu dinheiro trabalhar para você. Assim, nunca mais vai precisar se preocupar com outro curso ou formação sobre investimento. Aqui você vai encontrar a clareza e a segurança que precisa para investir de verdade. Vem comigo!

Seu dinheiro precisa trabalhar para você

Sem dúvida, você já viu muitas pessoas que trabalham duro, fazem especializações — e muitas outras coisas —, mas ainda têm medo de não alcançarem o que tanto desejam para o futuro.

Talvez você seja uma delas. Por mais que imagine fazer tudo que está ao seu alcance, ainda não está satisfeito. Isso porque parece que no fim não depende apenas de você. Então, corre o risco de, no futuro, acabar dependendo do governo, da economia ou do emprego.

Você até já ouviu dizer que a melhor forma de evitar isso e conseguir, de uma vez por todas, alcançar tranquilidade financeira é unir trabalho e investimento. Certo. No entanto, por mais que já tenham te falado isso ou te ensinado a trabalhar, ninguém nunca te ensinou a investir. Não é mesmo?

Por isso, você não sabe por onde começar. Até já pensou, mas se sente perdido e com medo de arriscar seu dinheiro. Ninguém te mostrou um caminho claro que indique por onde começar e como e onde investir de maneira segura.

Como eu sei de tudo isso? Porque eu já vivi exatamente essa mesma sensação.

Ao longo dos últimos 10 anos, eu procurei qual era a melhor maneira de fazer meu dinheiro trabalhar para mim de forma segura. Cheguei a passar pela maior universidade do mundo — beber da mesma fonte que os maiores investidores da história. E então descobri algo que realmente eu não esperava…

Percebi que o que, de fato, gerava o melhor resultado nos investimentos não eram fórmulas complexas, mas sim uma coisa extremamente simples: método.

A partir disso, pude transformar todo o conhecimento que adquiri. Não só os 10 anos de prática investindo por conta própria, mas também a expertise como engenheiro sênior de métodos — sim, eu sei como é gerar renda por meio de um trabalho e querer multiplicá-la investindo de maneira efetiva.

E é exatamente isso que eu quero que você saiba fazer. Por isso eu transformei esse conhecimento e essa experiência na Metodologia de Verdade — que atualmente já foi aplicada e validada por mais de 7500 alunos.

Saiba como funciona o mercado de ações: Mercado de ações para iniciantes.

Curso de investimentos para iniciantes: A Metodologia de Verdade

Antes de mais nada, é justamente o método que leva ao bom resultado. Método vem do grego meta + hodos, que significa “através de um caminho”. Por isso, todos os alunos que aplicam, de fato, o método têm bons resultados — porque eles percorrem um caminho claro e seguro.

No Programa Completo Investidor de Verdade, é isso que será apresentado a você. Um caminho claro e direto no qual você terá a orientação de cada passo para você investir com resultado e segurança.

Tal caminho foi construído com base em três premissas as quais chamo de R.I.P.

• Referência: baseado nos melhores estudos do mundo sobre investimento;
• Independência: sem nenhuma ligação com banco ou corretora, ou seja, sem qualquer conflito de interesse; e
• Prática: conteúdo prático e aplicável no mundo real.

Esses são os três elementos responsáveis por gerar resultado. É isso que faz a minha carteira aberta estar há mais de 2 anos com resultado acumulado maior que o índice Ibovespa, em todos os meses.

As três camadas da Metodologia de Verdade

Por fim, os passos acima estão organizados em 3 camadas. Elas vão te ajudar a aplicar o método e chegar ao resultado que deseja, ainda que você não saiba nada sobre investimentos até o momento.

1. Na Camada da Segurança você vai

• entender como os investimentos funcionam de verdade;
• calcular e montar a sua reserva de emergência; e
• conhecer os melhores ativos de renda fixa.
  

2. Na Camada do Conforto você vai

• aprender a selecionar os melhores ativos do mundo dos investimentos, desde ações no Brasil até ativos no exterior; e
• ter o primeiro dividendo caindo, ou seja, você começa a gerar renda passiva.

3. Na Camada da Liberdade você vai

• montar uma carteira de investimentos blindada que multiplica seu patrimônio de forma segura e te gera renda passiva todos os meses; e
• para isso você vai gastar somente 20 minutos por mês.

Você pode me perguntar: Matheus, se na segunda camada eu já começo a gerar renda e estou “no conforto”, por que a terceira? Com certeza, você quer aumentar seu padrão de vida, ter estabilidade e mais tempo para a sua família e para outras coisas que são importantes para você.

É justamente na última camada que você vai construir o veículo que vai te levar até o seu objetivo financeiro da maneira mais segura e eficiente possível.

Além disso, você só precisa de 20 minutos por mês para investir de verdade. E no curso de investimentos para iniciantes você vai ter alguém que pega na sua mão e te conduz pelo caminho que leva ao resultado que você tanto procura.

Você vai ver cada uma das camadas nos módulos do curso. Todos eles contam com material didático em PDF para você acompanhar a cada aula. Bem como ferramentas e técnicas exclusivas para você colocar em prática cada passo e tornar-se um investidor de verdade.

Quer fazer o seu dinheiro trabalhar para você? Conheça a página do curso.

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